如何判断自己是否需要提前还房贷？速看

最近

关于“提前还房贷”的话题屡登热搜

引起了不少市民朋友关注

提前还房贷到底划算吗？

如何判断自己是否需要提前还贷呢？

记者对此进行了采访

2月上旬，记者从成都多家银行及通过调查走访了解到，近期申请提前还房贷的人数确有上升，特别是在去年年底和今年年初两个阶段，提前还贷的现象比较突出。因此，出现了办理提前还房贷业务额度紧缺，需排队等候的情况，即便是现在申请，有的银行已约至今年5月份。

现象

一些购房者提前还贷意愿增强 

目前，一些购房者提前还贷的意愿在增强。赵女士于2016年在天府新区成都片区购买了商品房，选择了某国有银行的商业贷，以等额本息的还款方式进行还贷。提及为何选择提前还贷？赵女士称，自己通过研究账单发现，房贷利率比信用贷利率还高，一算账，发现近几年还的利息很多，加之自己的理财并不如意，投资收益不高。“赚的还没利息多，而且我可能明年会考虑再买房，就想着赶紧还了。”

赵女士介绍，她选择贷款的银行不能线上提交还贷申请，要在第一支行柜台提交书面申请，她于去年12月提交，被告知要排队，等了一个多月，今年2月收到通知可以还了。“对于不会理财，没有让现金流起来的人，早点还清贷款比较划算。”赵女士认为。

来自成都市成华区的曾女士于2017年11月办理了为期20年、贷款金额为62万的房屋贷款，还款总金额106万，利息约44万，截至目前，曾女士仍需还款约52万。提及为何选择提前还房贷，曾女士也表示，因为手上有一笔闲钱，但未找到更好的投资方式，便想着提前把房贷还了。“我们是今年1月申请还贷，流程很简单，本人去银行办理，申请大概几分钟就能办好。但还贷款要排队，排队周期4个月左右。”曾女士说。

调查

提前还贷申请分线上、线下两种 总体需排队1～3个月  

如何预约“提前还房贷”？据了解，部分银行提前还款可以通过手机银行App申请，实际等待时间一般在1至3月；有的银行则要求客户必须到此前申办的网点办理提前还贷预约。总体来看，对“提前还贷”的预约都需要排期，排队时间多在一个月以上。

“现在来预约还贷的还是很多，排到一两个月之后了。”成都某国有银行钟姓工作人员说。她表示，前几年民众购房贷款的利率在5%左右，部分甚至高达6%。而中国人民银行、中国银保监会2023年1月5日宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地首套住房贷款利率已降至4%以下，加之当前理财收益“跑不过”房贷利率，因此许多房贷按揭者选择提前还贷。

她认为，提前还贷切忌盲目跟风，要结合自身实际，根据房贷利率、投资收益率等综合判断是否适合提前还贷。“如果房贷利率偏高，而自己又没有更好或超过房贷利率水平的理财方式，又有充足的资金，可以考虑提前还款。”

德佑房地产经济有限公司资深从业人士赵小虎分析，目前提前还房贷较为风行的原因一方面是在当前个人存款利率下调、理财产品收益率下行，房贷利率整体大于理财利率的情况下，居民难以找到更优质的投资渠道，干脆选择将存款用于提前还贷来降低负债。另一方面近来多地首套房贷利率跌破4%，存量客户的内心不平衡也促使了居民提前还贷。

建议

如何判断自己是否需要提前还贷？听听专家怎么说

为何会出现“提前还贷潮”？西南财大经济学教授刘璐分析说，通常情况下，大家可能会认为，购房时的房贷利率水平如果较高，那么提前还贷就可以节约部分房贷利息支出。另外还有部分人要卖房所以着急还房贷、一些购房者发了年终奖手里有一定现金闲置等诸多情况叠加。“在其他理财产品收益较低的情况下，部分居民认为提前还贷少给利息支出也相当于是一种理财。”

提前还房贷到底划算吗？刘璐表示，这涉及房贷的成本问题，我们应该从房贷的整个生命周期来看房贷的成本。房贷属于长期贷款，和一般的五年内贷款相比生命周期较长。从常见的房贷周期来看，以前大概是10年到20年，而近年来，随着房价上涨，很多人选择20年到30年的房贷周期。在这20年到30年的时间跨度内，房贷利率可能存在好几轮的变化。如果处于加息周期，房贷利率会上涨；如果处于降息周期，房贷利率会下降。新房贷的利率比前几年的存量房贷的利率要低一些，这种利率的倒挂让前几年购房的房贷用户想通过提前还贷来减少房贷利息。但某一次房贷利率的变化，实际上并不能够作为整个家庭考虑房贷成本的关键因素，或者是唯一的因素。

那么如何判断自己是否适合提前还贷呢？刘璐说，首先要根据自身的经济能力来判断是否可以提前还贷，毕竟房贷在所有常见贷款品种里面利率水平是较低的。如果借更高利率的资金来还贷就不划算；另外如果选择“等额本息”的还款方式，那么越往后实际上提前还贷就越不划算了，因为在还贷早期每个月的还款金额里面大部分支付的是利息。是否提前还贷，应因人而异，结合自身需求和实际情况作出判断，切忌盲目跟风。

川妹推荐

很多人遇到！微信回应：尽快恢复！油价将有调整！时间定了韵达辟谣！遇难超3.3万，中使馆紧急提醒！叮！都停一下，我要报四川天气了 热门视频推荐 

更多精彩视频

欢迎关注四川新闻网视频号来源丨四川发布客户端（记者 周俐君 王梓菡）

编辑丨雷雨