观点 | 未来23%的金融岗位将受到AI的颠覆性影响

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AI技术

原文 ：《金融领域如何用好AI技术》

作者 | 上海财经大学人文学院博士生    孙洪钧

图片 | 网络

AI（人工智能）作为二十一世纪三大尖端技术（基因工程、纳米科学、人工智能）之一。近年来它获得了迅速的发展，在很多学科领域都获得了广泛应用，并取得了丰硕的成果。但是也存在数据安全、交易同质化，甚至深层次伦理价值观等诸多问题，需要相关学科专家学者探讨解决方案。

近日，全国经济哲学青年论坛联合申银万国期货公司举办论坛活动，知名经济学家、科技哲学家、AI技术专家和金融等专业人士参与本次活动，就“AI技术和金融创新”话题进行充分交流。

创新是中国经济的希望

自2008年全球金融危机以来，几乎所有国家的劳动生产率一直在下降，导致世界许多经济学家担心这次世界性的经济衰退将是长期的。从全球的TFP变动趋势来看，目前这场危机的复苏比之前任何经济复苏都困难得多。世界大型企业联合会对未来10年中国经济增长的预测是在未来数年中国经济还会继续自然下行，在这种情况下还能不能靠加大投资拉动经济增长？

复旦大学知名经济学家韦森教授认为：一、中国经济整体的投资回报率在下降，再不计一切代价的追求GDP高增长率已经很危险。中国的固定资产投资越来越没效率也反映在银行贷款增速与GDP的增速的剪刀差越来越大之上。中国的非政府债务占GDP的比重已经远远超过发达国家和新兴市场国家。二、中美贸易摩擦对中国经济的影响：中国的日用消费品竞争力正在失去，其他国家的产品可以替代中国的产品进口，外贸出口在下滑。加速中国经济增速的下行。中国经济增速的下行也会影响全球的经济复苏。三、2010年以来中国的消费增速一直在下行。从2010年到2017年消费增速下降了8.2%。

靠三驾马车来拉动经济发展已经越来越困难了，中国经济的希望何在？上海财经大学张彦教授认为：一个国家经济的发展除了三驾马车外，还有第四驾马车，那就是技术创新的因素。如果要写一个公式的话，投资、消费、出口这些应该是加法关系。最后的技术创新因素与前面三个因素是乘法关系。目前中国经济转型的动力只能来自技术创新。国家提出由高速增长阶段向高质量发展阶段转变，也正是看到了这些问题，但要实现高质量发展只能依靠技术创新，这才是中国经济的希望。

AI技术的发展对风控的影响

目前，人工智能在金融领域的运用，主要集中在三个方面：智能风控、监管科技和智能投顾。人工智能+风控，这是人工智能在金融领域最有想象力的环节。进入互联网金融时代，经过几年风控缺失、放量狂奔的阶段之后，中国互联网金融开始回归金融的核心：风控。而这次风控回归，刚好与人工智能崛起的浪潮重叠，因此产生了一定的融合，中国有机会直接升级到人工智能风控时代。

针对AI在金融领域风控的应用，需要从管理哲学和技术发展方面去分析。对此，茂隆实业发展总公司首席策略师许哲先生认为：其一，哲学层面：AI是纯粹的后验主义。所有AI交易都遵循后验主义是对现有数据的反应。其二，技术层面：AI算法的数学基础多年来比较稳定，并没有质的改变；ALPHA GO等AI应用的兴起主要是由数据量和IT硬件的进步带动的；量化交易和算法交易的兴起，使得交易类的数据数量和质量井喷；AI算法封装程度的提高，大大降低了AI的使用门槛；金融衍生品市场的丰富使得AI类的交易维度提升。AI技术的发展方兴未艾，还有很大的想象空间。其三，现阶段AI在金融领域的应用会积累很大的交易风险。因此，金融领域的风控系统越发显得重要。

上海财经大学郎艳怀教授认为：人工智能已经成为金融交易中必不可少的重要角色!现在人工智能可以帮助我们分析行情，出谋划策，金融行业已经普遍应用智能分析，博弈告诉我们这是囚徒困境。所有参与者都知道了最优策略，都采取了这个策略，结果就是最差的。金融市场中，如何利用好人工智能，才是大智慧!

AI在金融行业的前景

BCG波士顿咨询数据显示：到2027年，中国金融业就业人口可达到993万人，其中23%的工作岗位会受到人工智能带来的颠覆性影响，削减或转变为新型工种；剩下77%的工作岗位未被替代，但效率将获得大幅提升。

对此，期货专业人士王宝峰先生认为AI不需要休息，比如说计算机如果能够用我们的那些系统那些数据做一些比较多的分析以后，机器是能做得比我们更好。比如说连续亏了二次以后，AI就会克服人的情感等因素，讲原则，相对更无情，能更理性决策。因此，AI技术替代人工基础交易是大势所趋。

单纯依靠AI技术进行金融操作，风险很大。AI技术如何与人工交易协同操作？睿福投资董事长付爱民先生认为，风控体系分为事前、事中、事后和人工风控。事前风控是根据策略计划对单笔、单品种、总资金、累计单品种、相关系数高的品种进行事前仓位控制，约定在产品合同中，将风险事件出现的概率控制在相对低的阈值。事中风控是将事前风控的内容编写成自动化程序，利用必要的风控软件将其风险阈值输入风控软件，对每笔交易进行旁路跟踪预警，控制和防范超出阈值时所出现的风险。事后控制是每日收盘对持仓和当日成交进行系统汇列，跟踪程序级风控软件的执行情况进行数据回顾监督，保证持仓及风险率在事前约定的风险阈值内，维持产品正常运行。人工风控是人工盘中监控市场变化，根据市场基本面研判，辅助电脑程序化进行人工止盈止损。人工风控标准，严格小于程序化止损标准，降低黑天鹅事件的冲击。

将个人对金融市场的认知和AI技术通过一系列秩序建构进行结合，是未来AI技术发展的一大亮点。AI技术带来的冲击是全方位的。如何善用技术，防范风险、规范伦理道德是我们需要共同面对的问题。

文章原载于社会科学报第1636期第2版，未经允许禁止转载，文中内容仅代表作者观点，不代表本报立场。

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