嗨！还在赚死工资做穷人？抓紧点击学投资理财的智慧

       投资可以致富，可以实现更高的人生价值。投资不仅是金钱的投资，更是智慧的投资。即使没有多少本钱，但只要有智慧，照样可以积累财富。

小知识：穷人只问赚钱多少，不问赚钱方法

富人所以能够拥有财富，占有更多的资源，往往是因为富人的思维观念，他们更在乎的是赚钱的方法，而穷人在乎的是赚多少钱。而富人则不同，他们认为只有掌握了赚钱的方法才有成功的可能，就算是偶尔失败了，如果方法正确，还会有东山再起的那天。

很多穷人有很多不切实际的幻想，想花两元买一注彩票，中了大奖就会得500万元；如果拿去投资，又会赚500万元。几年下来，这不就成了李嘉诚第二了吗？于是，拼命买彩票，沉溺于这种致富概率低的行为。于是，穷人花在彩票上的钱，往往远远多于富人。

穷人们更应该明白，赚钱并不像想象的那么简单。

富人赚钱，总保持着清醒的头脑，研究赚钱的方法和规律。面对现实来做出正确的选择，又在实践过程中不断调整计划，避免失败。

美国食品大王鲍洛奇是白手起家的亿万富翁，他最初在一家食品店帮人卖水果。有一次，食品店里20箱香蕉被一场意外的大火烤得黄里带黑。老板让鲍洛奇降价出售。

面对这个任务，一开始鲍洛奇就感到为难，他硬着头皮将香蕉摆到了摊上。然而，人们一看香蕉的模样，就失望地走开。不管鲍洛奇使出怎样解释，都无济于事。傍晚，鲍洛奇把嗓子都喊破了，连一根香蕉也没卖出去。

到了夜里，又累又沮丧的鲍洛奇守着香蕉睡不着觉了。他若有所思地起身仔细检查了一遍。香蕉并没有变质，只是在香蕉皮上有些黑点，因为烟熏火烧，吃起来反而别有风味。鲍洛奇灵机一动，计上心来。

第二天，鲍洛奇就又把香蕉摆了出来大声叫卖，只是吆喝的内容与前一天相同："快来瞧，快来看，最新进口的阿根廷香蕉，全城独此一家，数量有限，先到先得，快来买呀！"

不一会儿，水果摊前面便围了一大群人。鲍洛奇注意到有一位年轻的小姐在摊前转了大半天了，也下不了决心是不是买，就"小姐，你以前见过这样的香蕉吗？你尝一根，我敢保证你从来没有吃过这么好吃的香蕉。"

鲍洛奇一边说，一边麻利地剥了一根香蕉，递到小姐的手里。

小姐尝了一口，马上说："嗯，的确味道与众不同。给我来10磅吧。"围观的顾客已经把刚才的场景看在眼里，大家不再犹豫了，纷纷购买。

被烤的香蕉不到半天就以高出市价近一倍的价格卖完了。许多来得晚的顾客因为没有买到"阿根廷香蕉"而失望不已。

试想一下，如果鲍洛奇始终用第一天的叫卖方式降价销售，就有可能等香蕉全烂了都不会有人问津。但现在以两倍于正常香蕉的价格让"阿根廷香蕉"脱销，原因就在于他找到了将有特殊外观和口味的香蕉推销出去的方法。有了好的方法，事情变得轻而易举，财富自然源源不断。

现实生活中，穷人很难像鲍洛奇一样找到赚钱的方法，再去行动。穷人只在乎赚多少钱，钱多则喜，钱少则忧。忧忧喜喜的人，财神是不怎么喜欢他的。

只有像富人一样，收回看钱的贪婪眼光，静心研究赚钱的方法，才有可能成功。

赚钱始于头脑，富翁的钱都是"想"出来的。在当今财富时代，你见过谁用四肢赚大钱的？世界富豪比尔·盖茨、巴菲特、李嘉诚等，都是靠脑力赚钱。穷人穷在思维上，穷人固守着穷思维，找不到好的致富方法。精明的致富方法是可以学来的。

