15日，中国人民银行、银保监会发布通知，调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这是贷款市场报价利率改革以来，首次下调首套房贷款利率下限。当日人民银行、银保监会发布的通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
图片来源：中国人民银行网站截图
在此之前，全国层面执行的利率下限是首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。政策调整后，按照4月20日发布的5年期以上LPR测算，首套房贷利率不得低于4.4%。记者了解到，此次政策调整主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。也就是说，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例确定遵循因城施策原则，并采用全国、城市、银行三层的定价机制。不过，在实践中，多数城市直接采用了全国政策下限，没有额外再做加点要求。其实，3月份以来，由于市场需求减弱，房贷利率已经历过一波调整，且主要是发生在银行层面。中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。同时，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限。“这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。”邹澜说。“按央行公布的实际利率测算，理论上是打了95折。但实际操作如何，要看各地银行的规定。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从当前对于新市民购房贷款政策进一步放松的角度出发，未来新市民或可拿到这些超低利率的贷款，体现了国家对于新市民购房方面的支持和保障。相关数据显示，当前商品住宅销售额出现下滑，个人住房贷款发放额也有小幅回落。新发布的金融统计数据表明，4月住户贷款减少2170亿元。其中，住房贷款减少605亿元。此次通知明确提出，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。专家认为，在城市贷款利率下限基础上，下一步银行业金融机构将结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。人民银行表示，房贷政策调整旨在坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
各地楼市松绑井喷
4月29日，中共中央政治局召开会议，会议提出，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。会议的定调有利于各省市按照“因城施策”的原则出台政策。
目前各地楼市松绑已呈现井喷趋势，截至5月13日，已有超30个城市在5月发布了稳楼市政策。据诸葛找房数据研究中心不完全统计，今年以来我国已有超110个城市出台楼市松绑政策，主要覆盖放松限购限贷、降低首付比例、下调房贷利率、公积金贷款放松、放松限售、购房补贴六大层面。
继郑州、哈尔滨等省会城市率先放松楼市“限购”“限贷”后，近期，东莞、南京也出台楼市新政，对多孩家庭放宽“限购”。常州、沈阳、舟山等城市也于近日出台公积金贷款方面松绑政策。
“各地不断出台松绑楼市政策，但从市场实际恢复情况来看，市场回稳的速度不及预期。”诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，其中一个原因是缺少中央实质性的政策支持，而本次中央差别化信贷政策将放大各地松绑政策效果，这也是中央首次明确传达“救市”信号，预示着如果后续市场回稳不及预期，各地政策松绑力度还会进一步加强，直到达到市场预期。
另据4月公布的5年期LPR报价4.6%，减20个基点意味着首套住房的房贷利率最低可达4.4%，重回2015年9月后的房贷水平。“2016年全国房地产升温的一个重要原因就在于信贷环境宽松，可以预测到本次中央信贷政策是房地产市场回稳的助推器。”王小嫱说。
严跃进也指出，央行下调首套房贷利率下限将引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其在房贷利率方面，能降则降、能低则低，最终也刺激房企积极推盘和销售，充分带动房地产交易行情的活跃。
来源：新华社、北京日报