花呗白条逾期不想还？别天真了，你可能并不了解中国的催收行业
先来看视频。
如果流量不够，我还为大家准备了文字版。
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双11过去一个多月了，我掐指一算，又到了大家还花呗、白条和信用卡的时节。
俗话说，花钱一时爽，还钱火葬场。
很多同学花钱时没概念，热衷提前消费，结果到了该还钱的时候，傻眼了，只能拆东墙补西墙，有些人甚至还会想，反正还不起，不如拖一拖吧，说不定能赖个账。
如果你也曾经有过这种想法，那只能说明一件事，就是你对中国催收行业真的太不了解了。
图源：《动物世界》
说起催收，我猜大部分人的想象还停留在香港警匪片的阶段：“要么还钱，要么卸腿！”，好像催收是一个不正规、甚至带点黑涩会性质的行业。
但事实上，催收行业在中国是合法的，背后还有一条巨大且完善的产业链。这么说吧，只要你借钱一直不还，在未来的日子里，你就别幻想会被催收放过。
真实的催收到底是怎样的？
他们的催收手段有多可怕？
催收人员又是怎么赚钱的？
今天，我就来给大家盘一盘中国催收行业的赚钱真相。
在中国，催收自古以来就是一个行业，一门生意。这世上只要有欠钱不还的人，就会有催收的行业需求。
比如，战国四公子之一的孟尝君，常年靠放债为生。
放债那么多，碰到借钱不还的怎么办？孟尝君可不怕，他门下养着三千门客，经常帮他讨债追息，孟尝君也好吃好喝的奉养他们，这就是催收的雏形。
最近这十几年，随着中国逾期消费贷款的迅速增长，催收行业发展就更迅猛了。
图源：网络
据相关数据统计，2013年我国逾期消费贷款余额为4686亿元，2018年增长至2.03万亿元，预计到2022年将达到3.84万亿。
你看看，这才叫真·万亿市场，什么社区买菜团购都弱爆了。
今年的疫情更是加剧了不良资产逆增长的现象。截止今年5月，中国银行业不良贷款率突破了2%，而网贷行业的坏账率更高达12%，均创下了历史新高。
俗话说的好，有市场，就有江湖。
坏账这么多，自然加速了催收公司的发展。
图源：《半泽直树》
据不完全统计，截止2020年上半年，国内共有1.02万家催收相关企业，从事催收的人员有30多万人。
在这么多公司中，还有一些优秀的催收公司在策划上市。比如“中国最大的催收服务提供商”湖南永雄，目前在催的逾期贷款总额为446亿元人民币，仅2019年上半年营业收入就有5.15亿元，比不少金融公司的利润都高。
什么? 催收这么赚钱？我猜你肯定有这种疑问。
是的，确实这么赚，否则为啥有这么多人跑去干。
那他们到底是怎么赚钱的呢？
我们平时说的催收，其实分为内催和外催两部分。
内催就是银行里的催收人员，正式名称是银行资产保全专员，有人逾期了就打电话提醒那种。
银行一般会把逾期分为M0到M6几个等级，数字越大，就代表逾期情况越严重。
图源：网络
一般在M0到M3阶段，银行都会采用内催，这个时候还比较温柔，也就是给你提醒提醒，讲讲征信，有些甚至还给延期等优惠。
内催专员的收入就是基本工资+催款回款提成+绩效奖金。
图源：网络
因为M3以前的逾期用户，其实很多时候都是不小心忘记了，一般会在提醒后还款，所以内催专员的收入还算比较稳定。
但到了M3以上阶段的用户，要么是没有还钱能力，要么就是恶意欠款，就比较难催了。
这时候，银行就会把这部分业务委托给外部催收公司。
像湖南永雄，号称提供全国性的消费者债务追收服务，为全国十大商业银行中的七家、还有一些知名的互联网消费金融公司提供服务。
外催的工作流程是这样的。
先从银行那里拿到坏账包，再根据催收回款进行提成。
一般来说，催收的提成比例在10%~30%。
有些周期长的逾期提成会更高，能达到50%到70%，部分坏账提成甚至可以达到90%。
也就是说，催收专家们的收入和回款是直接挂钩的，赚多少钱全看能催回多少钱。
图源：《卖房子的女人的逆袭》
马克思说过，“如果有10%的利润，资本就保证到处被使用；有50%的利润，资本就会铤而走险；为了100%的利润，资本就敢践踏一切人间法律。”
所以，为了能提高自己的收入，催收们的手段可谓无所不用其极。
具体到一名催收员，是怎么做的呢？大概有三步。
第一步是收集你的信息。
到催收公司手里的客户，像地址、工作等信息都已经没有了，基本只剩手机号，甚至只有身份证号。
不过，这可难不倒催收。
他们会利用一些黑客技术，或直接聘用黑客收集欠债人的信息。
图源：soogif
只需要拿到你的手机号或者身份证号，黑客去资料库里“滚一轮”，就可以知道你的常用用户名和密码，然后登陆一些可以获取定位的应用，比如美团，淘宝等，获得你的具体地址。
有些还能获取到你的淘宝账号、支付宝账号，这样虽然不能直接转走资金，但却可以得知你是否有还款能力。
