互联网金融洗牌众生相：离职、裁员、降薪
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导语：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的12个月整改期愈发临近，网贷平台之间合规竞赛加速，一场洗牌分化在所难免......
来源：互联网金融俱乐部综合自21世纪经济报道（作者：王晓）、华夏经纬网、国际金融报、上海金融新闻网、第一财经日报、北京晨报、湖南日报（作者：陈淦璋）
网贷整治进入倒计时
去年8月，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》），而根据该《办法》，凡不符合规定的P2P平台，需要于12个月内在地方金融监管部门的监督下，通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施予以规范。
如今，12个月的期限已经过半！
监管部门对于互联网金融风险开展专项整治，加上《办法》规定的12个月整改期愈发临近，网贷平台之间合规竞赛加速，一场洗牌分化在所难免。
“距离整改期结束还剩4个月时间，此时跳出来或许还可以找到不错的职位。等到整改期结束，或平台出了问题，再想找到好工作就难了。”一位已经离职的平台PR（公关）表示。她此前所在的平台，在过去几个月中进行了裁员，并且对活动预算进行大幅压缩。
“你有没有工作机会可以推荐？”一位网贷平台PR私下打探，原因是公司至今尚未完成资金存管，担心公司未来会被淘汰。
这一担忧真实地反映了从业者的心态。21世纪经济报道记者注意到，近期网贷行业人员流动频频，或跳往业内大型平台，或干脆离职转行。
广东平台上演“生死时速”
大批平台或被淘汰出局
根据此前的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，各个地区的的第一阶段摸底排查工作基本已经在元旦完成，如今正是第二阶段清理整顿的开始。
2月13日晚间，广东省金融办公开征求对《广东省〈网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法〉实施细则》(下称《实施细则》)的意见，隔日又下发了《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》的征求意见稿。
作为首部地方性网贷监管细则，广东明确要求所有广东平台需在2017年4月30日前完成整改工作（监管部门有特殊要求的除外），并递交申请材料，也就是说留给广东平台的整改期限仅剩1个多月。
对此，九斗鱼CEO表示，在4月30日前完成整改工作并递交申请材料，从时间上来讲，这对于大部分网贷平台而言都是不小的考验。一方面需要准备的资料较多较细，另一方面，平台需比照监管细则，制定切实可行的整改方案，这是一个大工程。
数据显示，广东省正常运营的网贷平台共有446家，较上月减少15家平台。业内人士认为，剩余的1个多月将上演广东平台的“生死时速”，在整改期限到期后，广东监管部门将会加大整顿清理工作，而一大批没能完成合规整改的平台会被淘汰出局。
北京率先“开刀”
“禁设风险准备金”引关注
除广州外，北京市金融工作局也于2月17日召集P2P平台召开整改会议，首批整改意见书也已下达，其重申网贷监管办法的同时，还提出了“禁止平台设立风险准备金”这一新规，这引起网贷行业的广泛关注。而根据此前下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》并没有对风险准备金进行明确规定。
大致看来，目前，P2P网贷平台引入风险准备金主要有以下三种模式：
一是借款人提供保证金担保模式：即P2P平台建立一个资金账户，从借款人通过P2P平台获取的每笔借款中提取一定比例资金放入该资金账户，当借款人出现逾期或违约时，平台会按照借款人、投资人的约定条件用该账户资金偿付投资人。
