千万不要小看银行排队的大爷大妈,这里藏着一个隐形宝藏
作为一个人到中年还时刻想和这个世界保持完美沟通的大叔，最高效的方法就是和公司的前台小妹成为好朋友。
别问毯叔怎么知道的，你受用就好了。
今天一早，毯叔刚到公司，我的好朋友前台小妹就跑过来和我抱怨：“我刚下楼买个咖啡，结果就遇到银行门口排长队，把我从人流中挤跑了。只能回来点外卖喝。”
身为一个绅士必须首先安慰: “这还不是因为你身轻如燕。话说银行为什么排队啊？”
“今天发行国债，这都什么年月了，还有人买国债，哎……”
毯叔听了一乐，“那你平时都买啥理财？”
“我主要在淘宝买东西，剩下的就直接存余额宝了。”小妹一边说，一边递过来手机，余额宝显示7天年化利率2.78%……
毯叔微微一笑，“妹妹，你知道咱楼下银行卖的国债利率多少？3年4.0%，5年4.27%。”
“啊，这么高，不过我也存不了这么久啊。”
“其实你是可以提前兑取的，就是损失些利息。”
小妹想想，最后说：“好吧，那我也不买。”然后愉快的结束了谈话。
怎么说呢，有时候女人，真的是这个世界上最一叶障目的人群。
大家都在抢的国债到底是什么？
国债最近几年持续翻火，再加上每年4月都是储蓄型国债的发售期。所以前台小妹看到银行门口排大队的人群一点也不奇怪。毕竟过去几年只要国债开售，都会出现彻夜排队的大爷大妈，部分网点甚至来不及卖出一笔，额度就被电脑前盯着秒杀的人全部抢光了。
当然了，大爷大妈们绝不是吃素的，甚至可以说，他们对于理财产品的研究远比我辈更要用心的多谨慎的多。
那毯叔就来盘盘为什么国债近年来大受欢迎。
其实这里我们所说的国债，更确切的界定应该是储蓄式国债。简单说就是政府对于个人客户发售的具有储蓄功能的国债。这类国债的特点是由财政部作为发行人，只在银行柜台进行发售，而且票面利率是国家统一确定的，属于无风险的政府债券。
而储蓄式国债呢，又分成凭证式和电子式两种，受大爷大妈追捧的就是凭证式。
你可以把凭证式国债理解为原来我们家家都保存的老国库券（当然，我有点怀疑你们到底都看过国库券没）有它做为纸质凭证，你就无需再去银行开立额外的资金帐户和债券账户，只需使用现金或银行存款直接购买。纸质的拿在手上踏实，所以倍受老年群体欢迎。
但是凭证式国债也有ug，它是到期一次性还本，比如毯叔买了一个3年期的凭证式国债，面值100元，票面利率是4%，那么中间这三年我都收不到任何付息收入，第三年底会一次性给我112元。
相比来说，电子式国债呢就先进的多，它需要你开立资金账户和债券账户。相比凭证式国债，电子式国债购买更方便，在绝大部分省、市、自治区的近6万多个营业网点都有销售。电子式国债一般采取每年付息的方式，同样毯叔去买一个3年期的电子式国债，面值100元，票面利率是4%，那么第一年底我就可以获得4元，第二年底获得4元，第三年底会取得104元。
储蓄式国债为什么这么多人抢？
很简单，因为它相对于其他理财产品有明显的优势啊。且听毯叔来盘盘：
凭证式国债的购买起点金额为100元人民币, 100元人民币啊！你去购买100元国债，银行会客客气气的给你办理。这种购物体验，在别处是体会不到的。当然啦，你可以购买百元以上的任意整数倍。当前市面上很多理财产品都设置了较高的起步金额。所以储蓄式国债特别适合：
1，有闲钱好几年不用，又害怕风险的人
2，年纪大的人
3，大额资产需要做资产配置的人
