福建企业首次成功运用出口买方信贷结构承接海外工程项目

近日，福建某企业（下称“A企业”）收到B银行一笔近2000万美元的贷款放款。与一般银行贷款不同的是，这笔贷款的借款人并不是A企业。实际上，这是A企业承建的海外项目的工程款，在中国出口信用保险公司（下称“中国信保”）承保出口买方信贷保险的前提下，由项目所在国政府作为借款人向B银行申请出口买方信贷资金支付。这是福建省企业首次成功运用出口买方信贷结构承接海外工程项目。

该项目所在国政府为加快油区开发进程，决定修建通往油区的相关道路。项目采取国际公开招标形式，参与招标的条件之一是协助项目业主获得买方信贷融资。

2017年9月，在中国信保出具买方信贷保险兴趣函的支持下，A企业积极应标，并于2018年1月收到项目的中标通知书。2018年2月，A企业与业主签署商务合同，根据业主融资意向，合同总金额的85%需要A企业协助解决融资问题。

为支持A企业项目落地，中国信保与B银行紧密合作,B银行为项目业主提供了长达15年的买方信贷融资，而贷款协议项下本息的全程还款风险则由中国信保通过出口买方信贷保险承保。在项目实现首笔放款后，A企业后续在业主批复每期量单后，即可从B银行获得对应的工程款，确保了项目收款稳定性。A企业则可以将更多精力投入项目施工运营当中，实现项目的良性运转。

海外项目的承包施工周期短则三五年，多则十年八年，承包商往往在施工的同时，还要担心内外部环境影响业主付款。尤其在当前全球疫情肆虐、各国经济环境恶化的情况下，项目工程收款风险陡增。在出口买方信贷融资结构下，银行为业主提供资金从根本上解决了项目还款问题，对于承包商而言是最优的项目承揽方式。而在出口买方信贷融资结构中，出口买方信贷保险是不可或缺的一环。

出口买方信贷保险是各国官方出口信用保险机构向贷款银行提供还款风险保障的政策性保险，承保风险包括政治风险和商业风险。在我国，出口买方信贷保险由中国信保独家承办。因直接承保贷款协议的还款风险，出口买方信贷保险对于提升银行融资意愿、促进项目获得融资具有显著作用，以至于部分银行直接将中国信保出具出口买方信贷保险保单，作为提供融资的最重要前提条件。

中国信保是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司，于2001年12月18日正式挂牌运营，服务网络覆盖全国。中国信保通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务，促进对外经济贸易发展，重点支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、高附加值的机电产品等资本性货物出口，促进经济增长、就业与国际收支平衡。

除了出口买方信贷保险（中长期出口信用保险）外，中国信保的主要产品及服务包括海外投资保险、短期出口信用保险，以及与出口信用保险相关的信用担保、信息咨询等。中国信保以“履行政策性职能，服务高水平开放”为己任，有效服务国家战略，精准支持企业发展，确保财务可持续，积极扩大出口信用保险覆盖面，在服务共建“一带一路”、全力促进外贸稳中提质、培育国际经济合作和竞争新优势、推动经济结构优化等方面发挥了不可替代的作用。

中国信保福建分公司于2002年成立，18年来服务促进福建外经贸发展的作用成效显著；支持出口额从2002年的0.3亿美元，增长到2019年的140多亿美元，累计支持出口额超1100亿美元；政策性出口信用保险一般贸易出口渗透率从2002年的0.6%，增长到2019年的20%以上；政策性出口信用保险客户覆盖面从2002年的2.9%，增长到2019年的近25%，服务企业数量增长超过35倍，为福建外经贸高质量发展提供了有力支撑，彰显了政策性金融机构的责任担当。自2013年“一带一路”倡议提出以来，中国信保福建分公司支持福建省企业向“一带一路”沿线国家和地区投资，累计承保金额超60亿美元，承保项目18个，服务客户21家，涉及矿业、冶金、纺织、基建等7大行业，覆盖13个投资国别和地区，在推动福建省对外经贸交流过程中发挥了重要作用。

作为福建省对外工程承包的排头兵，A企业很早就与中国信保建立了业务合作关系，并于2019年与中国信保福建分公司签署了《全面业务合作协议》。截至2020年9月，A企业已就其多个海外项目向中国信保投保特定合同保险，充分保障了项目工程款的收汇风险。2016年，A企业响应“一带一路”倡议，赴非洲某国投资建设海外建筑基地，并向中国信保投保海外投资保险。此次油区道路项目的买方信贷融资更是掀开了福建企业运用政策性金融工具的新篇章。借助中国信保，A企业建立了完善的海外项目风险防控体系，也增强了投资者与银行的信心，拓宽了诸如债权融资等融资通道，显著提升了企业经营稳定性。

国际市场复杂多变、竞争激烈，中国企业“走出去”必须摒弃以往单打独斗的方式，学会运用各项国家政策、借助各种工具、整合多方资源，搭建完善的风险管控体系，创新投融资方式，才能充分适应当前国际市场环境，真正行稳致远，实现高质量发展。

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