金融前沿讲堂 | 朱韬：以历史的视角看待民营银行发展

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与现有分析民营银行发展的思路不同，本主题通过回望民国时期中国民营银行的缘起，环视当代民营银行的历史演进，从历史视角界定“民营银行”及其意义所在，并结合台湾民营银行的发展变迁，对中国民营银行未来发展做出展望和建议。

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2018年6月15日晚，应巴曙松教授邀请，上海华瑞银行行长朱韬先生作客“北大汇丰金融前沿讲堂”，为大家带来主题为“以历史的视角看待民营银行发展”的精彩讲座。北大汇丰商学院师生与社会各界人士聆听了讲座。

北大汇丰商学院公关媒体办公室主任、经济金融网主编本力老师首先致词，并为大家介绍讲座嘉宾朱韬先生：朱韬先生现任上海华瑞银行党委副书记、董事、行长，全国金融青联常委，上海金融青联副主席。他拥有20余年商业银行从业经历，在外汇交易、品牌管理、信用卡、零售金融、公司金融、电子银行等多个领域积累了丰富的实践和管理经验，在民营银行战略管理、投贷联动、金融科技应用等创新金融领域均有深入的系统思考和扎实的管理实践。朱韬先生曾任中国银行浦东分行行长、中国银行上海分行副行长、中国银行苏州分行行长等，先后获得上海市新长征突击手、中国银行十杰青年、北京大学优秀校友、上海市首届金融十杰青年等荣誉。

朱韬先生在演讲中

讲座中，朱韬先生从“前生”、“今世”和“未来”三个维度介绍了中国民营银行的发展。

在“前生”部分，朱韬先生首先从“产权结构论”、“市场定位论”和“公司治理论”三个角度讨论了民营银行的概念之争。他指出，三种理论各有侧重，但“公司治理论”最为接近民营银行的本质，即民营银行是按照现代公司治理理论独立经营、自担风险、专业化管理、市场化竞争的银行。

在“民有”、“民治”、“民责”和“民益”四个方面，朱韬先生认为，看待民营银行应该“英雄不问出处”。同时，民营银行的划型并不重要，民营银行改革试点的根本意义在于，深化探索法治化、市场化、专业化的金融市场体制机制：依法设立、现代治理、独立管理、专业经营。只有某一天，中国不再有“民营银行”的所有制成分划型的时候，民营银行的改革试点才算真正取得了成功。

随后，朱韬先生从“千年”、“百年”和“数十年”三个视角介绍了中国民营银行发展的独特性。1847年在上海设立分理处的英国丽如银行是中国近代的第一家银行。中国也由此进入外资银行垄断时期。为了抗衡外资银行垄断，盛宣怀于1897年创办“官督商办”的中国通商银行，成为中国传统金融业迈向现代的标志。

朱韬先生强调，上世纪的中国民营银行具有“资本弱小、数量众多、布局集中、差异经营、注重服务、强调管理”的特点。而同业公会的成立是中国民营银行实力成长及市场化协同的重要标志性事件。期间，中国的银行家阶层（职业经理人）开始出现，中国银行业也日益繁荣活跃起来。但是，随着北洋割据时代进入国民党中央政府时代，中国银行业进入“寡头垄断时代”。直到1949年5月28日，解放军接管中央银行金库钥匙，中国银行业进入了新的历史时期。

讲座现场

在“今世”部分，朱韬先生认为，中国民营银行的“再启程”既是民营经济发展的内在需求，也是金融体系优化的重要补充，更是中国改革开放的历史趋势。2015年被称为“当代民营银行元年”。

他着重介绍了当代民营银行发展指导思想——“三大原则”、“四项条件”、“三条监管要求”和“两个探索”。其中，“三大原则”指积极发展、公平对待，依法合规、防范风险，循序渐进、创新模式；“三条监管要求”指全程监管、协同监管、创新监管；“两个探索”指良好公司治理和差异化经营特色。

而“四项条件”指坚持依法合规，鼓励符合条件的民营企业以自有资金投资银行业金融机构；防范风险传递，做好民营银行股东遴选；夯实发展基础，严格民营银行设立标准。设计良好的股权结构与公司治理结构，确定合理可行的业务范围、市场定位、经营方针和计划，建立科学有效的组织机构和管理制度、风险管理体系及信息科技架构等；借鉴试点经验，确定民间资本发起设立民营银行的五项原则。

到2017年，中国民营银行群体已经初步成型，并将覆盖面延伸到中部地区。中国银保监会在年初的一次新闻发布会上表示，民营银行的整体经营情况呈现三个特点，一是资产负债快速增长，而是盈利状况良好，三是整体风险较低。相比全国银行业整体发展情况，特色较为鲜明。比如，互联网零售，依托电商平台开展小微业务，服务科技型小微企业，民营企业跨境业务和线上供应链业务等都是民营银行的差异化探索。与此同时，民营银行也面临着经营、监管和资本等方面的困难和挑战。

朱韬先生在讲座中

在“未来”部分，朱韬先生结合中国台湾地区民营银行发展的经验和教训，分析了中国大陆民营银行的发展前景。他指出，20 世纪 80 年代，随着长期封闭管制的解除，外资准入放宽和利率汇率市场化，台湾地区民营银行纷纷设立。1990 年起，台湾当局放开了民营银行，两年间设立了共 16 家民营银行。随后，公营银行也通过释股逐步实现民营化。经过十余年的发展，台湾银行业从基本上政府所有转变为民营占主体。

但是近年来，随着竞争加剧，民营银行缩减。1990年新设立的 16 家民营银行“到目前真正仍然存在的民营银行只剩 4 家”。通过对台湾民营银行“大起大落的20年”的回顾，朱韬先生总结出“宏观规划欠审慎”、“股东资质欠能力”、“公司治理欠规范”、“业务经营欠特色”、“风险内控欠实效”、“专业人才欠储备”等六大历史教训。

面对未来，他认为中国大陆的民营银行从业者应该认真思考“常态准入如何真正常态”、“耐心资本如何真正耐心”、“职业经理如何真正职业”、“创新监管如何真正创新”等重要课题，从而推动中国民营银行持续健康发展。

问答环节中，听众积极提问

讲座最后，朱韬先生与现场观众就“民营银行与‘影子银行’的区别”、“中西部民营银行的发展”等问题展开了探讨和交流。在活跃的互动之后，本力主任向朱韬先生赠送了纪念品，感谢他给大家带来的精彩演讲。

本力老师向朱韬先生赠送纪念品

朱韬先生同与会嘉宾及工作人员合影

本次讲座是“北大汇丰金融前沿讲堂”的第四十五期。“北大汇丰金融前沿讲堂”是“北大汇丰金融讲座”的延续，均由北京大学汇丰商学院、北京大学汇丰金融研究院院长海闻教授发起主办。巴曙松教授受海闻院长委托，具体负责“北大汇丰金融前沿讲堂”，并由其担任执行院长的北京大学汇丰金融研究院为承办单位，其发起成立的深圳市资产管理学会作为学术支持单位。讲堂将持续邀请重量级专家讲授金融前沿领域的理论知识与实践经验，为北大学子打造聚焦金融市场最新趋势与动态的优质平台。

　　（撰稿：绳晓春　摄影：梅思钰）