一、根据自己性格、兴趣和专长选择投资方式终身受益

敢冒风险的人投资股票。这种人喜欢刺激，把冒风险看成是浪漫生活中的一个重要内容。他们一经决定，就义无反顾地参与炒股，甚至终生不渝。

脚踏实地的人投资房地产。他们干劲十足，相信自己的未来必须靠自己的艰苦奋斗。他们知道，房地产是长期的、最赚钱的投资。

信心坚定的人选择定期储蓄。这种人在生活中有明确的目标，没有把握的事不干，对社会及朋友也守诺言，不到山穷水尽不改变自我。

井然有序的人投资保险。这种人生活严谨，有板有眼，不期望发财，但满足眼前，一旦遇到意外，也有生活保证。

审美能力高的人投资收藏。这类人对时髦的事物不感兴趣，对那些稀有而珍贵的东西则爱不释手。

搞投资还是要结合自己专长，这样投资风险才会小。喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看好投资对象有无投资价值外，还要看自己的兴趣和专长。有的人在房地产市场里如鱼得水，但做股票却处处碰壁；有的人爱好集邮，上路很快，不长时间就小有成就，但对房地产却提不起兴趣，费了九牛二虎之力，仍找不到窍门。可见，投资者首先必须认识自己，了解自己，然后再决定投资什么，如何投资。

总之，投资既是人人想做的事，又是一门学问，投资者只有从实际出发，脚踏实地，发挥自己的专长，善用自己的智慧，才能得到较好的回报。

小资料：认清自己的性格

很多人在投资过程中遭遇失败就是因为不能很好地克服自身性格上的缺陷。从一部分投资失败者的经历来看，往往都是他们性格弱点的大暴露。比如，有的投资者原本做好了充分的准备购买一只股票，但在第二天开盘后，发现这只股票走势很恐怖，顿时开始自我怀疑，进而推翻之前自己所做的所有肯定。更糟糕的是，在这样的情况下，有的投资者听信别人购买了一只根本不熟悉的股票，结局基本上只有一个——投资失误。

因此，这里要告诫投资者的是：不要按主观好恶去投资。在投资时，要坚定地按照自己原订的计划走，只有这样，才能减少失误、增加收益。

二、选择与自己风险承受能力相适应的投资

不同投资者的投资应该有所区别。稳健的投资者应多注重资金的安全性，可选择国债等有固定收益的投资工具；而那些愿意承担较大风险以期获得较多收益和增值的投资者，可潜心选择普通股，尤其是具有成长潜力的普通股。当然这些投资都应以你净资产所能承受的风险为依据。

不考虑自己的风险承受能力，盲目投资往往会损失惨重。

香港著名艺人钟某就曾在楼市上损失惨重。1996年香港楼市处于顶峰，他短期借款1.54亿港元，"炒买"港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，他所购的项目大幅度贬值。债权人虽没收了这些房产，但他仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息已滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟某破产。钟某之所以损失惨重，抛开其他因素不说，与他忽略自己风险承受能力有关，在本身资金不足的前提下贷款1.54亿炒房，光这一点就犯了投资的大忌，血本无归也就不足为奇。

三、投资前要判断大环境

看宏观形势，投资者必须把握国际形势，并不一定要成为专家，至少是要去关注它，平时要多思考。比如说投资国内股市，那么投资者就应该思考，国际形势的变化会怎样影响到国内股市，会具体影响到哪些板块。有些敏感的投资者已经形成了这种连续性的思维习惯。例如，有人在听到美国发现新油田的消息后，马上就预感到石油价格会下跌，分析石油价格下跌股市哪几个板块最受益，然后在这些板块中选择跌得差不多的、基本还可以的买入，单就这一个行为，仅仅两个月不到就收益20%。这就是会分析、会判断的重要性。其次，要把握好国内投资的热点，而对国内宏观形势的判断，和我们投资决策有直接关系。看国内形势把握投资热点，必须要看国内的宏观政策导向。

