回应关切丨存量个人房贷利率即将下调！购房者能省多少钱？
日前
中国人民银行发布公告
10月14日
重庆市住房公积金管理中心发布
近来，小布丁陆续收到
部分网友在后台留言
存量个人房贷利率什么时候降？
小布丁邀请
重庆市银行业协会
来做解答
一起来看
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据介绍，截至目前
重庆辖内28家主要商业银行均已发布公告
将于10月31日前
对存量个人房贷利率进行批量调整
对于网友关心的问题
他们也做出了回应
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问题1：
我的房贷是否在本次利率调整的范围之内？
答：本次批量调整的贷款范围为：调整日前已发放的商业性个人住房贷款（包含首套、二套及以上个人住房贷款，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分），如符合下列条件可纳入本次调整。
（一）贷款利率采用贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）为定价基准进行加点（加点可为负值）的浮动利率方式，且约定利率水平在LPR基础上的加点幅度高于-30BP的贷款，可纳入本次批量调整。
（二）贷款利率采用基准利率或采用固定利率方式，且执行利率水平高于最近一个月公布的LPR-30BP的贷款，须在规定日前（具体以各银行公告为准），向银行申请转换为采用LPR为定价基准的浮动利率贷款（以下简称固转浮）后，可纳入本次批量调整。在规定日之后申请固转浮的，无法纳入本次批量调整，银行将于成功转换当日对符合条件的贷款进行利率调整。
以下贷款不纳入本次批量调整：个人商业用房（含商住两用房）贷款、公积金个人住房贷款；利率水平在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的贷款；调整日仍采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款。
问题2：
符合条件的贷款，本次调整需要申请吗？
答：执行LPR定价的浮动利率贷款不需要客户主动申请，各银行将直接批量调整。固定利率或基准利率贷款需要客户提前申请转换为浮动利率贷款，请关注各银行批量调整时间提前申请。
批量调整日之后，客户仍可通过网上银行、手机银行或贷款服务行继续发起固定利率转浮动利率申请，各行将于成功转换当日对符合条件的贷款进行利率调整。
问题3：
我和朋友的贷款都在重庆市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后为什么会不一样?
答：由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日)，贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
问题4：
此次利率调整后，我的房贷利率能降到多少?
答：如果你的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，你位于重庆住房的房贷利率将调整为LPR-30BP。
举例：王某在重庆市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，王某每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
问题5：
调整完成后，我何时能够享受到新的贷款利率？
答：房贷利率自调整当日生效，即在系统调整完成后的当天，你的贷款加点值就会降低至相应水平，当天利息即会按照新的贷款利率加点值进行计算。
举例：若房贷还款日是每月28日，贷款利率于10月25日批量调整，则该笔房贷本月还款额分为调整前、调整后两段计息，即：调整前（即9月28日到10月24日）按原利率计算，调整后（即10月25日到27日）按新利率计算。从10月28日起，随后每月的利息都按新利率计算。
问题6：
固定利率/基准利率贷款，调整后的利率水平及LPR值如何确定？
答：当前为固定利率/基准利率贷款须先转换为LPR定价方式，转换时的LPR值为当前人民银行公布的LPR值，调整后的利率水平为当前人民银行公布的LPR-30BP。
举例：2020年5月1日发放的个人住房贷款，贷款期限10年，执行固定利率为5.15%。2024年10月16日，该笔贷款申请将固定利率转换为LPR浮动利率，转换后贷款利率定价为LPR+130BP（人民银行2024年9月21日公布5年期以上LPR为3.85%），执行利率为5.15%。2024年10月25日，该笔贷款进行利率调整。调整后贷款利率定价为3.55%，即LPR(3.85%)-30BP。
问题7：
如何查询我的房贷利率？
答：可通过贷款银行网上银行、手机银行APP进行查询，也可到你的贷款经办机构查询。
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来源：渝小金
编辑：钱薇薇
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