健康险这么火，专业健康险公司过得好吗？冷暖自知

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近年来健康险发展迅猛

不但保费接连翻番

而且产品不断丰富

覆盖人群日益广泛

还承接了大量政府委托业务

健康险公司和寿险公司

都属于人身险公司

但是经营范围不同

寿险公司业务范围更广

健康险公司业务主要围绕着

健康险和意外伤害险展开

而寿险公司除以上两类险种外

还可经营寿险

目前市场上

有七家专业健康险公司

既然健康险这么火

它们过得好吗？

（注：排名不分先后）

— 01 —

健康险发展迅猛

已成为第二大险种

①

持续高增长

2014年保险业

健康险保费1587亿元

2019年保险业

健康险保费7066亿元

5年4.45倍

平均年化35%

还在持续高速增长中

②

已成第二大险种

2020年上半年

健康险保费4759亿元

占行业总保费18%

健康险虽起步晚

但已经超越车险

仅次于寿险

 成第二大险种 

— 02 —

专业健康险公司夹缝生存

①

行业中占比低

专业健康险公司不仅数量少

而且保费占比低

2020年上半年

行业健康险保费4759亿元

不算上和谐健康的话

6家专业健康险公司

保费共386亿元

仅占健康险总保费的8%

（注：健康险公司数据未含和谐健康）

具备专业条件的

   寿险公司 

可以开展长期和短期健康保险业务

 财险公司 

也可以经营短期健康保险

 专业健康险公司 

“虽专不大"，着实尴尬

如果生存空间问题不解决

其发展将举步维艰

 ②

在集团中占比低

人保健康、平安健康、太保安联健康

这三家健康险公司在集团中

保费占比微乎其微

人太平三大保险集团

其专业寿险公司经营范围

几乎都已覆盖了健康险公司的业务

且集团中资源

大多向大体量的子公司倾斜

在这样的模式下

专业健康险公司的地位就尴尬了

既生瑜何生亮

③ 

人保健康一支独大

2020年上半年

人保健康保费222亿元

占专业健康险公司保费58%

一支独大

昆仑健康、太保安联健康

以及复星联合健康

算是新锐

瑞华健康

虽于2018年刚成立

已经在市场分得一杯羹

不愧是后起之秀

（注：数据未含和谐健康）

和谐健康

曾经在偏离主赛道的路上狂奔

拿着健康险的牌照

却主打万能险

如今”回归正路“

又经历“易主风波”

如何从泥潭中爬出来

也值得期待

— 03 —

难逃亏损魔咒

虽然健康险公司业务发展迅猛

但似乎都难逃

起步时的亏损魔咒

 单位：亿元

平安、人保、太保

均在亏损的泥潭中挣扎数年之久

才实现微薄盈利

最年轻的两家健康险公司

复星联合以及瑞华

在短时间内估计还难以扭亏为盈

除了渠道竞争压力

还有客户的逆选择、数据孤岛现状等

导致赔付率居高不下

产品同质化严重

大多依靠价格战抢占市场

如果还在流量平台上进行广告投放

控费简直是天方夜谭

— 04 —

如何做好健康险

怎么做健康险才有机会

市场不乏这样困惑的声音

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