四、选择好投资工具和投资策略

（一）选择正确的投资工具

因为现在投资的工具太多了，所以很多人都不知道应该如何投资。定存、股票、基金、期货等，五花八门，应有尽有，该如何选择最适当的投资工具呢？有人认为低利率时代，因为定存收益低，无法创造丰厚的利息收入，所以首先不会去选择定存。有的人则认为股票难赚，如果去买股票，投资报酬率绝对会比基金好，但是现在上市公司如此之多，投资人根本不知道该买哪只股票才好，选股难度大大增加！期货市场与境外投资机构陆续开放，投资股市的难度已经非常高了。投资到底应该选用什么样的工具？投资者陷入了不知如何是好的境地。

有的人在股市赚了钱，再去投资基金，结果赔了钱；而有的人则正好相反，更有的人买什么赔什么，全部被套住，于是认为自己不是投资的料。实际上，正如"戏法人人会变，各有巧妙不同"的道理，投资也是各有各的巧妙。投资工具没有好坏之分，重点是哪一个最适合你。股票回报率高，但是并不是每一个人都能玩得转的。在金融开放、自由的资本市场中，各式各样的结构与标的不同的投资工具，宛如后宫佳丽三千。只有情人眼里才出西施，只有适合自己的才是最好的。

投资界也有适者生存、优胜劣汰的金融达尔文哲学，市场不可能容许屡赔不赚的投资工具生存下去。而对于每一个人来说，想要适者生存，就要找对适合自己的生存法则，适合自己的投资工具。投资就像谈恋爱一样，并非帅哥与美女就一定是最好的搭配，关键还要看是否合适。只要合适，不论美丑都是成功的，而如果不合适，即使郎才女貌也不会幸福。选择正确的投资工具与自己谈恋爱一样，只有这样自己才会足够用心，才能赚到钱。

（二）保持投资策略的一致性

除了选择正确的投资工具外，还要保持投资策略的一致性。

有这样一个故事：在一片森林中，生活着一群猴子，每天太阳升起的时候它们外出觅食，太阳落山的时候回来休息，日子过得平淡而幸福。有一天，一名游客穿越森林时不小心弄丢了一块手表，一只猴子拾到了这块手表。这只聪明的猴子叫作齐齐，它很快就搞懂了手表的用途。于是，它便成了整个猴群的明星，每只猴子都向它询问确切的时间，整个猴群的作息时间也由它来规划。在这个过程中，齐齐逐渐建立起威望，当上了猴王。齐齐认为是手表给自己带来了好运，才使自己当上猴王。于是它每天除了规划其他猴子的时间以外，就是在森林里面巡查，希望能够再拾到更多的表，让自己的运气更好。终于，有一天，它又获得了第二块手表。但这块表不仅没有给齐齐带来好运，反而给他添了麻烦。因为两只表的时间不一样，齐齐也不知道哪一块表上的时间是正确的。从这一天起，再有其他的猴子来问它时间时，它的回答就不再那么果断，变得支支吾吾。结果猴群的作息时间变得混乱，齐齐的威信也日渐下降。终于有一天，有另一只强壮且有智慧的猴子起来造反，把齐齐推下了猴王的宝座。同时把齐齐的"宝贝"也收为已有。但很快，这个新的猴王也面临着和齐齐同样的困惑。这个寓言故事告诉我们，只有一只手表的时候，我们可以知道准确的时间，但拥有两只或者更多的手表，我们却无法确定现在是几点。因为更多的钟表并不能告诉人们更准确的时间，反而会让人们失去依靠手表来获知准确时间的信心。这个道理就是在管理学和教育学中被普遍关注的"手表定律"。事实上，这个定律对于我们投资者也有一定的启示作用。

