工行信用卡那么烂，为什么却是我使用频率最高的一张卡之一？
在常客圈子里，各家银行纷纷有自己的绰号，比如中国银行的绰号是“砖行”、浦发银行的绰号是“猴子行”、中信银行的绰号是“铁公鸡”，而宇宙第一大银行——工商银行的雅号则是“大妈行”，可能是因为工行营业厅里面的工作人员年龄都偏大、不像招行这种都是小姐姐级别柜员的关系。
“大妈行”的信用卡，历来是以额度感人（有人开卡只给500元的额度）、积分累积难度堪比登天（大多数线上和线下刷卡均无积分）、积分像冥币（只能换一些不值钱的东西。航空里程，想也别想了）、营销活动小家子气著称。可是我却握有一张那么烂的工行信用卡，每个月使用的频率还不小，这到底是为什么呢？
当然不是用来消费了，也不会指望用工行的卡去兑换各类里程。我的工行信用卡最最最重要的用处是：可以免费从支付宝余额/微信钱包提现。
众所周知，从支付宝余额和微信钱包在经历了前期补贴大战后，已经开始收割市场，提现已经不再免费。平时朋友同事聚会吃饭AA制，一般都是我来刷卡付款（没办法，谁叫我卡多活动多呢
微信钱包提现：终身免费额度是1000元。
支付宝余额提现：终身免费额度是20000元。
超过上述额度，均要收取0.1%的提现手续费。
有一种玩法，可以合法规避这些手续费，让你左手事业，右手爱情，免费喜提余额。
在教玩法之前，首先要明确一个“溢缴款”的定义：
溢缴款是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用。该笔款项可增加信用卡的可用额度，或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。
举个栗子：
小明的招行信用卡6月账单显示应还金额500元，在还款日前通过储蓄卡转入600元到信用卡，这额外多出来的100元就是溢缴款。
不知道大家有没有注意到，我们的父母辈往往喜欢使用借记卡（储蓄卡）消费，因为觉得“卡里有钱”。而信用卡消费则是“欠银行钱”，觉得欠钱就是“洪水猛兽”，心里特别不踏实。所以在刚开始接触信用卡的时候，往往都喜欢先往里面存一笔钱……这其实也是溢缴款的一种形式。
一旦形成溢缴款，通常做法是抵扣下一期信用卡账单的消费金额。而还有一个做法是把这笔钱从信用卡里面提出来。众所周知，信用卡是用来消费的，银行并且并不鼓励使用信用卡取现，因而信用卡取现手续费往往较高（金额的1%或更多）。而溢缴款的取现，很多情况下都是免费的。
游戏是这样的
需要“道具”：工行信用卡一张（需要带银联标识）、工行储蓄卡一张（开通了网银功能）、中国工商银行app。
微信钱包是所有银行累积的每月免费信用卡还款额度5000元，而支付宝则是单个银行每月免费还款额度50000元。这样来看的话，支付宝的确要厚道很多，所以现在大额转账我都让人家走支付宝。
超过上述免费额度部分均要按照0.1%的比例进行收费。
本次“游戏”的“任务”是要从支付宝里免手续费提现5元人民币（微信操作大同小异）：
在支付宝app首页-信用卡还款页面，选择工行信用卡，输入还款金额（5元），还款方式当然是选择支付宝余额了，点击“确认还款”。
输入密码，还款完成后，过一段时间（微信一般5分钟、支付宝30分钟），刚刚还款金额就进了工行信用卡的卡内，形成了“溢缴款”。这个时候，进入工行app，在“转账汇款”—“注册账户转账”内，把付款账户选择那张工行信用卡，而收款账户则选工行的储蓄卡（借记卡），点击下一步。确认付款后，5元的溢缴款马上就到了储蓄卡的账户里。这个时候，就完美实现了0费率从支付宝/微信钱包提现。
其实不止工商银行，不少家银行溢缴款提取/转至储蓄卡都是免费的，有的也可以去本地ATM和柜台提取，具体银行收费情况如下（数据不全欢迎指正）：
工行：柜台/ATM提取/网银转储蓄卡均免费
中行：柜台/ATM提取/网银转储蓄卡均免费
建行：本地柜台/ATM免费提取，ATM限额2000元，异地手续费1%
交行：本地ATM免费提取
广发：境内ATM免费提取
民生：境内ATM/柜台免费提取
浦发：柜台提取免费，ATM收取3%手续费、最低30元
华夏：0.5%手续费，最低5元、最高50元
招行：1%手续费、最低10元，通过掌上生活app可以免费转到储蓄卡
中信：2%手续费，网银转储蓄卡/致电客服人工转储蓄卡免费
储蓄卡免费
至于我为什么要使用工行信用卡+工行储蓄卡的配套来提现，有2个原因：
第1，工行储蓄卡是我的常用工资卡，也绑定了支付宝、微信、现金宝等，提现、转账都用的比较多；
第2，说句实话，工行信用卡真心烂。我在开卡之后只为了免卡片有效期内的年费刷过一次1000元（工行白金卡免年费活动）。平时从来不用工行信用卡消费，可以保持一个“干净”的账单——如果和有消费的账单混在一起，则用溢缴款的方式来免费提现支付宝/微信钱包，会变得十分麻烦（你存入的溢缴款会去先抵扣账单消费金额），所以这个办法需要一张非常“干净”、平时从不用来消费的信用卡——前提是这张卡溢缴款提取免费。其实，我办工行信用卡的初衷就是用来免费提现支付宝余额和微信钱包。
另外提一句，4月底我在法国和意大利度假的时候，购物退税全部使用中行单标VISA的国航联名信用卡，在退税款陆续进账后，也形成了一笔不小的溢缴款，同样我也会采取类似工行卡的模式来提现（中行我只有这一张单标VISA信用卡，境内一般不使用）。
总结一下要点：
选一张不太用的信用卡，保证账单“清白”不影响溢缴款的使用。
确保这张卡溢缴款提取是免费的，现在大多数银行都免费。
利用支付宝/微信每月免费还信用卡的额度，把余额转变成“溢缴款”。
溢缴款转到同一银行的储蓄卡，或者直接ATM或者柜台提取。
所以，看完这篇文章，有没有一种“废物也能当宝贝”的感觉呢。虽然工行卡并不是发光的“金子”，不过好歹也是块实实在在的“废铜烂铁”吧，怎么也能值那么几文钱，还是那句话：能省则省，聚沙成塔。
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