辱母杀人，如何才能避免掉入高利贷的陷阱？

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每日股市

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导语：辱骂、抽耳光、鞋子捂嘴、“用极端手段”污辱妇女，一起因暴力催债引发的血案发生在山东聊城冠县工业园区内。事件背后折射的是中小实体借钱之痛，还不清的高利贷。

凶手，一名22岁的青年于欢。死者，一名高利贷的讨债人。这名青年在其母受尽包括死者在内的11名催债人的凌辱后，用水果刀向讨债人乱捅，4人受伤，当中1人最终丢了性命。对于案件本身小编不愿过多评论，只想说作为一个儿子、作为一个男子汉，于欢做了他应该做的事。而在此事件背后却折射出当下国内大多数中小民营实体企业的“借钱之痛”。

案件的事发起因是，女企业家苏银霞曾向地产公司老板吴学占借款135万元，月息10%。在支付本息184万和一套价值70万的房产后，仍无法还清欠款。

山东源大工贸有限公司位于冠县工业园内，2009年由苏银霞创办，主要生产汽车刹车片。因公司资金困难，2014年7月和2015年11月，苏银霞两次分别向吴学占借款100万元和35万元，约定月利息10%。

苏银霞提供的数据显示，截止到2016年4月，她共还款184万元，并将一套140平米价值70万的房子抵债。“还剩最后17万欠款，公司实在还不起了。”于欢的姑姑于秀荣告诉南方周末记者。

于欢的上诉代理人、河北十力律师事务所律师殷清利表示，10%的月息已超出国家规定的合法年息36%上限；吴学占从苏银霞手里获取的绝大部分本息，属于严重的非法所得。

工商资料显示，2012年吴学占成立冠县泰和房地产开发公司，注册资本1000万。网上流传的一封举报信显示，吴学占以房地产公司名义高息揽储，招揽社会闲杂人员从事高利贷和讨债业务。

高利贷之殇

“如果她一开始不去借高利贷，就不会有后面的事情发生，高利贷真是害死人啊！”

“她为什么不去向银行申请贷款呢？明明知道高利贷一般都和黑帮有关。”

“国家就应该坚决查处，让高利贷这个龌龊的行也从此消失！”

一些网友在看到这条新闻发出这样的评论。

关于青年母亲借高利贷的情况，在南周记者的采访中，有这样一段：

在山东冠县，不少企业热衷于向吴学占借款。一位企业负责人告诉南方周末记者，现在经济下行压力较大，企业很难从银行获得贷款，为了资金周转，部分企业宁愿铤而走险，互相担保向吴学占借高利贷。

一旦企业无法还清高额本息，将面临暴力催债。“工业园有几家企业还不上钱，被卡车堵门，我也被恐吓过。” 园区内一位企业负责人告诉南方周末记者。

根据以上这段采访，我们可以明确两个事实：

1. 青年的母亲借高利贷，是走投无路之举。什么叫走投无路？就是其他所有渠道你都筹不到钱，包括银行。

2. “互相担保”，“我也被恐吓过”，说明在当地，小企业主通过高利贷进行资金周转，已不罕见。

银行为何歧视民企，哪怕该企业负责人有房子也不愿意贷款？

因为法院执行难，据小编所知，法院执行居民房产，是罕见中的罕见。那么多执行难案件，法院总是能够找到一百个不执行的理由，但不愿意找到执行的理由。银行一看法院这个态度，懂了，那就和国企玩了。

此前民生银行，平安银行等都成立过小微企业金融部，没几年不良率超高，执行困难，现在这个部门都裁撤了。

中小民营实体企业已然成为了高利贷血盆大口的猎食目标，从来没有高利贷去找国企的，因为国企不缺钱。银行把大量资金投给了国企，而中小民营实体企业在银行里到处受歧视。

对于一家正常经营的企业而言，缺钱都是很正常的，但是每家企业的融资渠道却有着天壤之别，本文中的苏银霞因为银行这条大路走不通，只能去找高利贷了。

“为什么政府不取缔和严惩所有的高利贷行为？” 