在进行股票、期货等证券投资的过程中，我们不能主观地将各类不同的交易思路胡乱搭配，而应保持投资策略的一致性，这样才能实现稳定赢利。

五、设定合理的收益预期

很多人没有合理的收益预期，他们觉得钱赚得越多越好。这是非常错误的想法。对于投资而言，任何人都不能抱着一夜暴富的心理，设定不合理的收益预期。因为不合理的收益预期往往会促使投资者做出不理智的决定，带来巨大的风险。

小资料

少数人赚钱的二八定律

二八定律也叫巴莱多定律，是19世纪末20世纪初意大利经济学家巴莱多发现的。这一规律表明：在任何一组东西中，最重要的只占其中一小部分，约20%，其余80%的尽管是多数，却是次要的，因此又称二八法则。二八定律是可证的，而且不断地被实践所证明。通常一个企业80%的利润来自它20%的项目；20%的入手里掌握着80%的财富。有这样两种人，第一种占了80%，拥有20%的财富；第二种只占20%，却掌握80%的财富。为什么呢？原来，第一种人每天只会盯着老板的口袋，总希望老板能给他们多一点钱，而将自己的一生租给了第二种20%的人；第二种人则不同，他们除了做好手边的工作外，还会用另一只眼睛关注正在多变的世界，他们明白什么时间该做什么事，于是第一种80%的人都在替他们打工。其实，这一案例不过是二八定律的翻版而已。

今天，人们惊奇地发现，"二八法则"几乎适用于生活的方方面面，如股票市场80%的人赔钱，只有20%的人赚钱。从投资角度来说，它有两层含义：首先，在家庭投资上，投资的品种不必面面俱到，应抓住关键的少数重点突破；其次，对于一个投资产品不仅要看到收益，更要看到收益背后的风险补偿。

有一位商人，就是运用"二八原理"，在钻石生意上获得了意想不到的成功。钻石，是一种高级奢侈品，它主要是高收入阶层的专用消费品，一般收入的人是购买不起的。而从一般国家的统计数字来看，拥有巨大财富、居于高收入阶层的人数比一般人数要少得多。因此，人们都存在这么一个观念：消费者少，利润肯定不高。绝大多数人都不会想到，居于高收入阶层的少数人却持有多数的金钱。换句话说，一般大众和高收入人数的比例为80：20，但他们拥有的财富比例却要倒过来20：80。这个商人正是看中了这点，他把钻石生意的眼光投向了这些只占人口比例20%的有钱人的身上，一举取得了巨额的利润。

某个冬天，这位商人就抓住时机开始寻找钻石市场。他来到当地一家百货公司，要求借该公司的一席之地推销他的钻石，但该公司根本就不理他，断然拒绝了他的这个请求。

但他丝毫都没有气馁，仍坚持用"二八原理"来说服百货公司，最后，终于取得百货公司郊区的分店的同意。分店远离闹市，顾客极少，生意很不好，但这位商人对此并不过分担忧。钻石毕竟是高级的奢侈品，是少数有钱人的消费品，生意的着眼点首先得抓住财主，不能让他们漏网，以赚取将近80%的人的钱。当时，百货公司曾不满意地说："钻石生意一天最多能卖100万元，就算是很不错了。"

该商人立即反驳说："不，我可以卖到2千万元给你们看。"之后不长时间，这个商人的生意就红火起来。他先是在分店取得日销600万元的业绩，大大突破了一般人认为的20万元的效益。

过了几年，钻石商的销售额突破了3千万元，他实现了曾许下的诺言。

他的钻石生意成功了，奥秘究竟在哪里呢？就在于"二八原理"。

当然，对于任何一种投资产品，都存在利率风险、通货膨胀风险、流动风险和信用风险等。投资产品的收益率，实际上应该等于无风险收益加上风险补偿，投资者可以将银行活期利率视为无风险收益。从这个意义上看，要获得比市场高20%的收益，投资者将付出比一般银行储蓄多80%的风险。比如说银行一年期利率高于活期利率，就是对于流动性风险的补偿。