二是网贷平台以自有资金作为风险准备金：网贷平台以自有资金(实质上来源于借款人)作为风险准备金，则涉嫌提供增信服务。即P2P平台以自有资金(可能来源于借款人支付给P2P平台的居间服务费)作为风险准备金。当P2P平台上的借款出现逾期或违约时，平台会有条件地用该风险准备金资金偿付投资人。
三是P2P平台的合作机构提供风险准备金模式：P2P平台的合作机构按照与P2P平台的合作协议安排，在借款逾期时，合作机构以其自有资金(作为风险准备金)进行垫付，同时与出借人签署债权转让协议，取得出借人转让的逾期债权，可以向债务人(借款人)追偿。
据了解，北京网贷行业整改的流程大概是：北京网贷平台所有排查工作将在3月底完成，排查之后即进行整改，整改事项少的平台，整改时间可能需要1个月；整改事项多的平台，则没有明确时间。
湖南6月底前完成整顿
拒不整改将立案
3月20日，湖南召开全省打击非法集资暨互联网金融风险专项整治工作会议，要求今年6月底前要全面完成P2P网络借贷机构等领域清理整顿收尾，并力争9月底前完成专项整治工作。
会议提出，落实重点整治要求，各市州政府分行业领域牵头单位对存在问题的重点机构，要及时发放整改意见书，限定整改时限。对于整改后通过验收的机构，予以登记备案并纳入金融监管范畴；对于整改验收不合格的，要求其退出市场；对于拒不配合进行整改的，由公安机关进行立案打击；对非重点对象，要按一定比例进行随机抽查，发现违法违规行为及时处理，决不能有“漏网之鱼”。
离职、裁员、降薪！互金洗牌在所难免
在高档写字楼办公，在五星级酒店开发布会，高薪招揽人才。这是鼎盛时期，网贷行业给外界的第一印象。高峰期，行业内有近3500家网贷平台在运营。
随着部分不规范平台持续爆雷，监管频繁出手防控互联网金融风险。《办法》给一路狂飙的网贷行业套上紧箍咒，资金存管、借贷限额、电信许可证成为网贷行业的三大门槛。部分实力不强、经营不善的平台日子变得十分艰难。
“距离整改期结束还剩4个月时间，此时跳出来或许还可以找到不错的职位。等到整改期结束，或平台出了问题，再想找到好工作就难了。”一位已经离职的平台PR表示。她此前所在的平台，在过去几个月中进行了裁员，并且对活动预算进行大幅压缩。
这并非个例。
21世纪经济报道记者从多处了解到，诸多网贷公司近半年来都进行了较大规模的裁员，包括IT部门、营销部门等。一方面为了减少成本，另一方面业务萎缩，已不再需要这么多员工。
行业洗牌仍将加速 网贷降息是大势所趋
压力之下，多家网贷平台开始知难而退。
网贷之家、盈灿咨询发布的《停业及问题P2P报告》指出，2016年停业及问题平台的事件类型发生较大变化。跑路、提现困难、经侦介入类型的平台数量占比从2015年的44.44%、22.18%、1.00%，分别降至2016年的22.46%、9.53%、0.29%；而主动停业、转型的平台占比，从2015年的32.30%和0.08%，上升至2016年的66.11%和1.61%。报告指出，不少平台无法满足监管层的要求，在政策压力加大的背景下，权衡营业状况后，选择主动清盘停止营业。
与此同时，互金平台普遍开始降息。网贷之家数据显示，2月份行业综合收益率为9.51%，环比下降20个基点，同比下降235个基点。进入三月份以后，已先后迎来两波降息潮，包括陆金所、微贷网、有利网、人人聚财、网信理财等在内多家平台宣布降息，幅度则在0.5%-1%之间。
同时，部分平台公告称，降息是顺应市场趋势，更好的拥抱监管，为中小企业提供融资支持，也为投资用户带来更为安全的产品。
针对行业当前降息潮现状，苏宁金融研究院互金中心主任薛洪言指出，一直以来，互金平台都面临较大的运营压力，其中包括资产获取、风险控制、获客营销等多项成本。最近一年来，在监管压力之下，更是增加了合规成本，导致行业整体盈利水平低，甚至许多平台亏损经营。所以，通过适当降息来寻求客户收益和平台盈利的平衡也无可厚非。
网贷之家研究员陈晓俊表示，从数据上看，网贷行业收益率逐步趋于合理，二八分化将是行业发展必经的过程。
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