重塑，出发：同盾模型管理平台为银行带来四重变革

在商业银行风险管理全面实现流程自动化、决策智能化的趋势下，数据、模型、智能决策引擎对于银行整个风险管理系统越来越重要。如果把风险管理系统比作一辆跑车，那么数据就是燃料，决定车能跑多远；决策引擎是发动机，决定车的速度；而模型就是方向盘，决定车的方向。

近年来，国内银行业不断涌现出新业务、新模式、新场景，随之而来的是营销、风险、运营等各个部门纷纷建立各种模型满足各自的业务需要。目前在银行中，对数据进行分析的模型的开发和使用已经非常普遍，例如评分卡模型、决策树模型等在业务层的决策中扮演重要角色。

但是，随着银行业务线增加和业务量扩大，模型的数量不断增加，使用场景也越来越复杂。同时，很多商业银行存在重视模型开发、效率提升和资源复用，而轻视模型风险管理、监控等系统性管理能力建设问题：部分银行可能都不确定自己有多少模型资产、有多少模型处于开发或部署或失效，这种情况被称为“模型管理集中化缺失”；另一种情况是模型相关的信息散落在行内的多个部门或由多个部门维护，以至于面对模型内部审计时或者监管要求时，需要花费大量人力准备，这种情况则体现出“模型管理流程化缺失”。

针对模型开发、使用、管理中出现的问题，越来越多银行意识到以单点为平台或者某一模型工作环节为平台来管理模型，会带来诸多后续问题。银行需要一个集中化、自动化、流程化的模型管理方法。同盾科技推出的“明模-模型平台”就是这样一个综合性的解决方案。

着眼全生命周期管理

同盾的这一模型管理平台产品，以模型全生命周期为贯穿主线，瞄准的不是模型管理中某个单一环节，而是放眼打通整个“模型三态”，从开发态，测试态一直到生产态，实现模型工作的线上化管理：在特征管理模块上实现特征变量一致；在模型训练模块上直接产出模型文件，一键部署至模型运行模块，摒弃二次开发的形式；并利用模型管理模块实现统一管理和模型投产后持续监控。

同盾明模平台最突出的优势在于以模型全生命周期的端到端管理为切入点，帮助管理者在复杂的系统中形成纵览全局的视野和有效决策的抓手，为原本散落在各处的模型的集体智能化管理寻求到最优解。在提升模型资产开发、实施和使用效率的同时，运用自动化、可配置的工作流，对模型资产进行集中管理，既可以流程化管理及监督每个任务节点的完成质量，又能捕捉到关键节点的产出和决策。

同时，明模平台利用其模型生命周期管理模块、工作流引擎、模型资产库、验证和监控模块等主要功能，对所有模型的健康状态形成实时的全盘监控，约束模型任务的必经步骤保证模型质量，实现对机构内模型资产库的有效管理与高效利用。

此外，同盾科技旗下咨询品牌同盾咨询，还针对性的组建了一支专注监管科技咨询的专业团队，可以更好地协助国内银行落实《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等监管要求，对标国际领先的“三道防线”原则及中外业界的最佳实践，从模型概念化、模型设计、模型开发、模型验证与审批，到模型的退役和归档，提供全面的咨询服务和技术赋能。

好的模型管理平台，就好比当我们造出了高铁列车，也铺好了轨道，但要让纵横全国的列车高速运转有序，还需要专业而严谨的运营管理机制和平台。模型也是同样的道理，建模就好比制造列车和铺设轨道，模型管理平台就是列车运营系统。高效的运营是发挥模型最大效应的前提。

带来四重革新

模型管理是一项长期性、系统性、复杂且细致的工作，在缺乏高效率工具的情况下，必定会占用大量的人力资源，还会降低工作的时效性和质量。同盾模型管理平台，可以成为商业银行模型管理的好工具。

1、帮助银行实现模型的集中化管理。根据金融机构对模型的定义，符合定义的模型可以被集中到同一个平台进行管理，模型相关的代码、文档、模型文件和版本文件统一到明模上进行注册、上传。

2、实现模型版本跟踪，资产高效利用。明模旨在让客户把所有模型相关的文档、文件、人工件都放到平台上，根据用户的角色权限授权，不同团队成员可以查阅团队外部模型资产，实现跨人员、跨团队的资产共享。

3、实现模型工作统一化、流程化管理。利用可自动跟踪工作进度的工作流引擎模块，对模型任务进行流程化的管理，约束模型任务的必经环节，对相似的模型任务，通过工作流保证模型任务产出质量。

4、实现自动化验证和监控，实时清楚知悉模型所处状态。设置好验证时间和频率，平台自动生成验证报告，根据预警规则，反映模型的健康状况，并放映到模型。

实践出真知

值得一提的是，同盾明模的能力已经在多家国有大型银行、股份制银行、头部城商行等机构得到有效验证。例如在某国有大型商业银行，该行各业务部门基于业务需求，研发了大量应用于客户营销、风险管理、决策、收益评估等方面的数据挖掘程序和分析模型。长期以来一直无法形成有效的管理，导致内部资源大量浪费，制约了业务的发展。

同盾专家团队深入行方，梳理出以下几个典型问题：

• 模型资产相对分散，缺乏对全行模型状态的掌握；

• 模型管理集中化缺失，模型工作产出难以维护、共享，历史版本难追踪回溯；

• 特征管理缺乏统一性，无法形成复用，模型工作重复，时效性低；

• 模型工作流程管理不规范，模型投产后验证和监控体系不完善。

同盾公司上下高度重视这个项目，经过细致评估，确定了以同盾咨询为“火车头”，以明模为“动力源”，搭配各技术部门为“协同系统”的作战思路，自上而下为行方提供一整套全行级别平台的建设方案。

基于明模-模型平台，同盾协助该行实现了如下成果：

1、全行模型资产集中化管理，把行内所有模型集中到一个平台进行统一管理，根据可配置的模型状态仪表板，平台实时反馈模型所处的开发阶段或模型运营状态；

2、开发通用工作流，统一定义模型开发工作中的子环节，自动化的工作流在被触发时可自动联系环节负责人，及时推进工作进度；

3、建立模型工作流规范标准，不仅每个环节工作质量保持一致性，且落实责任到人，保证每个环节所需上传文件得到及时审批；

4、统一存储模型活动全部过程，包括模型开发、模型验证和投产后监督结果等，所有模型相关历史可追溯，便于内部分析人员相互参考或复用，也便于应对内部审计和监管机构质询；

5、连接外部数据库，极大的丰富了模型监督方面的全面性，除了一般的模型前端与后端报告，还可以根据实际需求，连接业务数据生成表现报告;

6、根据自定义周期和数据范围自动生成报表，并根据预警规则及时跟踪模型退化程度，有效阻止业务亏损。

在整个项目的推进中也不可避免的遇到了一些挑战，比如在业务层面，由于各部门对于模型工作的认知不同，仅模型开发的环境在机构内部就存在多个，且使用的流程或标准也都不一样，需要对接的模型开发环境越多难度就越大；基于这样的现状，同盾科技考虑长远需求和规范操作，统一模型态与态转换的接口，确保在平台维度协助机构保持模型管理的一致性。

在整个工程建设周期中，同盾先后投入了前中后台多个部门的技术和人力资源，克服了种种重大挑战，最终如期如约顺利交付给客户。本次合作，也为国有大行与金融科技公司在利用科技赋能金融数字化转型的探索，提供有价值的经验财富。

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