了解了这个原理，投资者在选择日常投资产品时，就应对高收益品种保持一份谨慎，特别是那些不符合目前规定的投资品种，其高收益的背后，是对于信用风险的补偿。收益越高，代表了其发生信用危机的可能性就越大，这种信用风险实际上就是转嫁了处罚它的违规成本。

对于各大金融机构推出的保本投资，投资者也应有新认识。目前市场上一些保本投资品种基本上都需要封闭一段时间，投资者其实要面临利率风险、通货膨胀风险、流动风险等，到头来，投资者所获得的收益，可能会比银行活期利率还少。从这个意义上说，仅仅希望本金不损失，投资者可能不仅没获得收益，反而会赔钱。

投资作为一种用钱赚钱的手段，如果投资者有心尝试的话，请牢记"二八定律"，即：投资者一定争取到只有20%的人才能得到的收益。

六、可以运用杠杆增大收益

杠杆原理亦称"杠杆平衡条件"。它是由著名的科学家、浮力定律的发现者阿基米德发现的，它的内容主要是指利用很小的资金获得很大的收益。拿投资服装生意来说，假如你有1000元钱就可以做1000元钱的生意了，进货买入1000元的衣服可以卖出1400元，自己赚了400元，这就是自己的钱赚的钱，就是那1000元本钱带来的利润。这是没有杠杆作用的。从银行贷款是要给银行利息的，这个道理大家都知道。利息就是你从银行拿钱出来使用的成本。这等于是你用利息买来银行的钱的使用权，使用后你还是要还给银行的。如果你看准做服装的生意肯定是赚钱的，可以从银行贷款10万元，使用1个星期，假如利息正好是1000元，这等于你用原来的本钱1000元买了银行10万的使用权，用这10万元买了衣服，卖出后得到14万元。你自己就赚了4万元。这就是用自己的1000元撬动了10万的力量，用10万的力量赚了4万的钱。这就是一个杠杆的例子。

杠杆常常用"倍"来表示大小。如果你有100元，投资1000元的生意，这就是10倍的杠杆。如果你有100元可以投资10000元的生意，这就是100倍的杠杆。例如做外汇保证金交易的时候，就是充分地使用了杠杆，这种杠杆从10倍、50倍到100倍、200倍、400倍的都有。最大可以使用400倍的杠杆，等于把你自己的本钱放大400倍来使用，有1万就相当于有400万元，可以做400万元的生意了。这是一项多么值得利用的条件！

还有我们买房子时的按揭，也是使用了杠杆原理。绝大多数人买房子，都不是一笔付清的。如果你买一幢100万的房子，首付是20%，你就用了5倍的杠杆。如果房价增值10%的话，你的投资回报就是50%。可见，用杠杆赚钱来得快。但是，凡事有一利就有一弊，杠杆也不例外。杠杆可以把回报放大，它也可以把损失放大。同样用那100万元的房子做例子，如果房价跌了10%，那么5倍的杠杆损失就是50%。例如美国发生的次贷危机，其主要原因就是以前使用的杠杆的倍数太大。

在股票、房价疯涨的时候，许多人恨不得把杠杆能用到100倍以上，这样才能回报快，一本万利；而当股票、房价大幅下跌的时候，杠杆的放大效应迫使很多人把股票和房子以低价卖出。而当人们把股票和房子低价卖出时，则造成了更多的家庭资不抵债，被迫将资产以更低价出售，从而造成恶性循环，导致严重的经济危机。

总之，我们在使用财务杠杆之前有一个更重要的核心要把握住，那就是成功与失败的概率是多大。要是赚钱的概率比较大，就可以用很大的杠杆，因为这样赚钱快。如果失败的概率比较大，那根本就不能做，做了就是意味着失败。

