案例 | 核心技术自主可控、安全可信，同盾助头部城商行搭建智能风控中台
项目背景
该城商行结合地方经济禀赋和得天独厚的区位优势，在实践中确立了面向C端的市民金融服务、面向B端的普惠金融，以及面向商贸端的独创的“商贸物流银行”新业务模式。
随着该行业务线上化建设基本完成，逐步出现了一种现象：前台业务越做越大，尽管能做到局部最优，但整体不易取得平衡；很多时候一个部门就是一个独立的系统，各个部门之间互动效率低，限制了不同渠道不同业务之间的相互协同，以及对风险的全局洞察及统一管控。
为此，该行与同盾科技成立“联合工作组”，首先深入业务实际，进行全局梳理，包括：
（1）风险侦测小组
负责洞察分析行业内新型欺诈事件，异常交易；收集行业内新型欺诈风险情报数据，并及时采取应对措施；分析潜在风险事件影响范围，并明确应急补救措施。
（2）案件分析小组
负责调查处置欺诈案件；分析潜在欺诈事件蔓延及关联影响；为快速部署和优化各场景风控策略提供支撑依据。
（3）欺诈及信贷策略部署小组
负责根据业务需求快速部署欺诈及信用评估策略规则和模型；通过数据分析、机器学习等技术手段分析潜在欺诈及信用风险，并持续优化规则和模型。
（4）漏洞侦测分析小组
负责持续跟踪新产品发布，定期检查系统安全隐患、业务流程漏洞。
在此基础之上，该行与同盾科技确立了“风险导向、技术创新、数据驱动、集中管理”的理念，将智能风控中台体系建设定位到全行级战略部署，聚焦业务发展和风险管控的难点与痛点，结合海量多维的内外部数据，有效运用数据挖掘、语义引擎等技术，通过构建差异化的策略体系，将数字化智能风险防控措施嵌入业务流程的关键节点，达到实时监测、识别、评估和处置风险的建设目的，实现面向用户的服务级能力共享、面向内部开发或管理者的应用级能力共享、面向业务的数据级能力共享。
实施架构
智能风控中台采用微服务架构，打造风险管理闭环。具体如上图所示：其展示层为系统驾驶舱，包括了各种风控大盘，方便从全景上了解风控的情况；左侧是前置服务，实现与行内业务系统及外部接口进行配置化的对接集成；中间是平台的业务支撑：主要包括交易风控的事件管理、数据中心，信贷风控的申请管理、数据中心等功能；右侧是支撑系统运行的三个核心微服务：权限中心（权限管理）、决策引擎（实时决策分析计算）、模型中心（模型管理及模型计算）；数据层主要包括：指标数据、规则数据、决策流数据、核查数据及名单类数据。
平台通过前置服务实现与客户系统的对接，将客户进件和交易数据传输至风险决策引擎中。决策引擎系统将数据通过一系列的规则判断、风险评估、模型预测、第三方数据调用分析等环节，最终生成风险报告，评估出当前数据的风险情况以及相应的决策结果，并经由前置返回给客户系统形成闭环。
围绕交易反欺诈、信贷风控、智慧营销中心，通过数据中台按照不同的主题域，确定不同的标签体系和全方位风险画像，支撑全行业务的接入，支持前台的“按需索取”。
交易风险防控体系：部署2000+不同交易场景、不同风险特征规则以及数十个风控模型，实现对受控渠道关键交易的实时监测、准确识别与评估、动态处置，目前监控已覆盖手机银行、网上银行等10余个电子渠道，实现事前预防、事中控制、事后分析的全周期闭环管理。同时，针对该行客户注册及登录环节可能存在的账户安全隐患强化欺诈行为监测，精准识别垃圾注册、拖库撞库、账户盗用等欺诈行为，强化用户账户安全保护。
信贷风险防控体系：范围覆盖信贷业务受理、授信申请、预授信额度、放款出账以及贷后预警等关键节点，通过设计、开发和部署20余个产品合计10000+条规则及多个信用风险模型，提供以风险事实为基础的360度客户画像报告，构建“一线多点”的业务全生命周期风险管控体系。
数据驱动的智慧营销系统：加强包括电话银行、网上银行、手机银行、自助服务渠道、微信银行等线上渠道建设，借助各类线上线下营销活动，以多渠道的数据为基础，通过大数据分析、挖掘、精准识别客户需求，连接应用场景，从而实现与客户的关联，完善客户精准画像，为客户提供增强版的场景服务能力。
五大亮点
该项目将行方风控研发流程平台化、工具化。在平台中，业务人员可以通过有意义的业务过程数据，结合自己的业务目标进行人工智能模型调研、模型应用以及模型自学习的过程，自动化、智能化的帮助银行完成数据价值提升，实现数据要素的倍增作用：
一是标准接口、方案成熟，提供差异化的风险识别及评估服务，响应多层级管理诉求。
二是一客一策、动态调整，能够更有效地缓解“层出不穷的产品创新与墨守成规的业务管控间的矛盾”。
三是规则模板、语义配置，降低设计及开发风险管控规则的门槛，进一步营造“数据驱动决策”的工作氛围。
四是一键导入、潜行测试，支持规则策略和多语言、多算法模型的一键上传。
五是规范流程、有权审批，通过配置化与模块化的审批工作流配置功能，实现对模型调整、业务审查、名单管理等关键操作的逐级审批。
效果显著
一是显著提升了行方实时交易反欺诈水平
智能风控中台助力该行不断拓宽渠道交易范围，筑牢交易风控防线，以风险规则模型为核心，研发、部署不同类型规则模型累计2000+个，主动实时监控异常设备、用户、操作、交易等信息，目前已覆盖手机银行、网上银行、直销银行、网联支付、收单、国际结算等10余个渠道业务与柜面业务，并对其关键业务流程节点（如注册、登录、交易等）进行交易监测、风险识别、风险评估和风险处置，实现事前预防、事中控制、事后分析的全周期闭环管理。
二是有效助力行方信贷风控数字化转型
智能风控中台积极拥抱数字化转型，力求以此为契机，为行方信贷风控业务提供新思路、新举措、新突破。在信贷业务风险防控领域，构建以零售信贷与对公信贷等为主线，覆盖业务受理、授信申请、预授信额度、放款出账以及贷后预警等关键节点的“一线多点”全生命周期风控体系，构建多维度综合客户风险报告，设计部署20余个产品合计10000+条规则模型。行方业务审批效率提升三分之一以上，节省大量人力资源成本。同时，在合法合规的前提下，积极引进工商、司法、税务、运营商等外部数据，化解信息孤岛，降低信息不对称，推动了数据资源有效整合与深度利用。