30岁男人，100万存款，在北上广深，没有明天
今天下班前，毯叔收到慢慢发来的一个视频，是最近在微博上流传甚广的“30岁男人到底应该有多少存款？”
默默找个角落打开视频，毯叔真心被网友们的回答震惊了……
“100万以上”
“300万吧”
“至少50-80万”
……
“你觉得你达标了么？”慢慢悠悠的问。
不达标，不敢达标。
这是实话。
千万别妖魔化30岁的男人，也千万别妖魔化“存款”这两个字。
30岁的男人，在一线城市，没有存款才是常态
视频中众多回答只有一位HR姐姐回答说的中肯:
“30岁的男人，嗯，没有存款。”
毯叔的30岁已经过去几年了，但也经历过30岁的“三十不立”，不由想为30岁的男人算一笔经济账：
一个本科生22岁大学毕业，顺利找到一份工作，就算起薪可以达到10000，不租房无不良嗜好不交女朋友每月可以勉强存下6000，8年下来总存款也还不到60万。离女同胞们在视频中想当然的最低标准100万相去甚远。
当然，作为一个唯物主义者，毯叔要从实际出发。各地的漂一族还要负担房租，一个月少说3000。正值青春年华应酬约会也要2000。
如果有先见之明早几年买个房，存款应该是至少-100万了。
这样的男人就在你我身边，公司的程序员，银行的客户经理，医院的年轻医生……
有学历，有技能，有事业，也有一定的生活品质。
唯独没有存款。
这样的男人算失败么？
如果在一线城市，一个男人存款一分没有，但是经过自己的努力有一套按揭付款的房呢？我们定义此人是成功还是失败呢？
这个社会对30岁男人的公认标准
本就无法公认
我们这一代，每个行为都被束缚在社会公认的标准下。
作为学生要品学兼优，到了年纪要结婚生娃。男人要在事业上足够优秀赚钱养家，女性要事业家庭两手抓。
这个公认的标准可衡量，又不可衡量。衡量的人却不是自己，而是身边那些其他人。
我们竭尽努力达到这份社会标准，却忽略了这份标准是否有意义。
更何况，对于钱的标准，对男女似乎永远是双标的。
一个女性30岁只要有一份还可以的工作，身材和容貌保持得体，有一个美满的婚姻，最好再有个孩子。平时做做饭健健身，有点业务爱好，就已经是人生赢家了。
而对于男性而言，这一切则残忍的多。
30岁男人的崩溃，总是从缺钱开始。
当身边开始有人买房买车，当原来的同事创业成功，当前女友嫁给了富二代……
当你发现这个世界对你不再友好了，很简单，你就应该清楚了，你缺钱了。
更残酷的是，你发现其实你并没有做错过什么，这个世界却并没有让你好过。
30岁的男人只有存款，才是真正的悲哀
如果你是一个还算努力的人，你积累财富到30岁，应该已经不至于手头没钱。
但是有的时候，差距就在于如何使用这笔钱。
很多人不知道，从2008年4万亿计划以来，人民币的超发速度惊人，我们平时知道的名义利率完全不能够体现个人资产的实际价值。
如果每个月的工资你都存进银行，那我只能说你too young too naive。你的收入就是在逐年贬值，收入的增长速度完全赶不上货币超发的贬值速度。
如果想让你的收入转变成资产的增值，那么只能通过扩大负债的方式，做大个人的资产负债表。这里就涉及一个基本的财务公式：资产=负债+所有者权益。实际负债的加大，再加上投资资产的价格上升，你的总资产和总收益才会越来越大。
从2008年到2018年，我国居民杠杆率从18%上升至45%（当然，近两年国家层面的去杠杆减缓了速度）。 发达国家达到这么大的杠杆率提升需要40年时间，中国只用了不到10年时间。
有一句很有道理的话：年轻的时候尽自己的最大能力，能借多少就借多少买套房的男人，10年后，都会感激曾经的自己。
那买套房到底多赚钱呢？远的不说，如果你一年前不用杠杆全款购买价值50万的房产，一年后的现在，按照市场价75万元的价格卖出，你的收益率为50%。
但是如果你当时只支付首付40%，也就是20万元，那么同样一年后的现在，你的收益率回报超过250%。这些收益都是通过负债提高个人杆杆率获得的。
除了负债，不要忘记还有睡后收入这个点。
李笑来对睡后收入有个相当经典的描述：它可以随时随地为你赚钱，让你躺着睡着了就把钱赚了。
睡后收入带来的是一种全新的财务结构。
人们对于财富的最大认知误区，就在于认为收入是最重要的。
其实，收入不是最重要的，优秀的财务结构才是最重要的。
如果你每月收入有工资，有理财收入，有租房收入，也有投资收入，你的收入结构多元，那么即使最坏的情况发生，公司把你裁员，工资断了，你的总收入也没受多大影响。
股神巴菲特有一句话很经典：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。这是说投资，但对我们的收入结构也同样适用。
你可以把自己赚的钱按照你的风险偏好分配到方向性交易和非方向性交易两类。所谓方向性交易一句话说就是“市场变你也变”，指该交易作为金融市场的产品（股票、房产、债券等），会随着整个市场的价格变化而波动，价格上涨则资产升值，价格下降则资产损失，风险较大。
非方向性交易则是“不管市场咋变，你都不变”。指该交易的收益率基本在投资初期即确定清楚（预期收益型银行理财产品等），市场的涨跌基本不影响收益率，风险相对较小，但平均收益率较低。从投资分配的角度，每个人都可以按照自己的风险偏好在两大类资产中进行配置。
比如巴菲特，他的投资年化收益率就在20%左右，可能很多人都觉得这并不多，但是要知道这可是完全不用劳作的20%，也就是睡后收入。巴菲特的20%收益率主要是靠固定类投资收益和浮动类投资收益来的，固定类投资他主要是买一些上市公司的优先股，享受上市公司带来的分红，浮动类投资收益就是他自己选择一些股票进行价值投资期限较长。
当然，这并不是鼓励你把所有钱拿去投资和负债，无论什么年纪，手头还是要留一笔钱。
这笔钱叫做“fuck you money”。这个词是华裔女星刘玉玲说的。
“我从我爸爸那儿学到了一件事，什么事都可以可算作一门生意。所以我工作后一直很努力的攒钱，这笔钱叫做“fuck you money”。这样，当你老板要解雇你，或是让你去做不愿意的事情时，你就可以很有底气的甩他一脸“fuck you!!”（姐有钱，去你妈的！）”
前阵子很火的段子：不要责骂一个年轻人，他们会立刻辞职。但你可以往死里骂一个中年人，尤其是有车有房有娃的。
30岁的男人，就是这样的高危群体。
但是当你有了足够的“fuck you money”，你也就有了说不的权利。
“Fuck you money”不仅可以让你抵御风险，还可以让你随时投资你的生产力。读个书，参加个培训，做个副业。
年轻时，我们都以为金钱很重要，如今年纪大了，发现这句话一点也不假。
一个30岁的中年男人，到底应该有多少存款？
不知道，也不该有标准。
财务本就是私人的事情，每个人的财务观念也大相径庭。
但是有一件事有标准，投资人和投资产业一样，不是看现在，而是看未来。
看他持续赚钱的能力，看他持续保持稳定现金流的能力。
因为，希望，才是这个年代最珍贵的东西。