杠杆可以把回报放大，同时也可以把损失放大，利用资金杠杆要慎之又慎。

七、不同时期有不同投资策略

现在许多人把投资的重点放在房地产上，主要是因为这十几年地方政府大搞"土地财政"、房地产市场被炒得火热，有关方面统计数据中的平均房价也一直看涨，让人觉得傻子买房都能赚钱。其实这是典型的财富幻觉，是缺乏房地产专业知识和投资知识的表现。房地产和其他所有的投资一样，也是一种市场行为，是市场行为，就要受市场规律的制约，有利润，当然也有风险。什么时候买房子能赚钱，在什么地方买房子能赚钱，买什么样的房子能赚钱，什么样价位的房子能赚钱，都需要用市场规律和专业知识去分析。如果盲目投资，也只能像前些年股票市场红火的时候，全民炒股，人人都指望股票发财，结果大多数人都未能如愿。

看来，投资需要的不仅仅是勇气，不能盲目跟风，不能想当然，不能蛮干，还需要深厚的知识做后盾。我们可把人生划为四个时期，不同的时期采用不同的投资策略。

1.单身期

这是指刚工作未组建家庭的年轻时期。这个阶段的人收入以薪金为主，而且数额比较小，甚至有时会入不敷出，但不要以此为理由而拒绝投资。即使每月投入100元，也可以做基金定投。虽然净资产值相对较小，但如果能坚持长期投资的话，赢利能力还是相当可观的。

2.养育期

这主要是指从结婚生孩子到孩子成年的一段时期。这是人生最重要的一段时期。这一时期一般收入较多，比较稳定，但负担也最重，是保险需求的高峰期，基本上都需要购买房屋偿还贷款，所以可供投资的余钱并不多。

这一阶段的人除了延续单身时期的基金定投外，家庭增加保险保障是必不可少的，按照个人风险承受能力的不同，可以尝试投资不同比例的债券型基金。在银行投资产品的选择方面也可以尝试本金安全、收益浮动的产品。

一般说来，浮动收益型的产品由于风险稍大于固定收益型，因此产品的潜在收益也通常相对较高。此外，可根据各家庭的实际情况，适当尝试股票、黄金及外汇买卖。

3.稳定期

这是指孩子成年后到退休的一段时期。这是最稳定的一个阶段。这一阶段的家庭成员由收入稳定的中年夫妻及成年儿女构成，家庭收入达到巅峰期，且支出逐渐降低，是家庭投资的黄金时期。开始生成投资收入，减少债务，积累资产，为未来的退休提供保障。

这一阶段的人可在投资师的帮助下，建立具有长期性、中等风险的多元化的投资组合。此时，银行的投资产品、新股产品及基金都是不错的选择。当然，还要买足终身寿险和年金保险，投资黄金和住宅之外的不动产。当然贯穿一生的基金定投也是不可缺少的。

4.退休期

这一阶段的人群由退休的老年人构成，收入减少，并且，因为健康等原因造成潜在支出增加。生活收入主要依靠社会保障收入（退休金收入）和投资收入。

这一阶段的人投资的重点是降低风险，要逐渐地把多元化的投资组合转变为固定收益或者低风险的投资产品。应选择低风险的投资来保住价值，少量资金可进行一些有一定风险但基本风险可控的投资以抵御通货膨胀对资产造成的损失。如债券基金、银行固定收益型投资产品，并可配置少量混合型基金。中年时期已买足的各类保险是当前年老多病多意外的保障，而坚持了几十年的基金定投，这个时候可以转为"基金定赎"，与退休工资、年金一起，共同构成养老的现金流，维持老人的生活质量。

财富是靠积少成多、"钱滚钱"地逐渐累积，平稳妥当的投资规划应及早拟定，才有助于逐步实现"聚财"的目标。照顾好钱，钱也会照顾好你。从一袋爆米花到一次海滨度假游，只要留心，时时处处都能省下银子。

八、可考虑多元化投资方案

投资的风险与收益并存，收益越高往往风险也越大。好的投资方案可以使投资者较大限度地提高收益，躲避风险。例如，在股票市场上，投资者很难准确预测出每一种股票价格的走势。假如贸然把全部资金投入于一种股票，一旦判断有误，将造成较大损失。如果选择不同公司、不同行业性质、不同地域、不同循环周期的股票，也会相应降低投资风险。