有利益的地方，就有交易。这是经济规律，这更是人性，你见过哪个政府管得了人性？

脱实入虚的经济

地球人都知道，中国的信贷有两个偏好。

一个是上面的嫡系，央企国企，就算每年亏损几十上百亿，一样轻松从银行拿钱续命。另一个是房地产。毕竟银行也要赚钱，房子涨得这么好，我有什么动力贷款给实体企业？

若干个悲剧中这样的母亲，为了给自己羸弱的工厂续命，不得不最终走向民间借贷。而民间借贷很多时候，只是高利贷的体面叫法。

这样的选择不是他们能左右的，只因为他们生长在了这个体系之下，就要注定命途多舛，稍不留神，就会丢了性命。

无数这样的中小民营企业，构成了中国实体经济最真实的写照。他们很难获得信贷支持，他们不得不承担高昂的融资成本，他们兢兢业业经营公司很多年，不如北京的一套房子升值多。

但请我们不要忘记，恰恰是这些民营中小企业的存在，才让无数中国最底层的人民，摆脱一辈子躬身黄土的命运。也恰恰是这些企业家，成了稳定中国社会金字塔基的中坚力量。

我们不需要更高的泡沫，不需要更繁荣的金融，我们也不需要二十万一平米的房子。

我们需要的是，中国的钱，可以真正地流到那些可以用它们来创造价值的地方去，流到那些能让我们的人民多一点尊严少一点无奈的地方去，流到那些可以消除贫困和丑陋人性的地方去。

脱虚入实，才能真正地挽救青年，和他的母亲。

可怕的现金贷，暴利的秘密

金融是一场零和游戏，有人赢，则有人输。暴利吸取的，其实是借款人的“高息”血液。

“这个行业正在以畸形的方式发展”，资深从业人员冯秉称，最可怕的，就是高破天际的利息。

“借1000元，一周后还1100，感觉只多了100元”，冯秉称，因为金额少，加上宣传的是“日息”、“月息”，用户不敏感，但用正规方式算，利息就惊人了。

一本财经计算了市面78家比较知名的现金贷平台，平均利率158%，其中最高的“发薪贷”年化利率可达598%。

而我国法律规定，年利率超过36%为高利贷。

除了高利息，另一个巨大的陷阱是高逾期罚金。

趣店集团曾曝出“天价滞纳金”，每天的滞纳金是未还金额的1%，只需要100天，罚金就滚动到和本金一样多。

而魔法现金客服称，每日逾期罚款为74元，假设借款金额为1000元，只需要14天，利息就滚动到和本金一样多。

谁会为了提前一周拿到1000元钱，而支付如此高额的利息？“大多都是黄赌毒”，冯秉称。因此，这个行业中，用户的高危和底层，也备受诟病。这些人，大多会逾期，赖账，甚至，骗贷。

而谁来为他们买单？

比他们更为优质的用户，用高额的利息，为这群老赖买单。这个暴利游戏中，吃亏永远是“老实人”。

听说过“套路贷”吗？

套路贷，顾名思义，“套路满满”。套路贷骗局通常有三步走。

一、先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项数倍的欠条。

二、“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。

三、“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。

“平账”即由另一家“贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。

为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如让人无法联系到；或是违约条款设置苛刻，如“逾期还款”的时限按小时甚至分钟计算，债务翻倍上涨。总之就是要把借款者逼上绝路。

犯罪分子撰写的“套路贷剧本”，标题叫《小成本、大利润》

我们该如何防范贷款陷阱

业内人士给出的建议是：

首先，避免借高利贷，利率超过银行数倍、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款，一定要谨慎对待。

其次，贷款金额切勿过大，不能超过自己的承受能力，一定要有盈利稳定的投资项目和资金来源来支撑还本付息。

第三，收集借款证据和信息，在对簿公堂时不被动。无良小贷公司往往会将违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”，而且其证据链条看起来十分完备，在打官司时有备而来。

第四，万一急需用钱而金额并不大，可以向亲朋好友请求支援，小贷公司收取的利息一般较高，还款能力不强的人群最好少涉足，譬如在校大学生、刚入职的年轻人、低收入的老人等。

小编要提醒大家，切勿借钱高消费，拆东墙补西墙，甚至是赌博扳本，那样就会走向一条不归路。

来源：财经在线综合自贸易金融、秦小明（smallintern）、一本财经（yibencaijing，作者薄珂 卡贝）

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