华人小伙新西兰买房上洗钱黑名单，银行将强制关闭账户！要买房的小伙伴千万要注意了！
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近期网络论坛上一条消息分享让很多华人炸开了锅：一个华人小伙子准备买房父母从国内给他转了钱，由于国内外汇管制就找了一家不正规的换汇公司，把钱通过不同的几个账户汇入小伙新西兰的银行账户里，还没多久麻烦就找上来了。澳新银行要求小伙提供汇款人的详细资料，小伙子立马就懵了，因为这些账户都是换汇公司找不同人的账户给他汇的钱，怎么可能有他们详细的个人信息呢？这下子银行准备关闭他的交易账户，还怀疑他有洗钱的行为，小伙真是被换汇公司狠狠的坑了一把。
铭源金融分析：
这次换汇的主要问题在于该换汇公司使用多个私人账户，分批把大笔金额转给客人的银行账户。银行之所以需要汇款人的相关信息，是为了可以了解到这些款项的资金流向。但是对于发生在上述客户这里的问题是很难向银行解释的，比如这些人为什么给你转钱？他们跟你是什么关系？资金的来源是什么？资金的流向从客户父母转给换汇公司这里就断掉了，因此后面的资金流向就非常难解释清楚了。
换汇跟我们海外华人息息相关，这期内容铭源金融将会跟大家分享一些在换汇过程中比较常见的、关于换汇安全的问题，并以我们多年的行业经验为大家讲解怎么才能合理合法通过正规途径将资金置换，让换汇从此成为一个简单轻松的事情。
问题一：新西兰的金融服务供应商，
包括但不仅限于银行，是如何判断客户有可疑行为的？
一般来说以下几项资金活动会引起金融机构的注意，包括：
a, 大额转账
b, 频繁转账
c, 多账户入账
d, 使用现金存取
e, 拒绝或是无法提供相关交易的信息和资金来源的证明等
f, 赌场资金
g, 高危国家或是地区的资金交易
h, 其它非常规资金交易等等
问题二：不当的换汇操作会对我产生什么影响？
这取决于客户资金的来源是否合法，如果资金的来源产生问题，在未来交易中银行可能会强制冻结资金，或是关闭交易账户，甚至还有可能会需要追溯法律责任。在换汇过程中我们有可能需要客户提供证明资金来源合法的文件，这也是标准的银行程序，以确保我们客户的资金安全。对于拒绝提供资金来源合法证明的客户，铭源金融可能会终止与其的资金交易。
问题三：那我应该怎样证明
资金来源的正规性和合法性呢？
资金来源是否合法一般都是可以解释清楚的，只要是合理的解释，银行或是金融机构一般都可以接受。以下是几个比较常见的例子：
a, 父母汇钱给在海外的孩子：提供父母工资的收入证明，包括父母所在公司出示收入证明的文件、半年银行存款证明、完税记录等；若是父母赠与则还需要额外提供父母的赠与协议；
b, 投资理财收益：提供投资理财产品赎回记录；
c, 出租房产收益：提供租房合约以及半年的可以体现房租到账的银行流水记录；
温馨提示：以上只针对于部分案例，因为每位客人的个人情况有所不同，建议您咨询铭源金融客服团队，拨打+64 09-3599898查询需要提供的文件！
问题四：通过换汇公司换钱，
有哪些操作流程上需要注意的？
在新西兰通过持牌的换汇公司进行资金交易是合法的，也是受到监管机制严格监督的。正规持牌的换汇公司或是其他金融机构也必须要遵守反洗钱法的约束，因此在选择换汇机构时一定要擦亮眼睛。在一开始的华人的案例中我们不难看出通过非正规换汇公司交易资金，会为自己带来多大的麻烦和损失。在交易中判断换汇公司是否正规需要注意：
1， 换汇公司在开户时是否对客户进行反洗钱尽职调查。
2， 换汇公司的出款账户，比如给你转账纽币的银行账户，是否和公司名一致。举个例子，如果你是通过铭源金融换纽币，那么你转人名币给铭源金融，纽币收款时也应该是铭源金融（CFG CLOBAL LTD）给你转款，这样才能保证资金流向完整，合法合规。
3， 切勿忘记让换汇公司提供交易单据和转账凭证，并且确认这两份单据上面的金额必须一致。
4，铭源金融不接受现金交易，因为非常难以解释资金来源以及流向，这对于正规持牌金融机构和客户都会存在极大风险。如果你使用的公司可以接受现金交易，就一定要特别注意了。
问题五：什么情况下不需要解释自己来源
根据新西兰反洗钱法的规定，1,000NZD以下的换汇交易额无需提供资金来源证明。
问题六：我通过铭源金融汇钱，交易隐私有保障吗？
根据法律要求，铭源金融需要依法保存客户的信息和交易记录7年，除非法律要求或是有客户授权，我司承诺并且严格遵守新西兰个人信息法以确保客户个人信息的安全。铭源金融作为拥有新西兰和澳洲正规注册金融牌照的汇兑公司，定期提供日常培训以加强员工对保护客户个人信息的意识，所有员工必须严格遵守员工规章，严禁滥用客户信息的行为。
铭源金融是国际公认的老牌金融兑换服务公司，拥有新西兰和澳洲正规注册的金融牌照，受到多维度监管机构的严格监督，也是纽澳金融服务商中唯一拥有自己独立网络银行的公司。合法合规是铭源一向秉承的宗旨，选择铭源金融，让你换汇从此变得如此轻松！
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