九、投资要有重点

挣钱就得花钱，但是你想过花钱的"质量"吗？投资讲究的是使已有的金钱增值和正确合理地使用金钱。如果你只关注收入增加，而对减少支出没有足够关注的话，那么收入的增加还有何意义？

每个人花钱都有目的，因此，钱虽然已不属于自己所有，但必能得到比它更有价值的东西。所以，支出金钱时，你首先应考虑"这个支出是否必要"，如果你在每次花钱时都考虑这个问题，资金利用效率就会有所提高。

十、掌握投资的时机

花钱的时机是非常重要的。如果将几年前买房子的人和最近买房子的人相比较，可以发现两者之间的差距：前者是在金钱较有价值的时候买的，所以占了不少便宜。同样，现在买房子肯定要比以后买有利得多。

有些人非常善于选择支出金钱的时机。他会在经济景气时去赚钱，等到通货紧缩开始时就去投资。只要你能把握大势，抓住时机，把钱投资出去，自然就能使金钱增值。同样的钱，投资的时机不一样，效果差异也是很大的。

十一、反潮流投资获益大

很多投资者从众心理极强，一窝蜂地买进、一窝蜂地卖出，有时可能赚些小利，但费时间耗精力，动作稍微一慢，或者被套，或者割肉赔钱。而反潮流买卖者，抢先一步买入，抢先一步卖出，轻轻松松赚大钱，当然这需要不凡的勇气，以及对大势和上市企业的了解。

一位专门收集票证的收藏家私下透露了他的冷门捷径："炒"粮票。他解释说，粮票本无价，但它作为我国特定历史时期的产物，在票证中独树一帜。目前虽关注的人较少，但潜在的增值性不可低估。据说，香港几家邮社以100港元以上的标价大量征集成套粮票，特别是早期"文革"粮票。有齿、变体、生肖系列及特殊用途的粮票价格不断看涨。

十二、考虑钱往低处流的洼地效应

所谓的洼地效应是指：在经济发展过程中，人们把"水往低处流"这种自然现象引申为一个新的经济概念，叫"洼地效应"。从经济学理论上讲，"洼地效应"就是利用比较优势，创造理想的经济和社会人文环境，使之对各类生产要素具有更强的吸引力，从而形成独特竞争优势，吸引外来资源向本地区汇聚、流动，弥补本地资源结构上的缺陷，促进本地区经济和社会的快速发展。简单地说，指一个区域与其他区域相比，环境质量更高，对各类生产要素具有更强的吸引力，从而形成独特竞争优势。

例如房地产。当房地产围合一个湖泊中心发展之时，便形成了自湖心向四周土地递减的级差地租，大致出现"近贵远贱"的圈层分布，这其实就围合出湖心的价值洼地。一旦因某种特殊原因填湖开发，那么，湖心洼地的地价和房价就会突然井喷，创下区域地产的最大价值，甚至引发周边地产的价值飙升，即产生了洼地效应。当然在房地产实际开发中，所谓的洼地不一定就是湖心区，也可能是市政中心、城市广场或历史建筑区等等对于区域价值有提升作用的区域。

"洼地效应"是近两年比较流行的词，在经济学的财经分析中我们常会看到。比如，中国市场的巨大投资潜力和发展空间，吸引到越来越多的国际投资者的目光，使外资投入持续增加，这样就说中国在全球经济中产生了洼地效应；也可以形容江浙一带对人才的吸引，说其民间资本的持续发展产生了洼地效应；而当解释蓝筹股在弱市中的井喷行情时，就会比较其动态市盈率和平均市盈率，说其产生了价值洼地。