储蓄式国债利率是一种官定的利率，相较于金融市场中金融机构购买的国债利率要划算太多了。毯叔拿出几乎同期发行的银行间市场机构认购的记账式国债进行比较，利率优势一目了然。
4月1日开始发行的2019年储蓄国债第一期的票面利率为4%
4月3日发行的2019年附息国债第三期（增发）的加权利率为2.7879%
大家对比下这个差异有多大，国家对于居民持有国债实际给予了相当大的价格补贴，政府以信用做背书，就是希望居民可以买入并持有国债给予国家稳定的负债来源。
如果大家最近去过银行咨询理财产品的话，就一定会发现，最近各家银行都在大力推行预期收益性的理财产品。什么是预期收益性的理财产品呢？它类似大家购买的基金类产品，核心就是产品未来的收益是不能完全保证的，获得的收益可能具有不确定性，会随着净值不断波动。不像银行的老理财产品几乎可以刚性地进行兑付。
为什么会出现这样的情况呢？主要是最近一些理财新规的出台对于银行发行理财产品的未来发展进行了较大的约束。在毯叔看来，未来银行理财的趋势是净值化，标准化。原来受到大家追捧的保本保收益的理财将逐渐减少。而储蓄式国债因为具有保本保收益的特征，未来完全可以作为保本理财比较理想的替代产品。
即便相较于银行现在仅存的保本理财产品，储蓄式国债在价格上也具有一定优势：
毯叔整理了几家银行的保本理财产品的收益情况，最高的收益也很难达到3.5%，而且保本无法保证利息不受损失。
最近团贷网，P2P理财暴雷的大事件想必大家都有所关注，毯叔身边也有朋友不幸中招了。这类事件对于投资者的核心打击就是损失大额本金利息的无法追偿的风险。
高收益理财的乱象确实应该得到高度重视，毯叔听闻，最新的政策：下半年开始会正式启动试点网贷公司的治理行动，P2P行业将重新洗牌。受到P2P惊吓过度的我们，此时真的应该重新关注低风险的产品，不要只把眼光放在风险未知的高收益产品上。
没有绝对的好理财，只有不断丰富自己的产品库
毯叔的理财态度很顽固，一定要结合自己的风险偏好承受能力进行投资，千万不要盲目跟风。选择理财产品一定要看的一个值，就是收益和风险的比值。对于大额的投资，一定要把相当一部分金额配置在低风险产品中，以确保自己的本金安全，不然真的存在血本无归的风险。
目前银行理财市场改革和P2P市场暴雷的事件时有发生，如果再比较风险和收益的比值，储蓄式国债已经具有了相当的吸引力。毕竟做理财保护本金是第一位的，收益永远是第二位的。如果你比较厌恶风险，不妨去尝试了解下储蓄式国债。
当然，想买储蓄式国债还真的不是想买就能买。
储蓄式国债一般每年从3-4月开始销售，每月只销售一期两个产品。销售期很短，很多银行网点有额度限制，卖完即停。要不是有时间排队的大爷大妈，对于普通上班族来说，购买的难度系数确实有点高。
所以近年来不用排队的电子式储蓄国债深受年轻人热捧，只要你如下操作：
1，去银行办理一张银行借记卡
2，开通网上银行业务
3，开通债券业务
4，存入资金（100的整数倍金额）
5，在电子式储蓄国债的发行期购买国债
当然毯叔要和要和大家分享一个最新好消息：从今年4月开始，储蓄型国债（电子式）调整为全月销售随到随卖了！发行时间延长到30天，比以往的10-19天多了20天。共分三个批次发行6期，供应量充足，可以根据你自己的时间安排购买。这简直是毯叔和上班族们的福利啊~~
很多事情，我们不知道的并不是不存在的。
而这个世界唯一能够限制我们的，就是我们自己。
不设限，才能看到更多可能。
就比如，找个时间去体验下：买点储蓄型国债，你的安全感和收获感都会加倍。