今日头条 | 2016年11月微信文章精选

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私人银行

在很多银行有“私人银行家”的岗位设置，但是，其中大多数人还在做的是理财经理的工作，与私行的概念还有一定的距离。想要成为一名真正的私人银行家需要具备哪些能力和素养呢？

作为私人银行软实力之一，谁都不会忽略客户经理的重要性。但与国外一个客户经理为客户服务一辈子情形完全不同的是，国内的私人银行客户经理因为频繁“换脸”，导致私人银行缺乏客户信任，客户流失率极高。

交通银行以提升私人银行专业化、差异化服务水平为方向，建立以“客户资产”为核心的经营模式，着力构建“资产配置、产品经营、客户服务”三大能力，持续夯实“专业队伍、系统渠道、风险管理”三大基础，努力将私人银行打造成为建设综合化、国际化财富管理银行的特色与亮点。

在位于陆家嘴的上海银行总部，本刊记者专访了上海银行私人银行与财富管理部总经理刘志坚，他为我们详细讲述了上海银行私人银行的服务模式、核心优势及未来发展思路。

家族财富

2016年11月14日，瑞银与Campden Wealth Research携手推出全球家族办公室2016年报告。研究访问了全球242个家族办公室的负责人及管理人员。整体来说，参与研究的家族办公室代表了全球资产管理规模超过1,800亿美元的财富。

2016年11月22日，瑞信研究院发布了第七份年度《全球财富报告》，这份报告包含了最全面的和最新的全球财富数据。

在2016年“金臻奖”评选中，中信银行济南分行财富管理中心提交的《资产传承之家族信托服务方案》脱颖而出，获得“优秀家族信托服务案例奖”。该方案结构缜密、专业全面，特此，《财富管理》杂志获得授权，独家发布该方案，供大家学习参考。

过去二十年亿万富豪的财富增长速度远超过了全球的股市增长速度，但是最近几年出现了逆转。2015年全球亿万富豪的总体财富下降了5%，全球经济不确定性带来的风险将会影响着财富的增长。

中国家族信托市场仍然处于培育和启蒙阶段，业界一直关注和开始尝试保险金进入家族信托的实践。2014年，信诚人寿和民生银行推出保险金信托，但关于保险金进入信托的讨论从未停止过。

传统观念中的家族风险管理主要关注的是在经济动荡和市场危机当中因为投资的不恰当导致的财富重大损失。事实上，一个富豪家族在现实生活中所面临的风险种类远远超过投资这个维度。

纵观古今中外，家族财富传承的模式虽说在细节上各有不同，但从整体上来看，笔者认为可以归纳为四大模式，即：自由式、教会式、王朝式和孵化器式，本文就四大家族财富传承模式的特点和应用进行详细解读。

每一个企业家二代几乎都在优越的环境下长大，这使得企业家一代要激发下一代追求卓越的野心和对胜利的渴望更加困难。所以在继承人成长的各个阶段给予正确的引导和教育就显得尤为重要。

财富投资

很多客户在投资的时候都明白要将资金分散投资出去，其目的是为了规避风险，尽量降低资金的集中度。那么具体如何配置资金？分别配置在哪些资产类别？每个资产类别配置多少比重？

对于高净值家庭，通过合理的资产配置不仅可以实现资产的保值增值，也能为未来的养老生活做好充足准备，保证原有的生活品质。

为何投资界的“精英”能几十年如一日的保持稳定持续的收益，而你却难以摸准投资的“脉搏”呢？不如先来做个测试，看看你是否在不经意之间，已经入了这些投资的“迷局”。

如果1986年你有1万块钱，你是万元户，现在相当于你的等值财富是280万元户左右，年化以后，每年年化增长是21%，并且持续30年，这意味着什么？意味着如果不能为财富增值、保值，每年增长21%，并且持续30年，你的钱就贬值了。

