【特别关注】商业保理为外贸行业提供金融服务的思考
商业保理为外贸行业提供金融服务的思考
悦达商业保理有限公司董事、总经理 蔡宝祥
摘要：为顺应当前跨境电商的快速发展，商业保理可联合外贸综合服务平台，形成“互联网+跨境贸易+供应链金融”的创新模式，嵌入跨境贸易中，为大量外贸中小企业提供商业保理服务。
关键词：跨境电商；外贸综合服务平台；商业保理；金融服务
《2017年政府工作报告》指出：“促进外贸继续回稳向好。落实和完善进出口政策，推动优进优出。扩大出口信用保险覆盖面，对成套设备出口融资应保尽保”。与此同时，跨境电子商务的迅速兴起和“一带一路”战略使得跨境贸易中信息传播更加迅速便捷，为中小外贸企业的发展提供了新的契机。
保理作为最适合中小企业的贸易融资渠道，与跨境电商中大量进出口企业账期短、金额小、需求急的业态相吻合。外贸综合服务平台作为跨境贸易的载体，可通过互联网为中小企业提供外贸进出口的整套流程服务，并与金融机构对接为企业提供贸易融资。因此，在“互联网+大数据风控”背景下，商业保理可联合外贸综合服务平台，形成“互联网+跨境贸易+供应链金融”的创新服务模式，为大量进出口企业在整个产业链中提供一系列的综合性服务，解决中小企业进出口“融资、通关、退税”问题，促进我国跨境贸易的快速发展。
一、跨境电商在我国正迎来发展的“黄金时代”
据海关统计，2016年我国货物贸易进出口总值24.33万亿元，较上年下降0.9%。其中出口下降2%；进口增长0.6%。尽管全球贸易增速放缓，我国的跨境电商贸易却在逆势增长，进出口贸易中的电商渗透率持续提高。2016年我国进出口跨境电商(含零售及B2B)整体交易规模达到6.3万亿元，是2013年时的2倍多。
在我国“一带一路”发展战略和G20峰会重塑世界经济贸易格局的背景下，跨境电商的市场发展潜力巨大。根据阿里研究院及阿里跨境电商研究中心发布的《2016中国跨境电商发展报告》，预计到2020年，我国跨境电商贸易市场交易规模将达12万亿元，交易额将占到我国进出口总额的37.6%。
自2013年以来，政府密集出台支持发展跨境电商相关的政策，涉及出口退税、保税进口、清关检疫、跨境支付等多项环节，政策实操性强。同时，全国各省市也积极出台相关政策，大力开展跨境贸易电子商务示范城市和示范基地的建设工作。
二、外贸综合服务业围绕跨境电商全力打造“外贸生态圈”
2013年7月24日，国务院出台促进外贸发展的“国六条”，首次定义了新行业—“外贸综合服务业”，明确提出“支持外贸综合服务企业为中小民营企业出口提供融资、通关、退税等服务”。自此，全国范围内掀起了成立“外贸综合服务平台”的热潮。
（一）外贸综合服务平台的功能
目前，国内外贸综合服务平台主要具有四个功能：物流撮合服务功能、贸易综合服务功能、供应链金融服务功能、增值服务功能。
图表1：外贸综合服务平台的四个功能
跨境贸易的撮合服务功能：专业的跨境贸易知识满足不同贸易形态下的通关物流服务；提供集货、运输、国外落地、仓储等物流服务；通过平台量大的模式提高与物流企业的议价能力。
跨境贸易的综合服务功能：提供贸易代理服务；提供退税、结汇的专业服务。
跨境贸易的供应链金融服务功能：为平台注册企业及其供应链上下游提供供应链金融服务,包括但不限于退税保理、应收账款融资、信保质押融资、融资租赁等。
增值服务功能：客户推广及贸易撮合服务；以平台客户通关、物流、退税、结汇等形成的信息流、货物流、资金流作为平台数据分析基础，通过大数据技术手段进行分析及应用，挖掘客户潜在诉求，并实现风险识别。
（二）外贸综合服务平台进出口流程
1.外贸综合服务平台进口流程
图表2：外贸综合服务平台进口流程
2.出口流程
图表3：外贸综合服务平台出口流程
三、商业保理“互联网+跨境贸易+供应链金融”模式
在持续低迷的宏观经济环境下，商业保理作为国内新兴的业态，凭借其逆经济周期发展的特性，呈现出与跨境电商贸易同样的高速发展态势。商业保理起源于贸易，服务于贸易，作为供应链金融新秀能够很好地整合贸易链条中的物流、资金流和信息流。外贸综合服务平台项下的业务深入对外贸易的全链条，并串连起贸易的上下游及其服务企业，能有效掌控业务的真实性，利于商业保理介入到贸易全链条中。因此将商业保理业务嵌入外贸综合服务平台的产业链条中，并提供相应的供应链综合服务，能够为细分市场的优质跨境贸易企业解决融资难，助力其提高资金使用效率，扩大跨境贸易体量，从而助力我国经济的稳健增长。
1.基于外贸综合服务平台进口贸易项下的商业保理服务
图表4：基于外贸综合服务平台进口贸易项下的商业保理服务流程
图表5：以某大型进口零部件企业为例
2.基于外贸综合服务平台出口贸易项下的商业保理服务
图表6：基于外贸综合服务平台出口贸易项下的商业保理服务流程
以某家纺企业的出口贸易为例，在供应链环节中可以为此家纺企业和上游供应商保理服务如下：
图表7：以某家纺企业出口贸易为例
3.为其他贸易服务企业提供全业务链的保理服务
通过跨境电商数据采集、分析，能精准把握各细分市场的发展方向和成熟度。商业保理公司更有方向性的进入细分市场，在符合细分市场特点的基础上定制化、合理化地进行金融产品设计，提供相应的金融服务。
图表8：可为物流企业提供的服务产品
四、“互联网+跨境贸易+供应链金融”展望
当前，跨境电商已经形成了一定的产业集群和交易规模，嵌入跨境电商贸易并提供相应的供应链综合服务，是商业保理对进出口中小企业集群的价值服务和传递。反过来，商业保理借助外贸综合服务平台，通过互联网大数据的采集及分析，定位细分市场及优质客户资源，全链条的服务于我国的优质进出口企业。通过风险数据化、操作程序化和管理规范化来有效控制风险，实现应收账款可视化，有助于传统商业保理公司实现业务转型，提高在行业内的核心竞争力。
随着互联网技术的发展创新和政策的逐步开放，跨境电商将迎来更广阔的发展空间。届时，“互联网+跨境贸易+供应链金融”这一创新模式和应用，将成为商业保理行业发展的一大趋势。
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