对于投资者来说，"洼地效应"的概念好理解，但如何才能在股票市场上找到真正的"洼地"，获得投资的巨大收益呢？

一是如果发现有做实体产业，每股业绩高达1元以上，而且其产业方向和经营业绩基本能处于长期稳定，在经济危机中不但没遭受重创，还能迅速翻身挺过来的公司股票，则是属于"洼地"的投资目标。

二是遭受长期冷落，但关乎国计民生的股票。例如属于人民大众最重要的吃饭问题的粮食和农业概念股，是可以而且必须持续发展的永恒产业，如果其业绩和发展预期良好，而且没有被爆炒过，则属于价值洼地，非常具有投资价值。

三是关注那些属于国家规划扶持发展，真正生产与科研结合，有能力、有规模和实力做新能源产业的，必然在不远的将来影响到后续人类的生产、生活方式，无论现在起始阶段多么迷茫，或是股价已被炒得很高，但只要是符合全球人类革新方向的，就还值得长远投资布局，不过可能得有一定耐心。

对于要通过投资来赚取更高收益者来说，寻取"洼地效应"来投资应该是首选。

十三、投资要稳定而持续

同一些发达国家相比，中国人的投资观念还处于一个相当不成熟的阶段，大多数人用投机的心态去投资，总想逮住一个机会赚一笔大钱。其实这些人忽略了非常重要的一点，那就是投资是一项长期而艰苦的工作，有大量的功课要做。在一些发达国家，人们看重的是稳定而持续的投资收益，而不是大起大落的赌博式投资。

穷人别说没钱，就是有钱，也不想、更不敢去投资，因为一直有想赚怕赔的心理，所以不会有经营资本的意识，更不会有经营资本的经验和技巧。也就是说，这样的人无论一个月赚多少钱，也是固定的数，所以他永远不会成为真正的富人。

富人投资是无大小的，少有少投，多有多投，即使投出的钱血本无归，最起码也落点经验。等从头再来时，就会减少更多的失误，也就有了赚钱的可能。

美国人查理斯.卡尔森在调查了美国170位百万富翁的发家史后写了一本名叫《成为百万富翁的八条真理》的书。卡尔森所总结的成为百万富翁的八条真理是：

（一）现在就开始投资

他在书中说，在美国，六成以上的人连百万富翁的第一步都还未迈出。每个人在迈出第一步时都有一堆理由，但其实这些理由都只是自己在找无关紧要的借口。有人也许会说："没时间投资。"卡尔森说："那你为什么不减少看电视的时间，把精力花在学习投资上？"

（二）制订目标

这个目标不论是准备好小孩子的学费、买新房子或50岁以前舒服地退休，不论任何目标，一定要订个计划，并且为了这个计划全心全意地去努力。

（三）把钱花在买股票或基金上

"买股票能致富，买政府公债只能保住财富。"百万富翁的共同经验是：别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这是建立财富的开始。

（四）百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富的

他们大多数只投资一般的绩优股，步伐虽慢，但是能低风险地敛财。

（五）每月固定投资，使投资成为自己的习惯

不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你超越2/3以上的人。

（六）坚持就是胜利

调查显示，3/4的百万富翁买一种股票至少持有5年以上，将近四成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。股票频繁买进卖出，不仅冒险，还得付高额资本税、交易费、券商佣金等，"交易次数多，不会使你致富，只会使代理商致富"。

（七）把税务局当投资伙伴，善用之

厌恶税务局并不是建设性的思维，而应该把税务局当成自己的投资伙伴，注意新税务规定，善于利用免税的投资工具，使税务局成为你致富的助手。

（八）限制财务风险

百万富翁大多过着很乏味的生活，他们不爱换工作，只结一次婚，不生一堆孩子，通常不搬家，生活没有太多意外或新鲜，稳定性是他们的共同特色。

投资致富是"马拉松竞赛"而非"百米冲刺"，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率的投资，最安全的投资策略是先投资，等待机会再投资。（欢迎关注,不然以后找不到哦！ 资料来源：中华第一财税网首席专家贺志东主讲课程 供稿人：中华第一财税网，又名"智董网"）