恋爱是两个人的事，而结婚而是两家人的大事。按传统男出婚房、女方陪嫁，一来二往，从一个人到小夫妻俩，再到两个家庭，即将诞生的“双独家庭”财富可观。但面对繁琐的婚礼习俗、婚后生活规划的时候，如何做到有的放矢还真的需要好好计划一番。

财富热点

川普在一片质疑声中当选美国总统！这个半路出家的政客可能会改变整个美国的政治生态， 那么，特朗普出任美国总统，对环球金融市场有何影响呢？

10月30日，数字化资产配置解决方案提供商璇玑联合清华五道口金融学院、《清华金融评论》举办了金融科技主推财富管理大变革论坛，并发布了首份《数字化资产配置报告》。

法律税务

很多人都认为：身为独生子女，如果有一天父母不在了，那么父母名下的房产就肯定是自己的。然而事实却是不一定！

信托是CRS重点打击的对象，也是漏洞最大的地方。原来借助信托受益人规避CRS申报 so easy!

客户在香港金融机构开立的账户在2017年的信息将成为历史上首次情报交换的范围。但香港税务情报自动交换可能存在一个重大缺陷······

纷纷纭纭，浑浑沌沌，金融账户的自动情报交换（CRS）所带来的影响开始在市场上发酵。而各种所谓的解决方案亦如八仙过海各显神通。无知者无畏，很多所谓的筹划却事实上可能是火坑。

辛辛苦苦挣了百万的年薪，却要缴纳40多万个人所得税(个税)，而有人炒股一夜暴富挣了几百万元，股票转让时却不用交个税。中国的的个税改革到底该怎么改？

本文总结了美国各州的税率，不管是对美国的新移民，还是购物的旅游人士，都比较有用。

海外投资

春江水暖鸭先知。只要是今年下半年注册过离岸公司的，都会发现银行对开户的审核是越来越高了。有些简直高的离了谱，例如香港汇丰，浦发银行原先这些开户大头；甚至很多银行开始清退原先已经开户的账号和公司。

在人民币不断贬值的当下，海外投资在高净值人群当中成为了投资热潮。几乎所有专家认为，要不要那么海外资产配置根本不用讨论。但是我们往往过于关注那些宣扬海外投资诸多好处的言论，却忽视了其中暗藏的风险可能。

中信银行私人银行与胡润研究院联合发布了《2016中国高净值人群出国需求与趋势白皮书》。这份56页的专业报告是一本全面解读中国高净值人群出国需求现状与趋势的首创综合性白皮书。

在内地多个城市相继展开楼市调控之后，香港这个拥有着全球最高房价之一的城市，也出手为楼市降温了，而且不出手则已，一出手力道十足。

在香港大额保单、跨境公司换汇等方式已经无法满足需求时，“搬运工”们将目光瞄准了比特币，以此逃脱监管，获得了便利性，同时也让渡了资金安全性。

财富生活

日本人却并不爱运动，普遍没有健身习惯。但世界卫生组织的报告显示，日本是全世界肥胖率最低的国家之一。

香港人生活工作“压力山大”众所周知，但似乎并不影响港人的健康。政府统计处指出，截至2014年，香港人平均寿命上升到世界第1位，香港人的长寿秘诀到底是什么？

花40万去装修一套出租屋，很多人听了都觉得不可思议，房东要是知道这事儿估计鱼尾纹都笑出两公斤来了，但是这一对小夫妻真就这么做了......

前有《欢乐颂》，后有《小别离》，阶层僵化的讨论一时间充斥着每个人的朋友圈。在阶层动态平衡的金字塔中，顶层人群玩转规则、不受影响，底层人群放弃希望、降低预期，他们都有相对轻松的心态，唯有夹在中间的中产如临大敌、困于瓶颈。

在深谙世事的成年人眼中，家庭的意义可能人人不尽相同。但是对于纯真的小朋友来说，家人，就是他们的一切！

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