关于留学生必买的OSHC保险，看这篇就够了
国际学生前往澳大利亚留学的其中一个必要条件，就是购买海外学生健康保险 (Overseas Student Health Cover，简称OSHC)。这份保险有哪些作用？理赔的范围包括哪些？该怎么买？今天我们就给大家介绍明白~
01 为什么留学生要买OSHC？
OSHC是在澳大利亚留学的国际学生必须购买的强制性健康保险产品，其目的是为澳大利亚留学生提供一定的保险保障。
澳大利亚拥有十分优质的医疗服务，但留学生不在澳大利亚居民的公共医疗保险制度的覆盖范围内，若遇到生病时，保外就医可能会导致其在经济层面存在额外的负担。
因此，为了帮助留学生在澳大利亚正常进行学业，联邦政府出台了相关的法律，规定将购买OSHC作为签发学生签证的必要条件之一，未购买OSHC的申请人将无法获得签证。
02 OSHC覆盖哪些范围？
总体来说，在留学期间，除牙科、眼科光学（如验光等）和物理治疗的相关费用之外，其他的医疗或医护费用均在OSHC的理赔范围内，甚至大部分的处方药，以及紧急情况下的救护车费用，也涵盖其中。
不过，不同保险公司提供的OSHC也有很多细分险种和方案，但基础部分是相同的，其中包括：
院外就医服务——依照医疗保险福利计划 (Medicare Benefits Schedule，简称MBS) 收费标准理赔；
院内就医服务——依照MBS收费标准的100%进行理赔；
公立医院——承保人在多人间普通病房的住院费、非住院手术服务、急诊、门诊医疗和术后服务；
私立医院、登记在册的门诊——按照定点医院多人间普通病房的最低收费，对投保范围的费用进行全额理赔；
外科手术植入假体——部分指定手术可理赔；
超过一般受益人目前药物福利计划 (Pharmaceutical Benefits Scheme，简称PBS) 供额对应保额（每款药物最高50澳元）的费用，并且由健康基金 (Health Fund) 认可的注册医生开药，每年投保人个人最高可理赔300澳元，每个投保家庭最高可理赔600澳元；
呼叫救护车费用——出于急救需要而由被官方认可的救护机构所提供的救护服务所产生的交通费可全额理赔。
在上述条款中，同学们应该注意到了，保险公司在多个项目中都是按照“MBS收费标准”进行理赔的，而实际的医疗费用，可能会存在医生的差额费和医院的医生收费，这部分的费用不在承保范围内。
▲埃迪斯科文大学 (Edith Cowan University)
医护相关专业课程
医生的差额费和医院的医生收费
澳大利亚政府在MBS中规定了大部分医疗服务项目可以收取的费用，保险公司依据此标准进行理赔。但是，医生有权收取高于MBS列明的标准费用。
如果你的医生收取高于MBS列明的费用，你需要自己承担MBS与医生收费之间的差额。这部分超出的费用通常称为医生的差额费（the gap）。在开始接受治疗之前，你有权知道这部分费用的具体金额。在开始治疗前正式同意接受已知医疗费用的手续称为财务知情同意（informed financial consent）。
如果医生与保险公司之间有协议，或是医生同意加入保险公司的差额保险计划（gap cover scheme），那么你的保险公司能够作额外给付，协助你支付这笔差额费。你可以询问自己的医生，了解他们是否可以通过保险公司的差额保险计划收取费用。你也可以向保险公司查询，了解他们的差额保险计划可以承担医生收取额外费用的具体金额。
03 OSHC该怎么买？
在分享怎么买OSHC之前，我们需要先理清购买的限制条件。由于OSHC是针对留学生而推出的保险类别，因此在购买资格上有硬性要求。
谁可以&必须购买OSHC
澳大利亚学生签证持有者；
澳大利亚学生签证（500类别）的申请人；
澳大利亚过桥签证（Bridging Visa，10、20、050-051类别）持有者；
持有澳大利亚学生签证且即将获得过桥签证的人士。
▲莫道克大学 (Murdoch University)
医护相关专业课程
清楚了谁可以买，那么，谁又可以卖呢？目前，有6家公司拥有售卖OSHC保险的资格，它们分别是：
ahm (Australian Health Management)，由Medibank私人保险公司提供保险产品
安联保险 (Allianz Global Assistance)
保柏澳大利亚 (Bupa Australia)
Medibank私人保险 (Medibank Private)
nib
CBHS International Health
其中，前4家是同学们目前的主流选择。而在购买保险的时候，你也有多个渠道可以自行选择，包括：
您即将入读的大学或者教育机构
保险公司官方渠道
移民代理
留学代理
TIPS
购买OSHC时，你可以自行选择生效日期，此日期不会对学生签证产生任何影响，但在保险生效前，你无法入境澳大利亚。在购买时间要求方面，你最迟需要在课程开始之前的一周前完成购买OSHC。
在保费方面，不同的公司、不同的具体方案、不同的有效时长，都可能导致最终的保费有较大差别，若你没有足够时间和精力去逐个对比，或者不知道该如何挑选具体方案，建议根据学校的推荐进行购买。
若在购买后，你发现有更适合自己的保险产品，亦可以随时更换（包括更换为不同公司的产品），但可能需要支付一定的服务费。
需要特别注意的是，成功购买OSHC后，保险公司还会等待一段时间，才开始正式承担对你的保险责任，这段时间被称为等待期 (Waiting Period)。对于不同的项目，有不同的等待期，通常是：
除精神疾病以外的既往病症 (Pre-existing conditions)——12个月的等待期
生育相关医疗服务 (Pregnancy related conditions)——12个月的等待期
既往精神疾病 (Pre-existing Psychiatric conditions)——2个月的等待期
急诊相关医疗服务——无等待期
更换保险产品后，上一份的等待期可以继续转移至新的保险。
既往病症的定义
法律上对既往病症的定义是：在你的保险合同生效之前或现有合同升级之前六个月期间出现症状或病兆的伤痛、疾病或状况。
即使你或你的医生之前不知道或没有诊断出这些病况，这个规定依然适用和有效。
如果你预计在购买健康保险或保险合同升级之后的12个月内需要住院治疗，你应该直接与保险公司联络，确认他们是否会履行理赔责任。
▲莫道克大学 (Murdoch University)
医护相关专业课程
关于OSHC的信息，我们就先分享这么多，如果同学们需要了解更多详情，可以前往以下几个网站进一步了解。
StudyPerth官网
https://www.studyperth.com.au/live-in-perth/safety-support/healthcare/
StudyAustralia官网
https://www.studyinaustralia.gov.au/english/live-in-australia/insurance
PrivateHealth官网
https://www.privatehealth.gov.au/health_insurance/overseas/overseas_student_health_cover.htm
打算去西澳留学的同学，一定要收藏好这篇文章哦~ 如有任何疑问，可以在评论区提问，也欢迎有经验的学长学姐们分享更多实用信息。
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