“保险学”里有个“逆选择”的知识点，基本观点就是：
理想情况下，买保险的人遇到风险的概率服从“大数定律”。既大多数人不会有事，少数人有事，于是用多数人交的保费的一部分来赔偿出事的少数人。但是在实际情况中，如果一个人风险低，可能不愿意买保险。风险高的人，才会更愿意买保险。而正因为风险高，所以保险公司更容易赔钱，从而造成亏损。
所以这就会有一个问题，保险公司本来是要发展“均衡风险”的客户，有的高，有的低，这样大家加在一块，保险公司才能赚钱，这事才能持续玩下去。现在好了，低风险的人认为自己不会有事，就不愿意花钱买保险；高风险的人认为自己容易出事，才去买保险，为了有钱赔。于是保险公司就会聚集一群特别容易“出事”的客户。
这就叫“逆选择”。这个原理在什么地方可以应用呢？
比如说，一个“时间管理”的社群，可能会吸引什么样的人？理想的情况下，我们认为会吸引到很多“时间管理”的高手，然后在群里大家相互分享时间管理的心得体会。但是事实上呢？恰恰相反，时间管理社群里，很有可能集中了一群“最拖延”“最无法管理时间”的人。毕竟，只有这群人，才会对“时间管理”有强大的兴趣，然后再加入一个社群。其他情况，如果一个时间管理上做得好一些的人，可能在忙着做自己的事情，未必就会专门来搞时间管理。
我们可以把这个“时间管理”替换成其他词，比如“财富自由”，比如“写作练习”，比如“个人品牌”，比如“成长”。
是的，即使是成长，也会有类似的现象。虽然我做的社群叫成长会，也一样会适用于这个规律。这就叫对知识的诚实。不过，另一个方面，如果熟悉我的读者会发现，我其实在文章中说“帮助你成长”这种话很少了，我也不怎么会说“来了你就成长飞速这种话了”。可能六七年前的文章里有，但是现在几乎不会说了（大概因为S老师的认知已经有了巨大的提升）。所以很多人都不知道“成长会”是做什么的，也一直没有加入，这就正是我想要的，因为发挥了很好的过滤效果，抵消“逆选择”的效应，让真正能成长的人来嘛，连看都看不懂，不要来最好了！
“逆选择”效应，其实是一个“定位”悖论了。你定位定得越响亮，那你吸引到的人，可能越缺乏你所宣称的特质。这是一个陷阱。比如说，一个经常写故事鸡汤让你深入思考的作者，但是吸引到的往往是最不能独立思考的人。比如说，一个以快速阅读为主题的社群，很可能吸引到的都是不太能看书的人，所以他们才会信快速阅读。比如说，一个说是为他人提供心理咨询的暖心人，吸引到的可能是人世间最黑暗、最无情的想法。比如说，一个人经常说要打造个人品牌，那来的人往往连什么是个人品牌都不知道。比如说，一个人天天说要持续行动，那找到他的人可能连一周的事情都做不下来。说回到保险学的逆选择效应，保险公司还是在开的，卖保险也是很赚钱的，那是怎么破解的呢？
什么叫“免赔额”？就是你虽然来找我保险，我给你保，但是万一出现了一些问题，如果是小额度的，小损伤，小赔偿，我就不赔了，你自己担着就好了。比如有的保险会规定，1000块以下的不赔偿，你自己搞定啦。
而在出事赔偿的概率中，小赔的概率高，还是大赔的概率高呢？其实生活常识也能告诉我们，小赔的概率肯定要比大赔的概率高。这样一来，通过免赔额的设计，就又可以防止“逆选择”的效果。当然对于买保险的人，可能会感到不爽，毕竟客户会觉得，我出了事，你就要赔的。但是事实上，由于免赔额的引入，保险公司才能让保险的费率更便宜，否则低风险的人买保险，就是倒贴给高风险的人，就更没有人买保险了。
这个操作可以怎么借鉴用来防止我刚才说的社群里的逆选择现象呢？你先自己想想，再看我的解答。稍微抽象一下看，就能理解。保险公司会遇到“逆选择”，本质上就是别人想把风险转嫁给你，自己成为甩手掌柜。而只有更有风险的人才更倾向于做这样的事情。而采用免赔额度的方式，本质上就是，让对方自己承担风险，超过一定的界限，保险公司再来管。
再推进一步，你说你可以帮助别人做什么，但是并不代表别人什么都不要做。别人还是要做点什么，然后你做的帮助工作才有效。所以我们在个人成长上，也是要有免赔设置的，要自留风险的。明白这一点，我们可以“少走弯路”。
第一，我们在宣传我们自己的时候，能不能不要那么赤裸裸、直勾勾。毕竟过度的宣传会产生“逆选择”效果。保险公司一说保险，别人会觉得什么都能保，是个冤大头。你一说个人成长好，帮你成长，那什么样的人都来找你个人成长了，而且更核心的是，成长不了的人也来找你了。这就是为什么我们越来越低调了。如果你都看不懂我们在做什么，说明你是那个可能根本不会有成长的人。
第二，即使我们提供帮助和服务，也仍然无法做保姆，要让被帮助者自己做一部分事情，风险自留，才能持续玩下去。所以啊，在我们社群，我一直在读书活动中，逼着大家读书写作业，持续行动做事情，不写就要清退。这其实就是风险自留，就是自己干活自己做事，自己受苦。因为如果不自己做事，自己面对一部分风险，那别人的帮助也起不到效果。第三，做真正正确的事情，克服困难，持续做下去。有的人做社群，会因为正确的事情困难，就不做，那样是不对的。比如大部分人都害怕读大部头，这是正确的么？经过思考，我们认为是错误的。因为大部头太有营养了，我们的主观会害怕，这不重要，只要这件事情值得做，就对了。所以我们不会因为怕大家不读书，而主动妥协说那你们听书吧。我们会说，我已经 做完了，你不做我就抱你出群哦！当我们真正做困难的事情，做正确的事情，那些由于逆选择而来的人，要么来到了以后被改造然后成长，要么因为压力受不了而离开，要么看到这阵势害怕就不来了，就像设置的免赔额一样，可以起到消除逆选择的作用。
这就是为什么我会一直带着社群的小伙伴们挑战新领域，读很多书，做很多题，只有这样，一个以成长为名的社群，就不会吸引一群其实不太可能成长的人。恰恰相反的， 经过多年的摔打和训练，不掉队的人，即使做得差一些，也会由于长期的持续行动、刻意学习而成长起来。最后，我请大家刻意关注一下我的视频号“Scalers”，我发现视频号直播挺好玩的，以后有空我可能随时开个直播，聊上几句，然后就撤这种。所以以后的小直播，就不预告了，如果你关注了，应该会收到通知的。毕竟视频号目前不支持回放，所以关注以后，我们缘分也许会大一些。
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