当年微贷网还开发过一款软件，用户注册以后，就可以通过技术手段在后台直接调取客户的通话记录，以供催收使用。
反正，只有你想不到的、没有催收找不到的信息。
第二步是狂轰滥炸。
有了你的信息后，催收就正式开始操作了。
最普遍的就是电话催和短信催，不过相比银行会更激烈。
据一名催收专员讲，他一天会给同一客户至少打20个电话，如果不管用就继续升级，给客户的联系人打电话，发骚扰短信，让他身边所有人都知道他欠钱不还。
更多的则是利用黑客软件进行24小时轰炸，直到对方受不了还款为止。
至于短信和电话内容，一开始会用法律说服和威胁，科普下欠款对买车买房和生活的影响。
如果不管用，就升级到威胁骚扰家人。
图源：网络
还会联系工作单位等等，威胁让对方丢人、丢工作。
图源：网络
有些短信内容则更加不堪入目，对欠款人施加强大的精神压力。
图源：网络
不少催收甚至会用一些法律边缘的“非常规”操作，比如冒充法院、警察等国家工作人员逼迫对方还款。
不过整体来看，这个阶段的回款率还是比较低，毕竟是银行洗过一轮的客户。
如果上述步骤都不管用，就必须进入到第三步：上门+暴力催收了。
常见的手段包括胁迫拘禁、聚众威胁、毁坏物品等。
比如，催收会上欠款人家门口堵，一堵就是十天半个月，不还钱不走人。
有的还会拿着喷漆和胶水，在欠款人家门口写上“欠债还钱”“老赖必死”等骂人的字眼，再附上欠款人的姓名。
图源：虎扑
有些会“邀请”欠款人去水疗、KTV等项目，实则是进行变向拘禁。
图源：齐鲁网
有部分人还会上升到殴打、伤害的地步。
图源：齐鲁网
不过，这涉及违法犯罪，在国家的严控管控下，大部分催收一般不敢轻易使用。
而且，催收公司和银行签合同的时候，银行都会进行一定程度的监管规范，如果催收惹事了被投诉到银行总部，最高会罚10000块。
罚款事小，丢饭碗事大，银行可能因此会与催收公司终止合作。
图源：网络
在这些严控下，很多催收公司现在不怎么使用硬暴力，而是采用“软暴力”。
比如，某新闻节目曾报道过一个艾滋病催收队。
大部分队员都是90年代血浆生意兴起时，卖血养家而患上了艾滋病的村民。
不论什么场合，只要看见欠款人，他们就立马上去挠人。
大部分欠款人都扛不住这份精神压力，不用打、不用骂，催收就把钱要回来了。
总体来说，前两步催收的回款率在5%到20%。
而到了这第三步，回款率可以达到30%，甚至50%以上，不过时间周期也会很长。
那经过这么多的步骤，催收们能赚多少钱呢？
刚才说了，催收的收入全靠提成，而提成比例普遍在10%-30%之间。
比如这个月分配给你10万坏账，你催回了3万，那么你的收入就在3000到1万之间。
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虽然催收收入没有公开数据，但据不完全统计，绝大多数位于6千到1万5之间。
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有些新人，第一个月只能拿到一两千块钱，但后面学得快，催回一笔10万的大欠款，就能拿到两三万提成。
正所谓多劳多得，有些人干催收一年，就能挣几十万。
而这，也是催收行业一直不缺人力的最重要原因。
但是，钱拿得多，压力和风险也同样大。
对于一个催收员来说，并没有上下班时间，他们不是996的问题，而是007。
有时候还要冒充公检法，做一些擦边违法的行为，承担着被抓捕的风险。
图源：@杭州公安
更别提现在上门催收早已变成一门高危职业，稍有不慎还有生命危险，所以催收的离职率也一直居高不下。
如今这个时代，消费主义盛行，在社会风气的裹挟下，很多年轻人的消费观早已发生变化。
再加上互联网金融的发展，借钱服务无处不在的疯狂push，只要你打开手机里的各种APP，外卖软件、打车软件、甚至P图软件，都能借钱，“1分钟到账”、“最高借20万”等词语都在不断刺激着年轻人的心。
图源：网络
很多人抵抗不住欲望，开始一步步尝试借钱消费，却忘记了他们并没有足够的收入，更没有偿还能力，最后不管是主动还是被动，变成了老赖，不断被催收，有些甚至还进化成了反催收的一员。
不信你去社交媒体，比如百度贴吧、QQ群上搜索下”反催收“，就会立马看到各种各样的反催收联盟的精彩故事。
在某QQ群的简介中，“凭本事借的钱，为什么要还？”这句名言已经成了联盟的经典座右铭。
图源：网络
而组织里的人，尤其是大批大批的年轻人，每天讨论的最多的都是如何应对催收。
有些是反侦派，电话不接，短信不回，想方设法隐藏自己的信息。
有些是法律派，专门诱导催收员骂他、打他，留下证据，投诉到银监局。
还有些甚至是暴力派，催收们要敢来要账，直接拳脚伺候，甚至刀枪齐备。
最近几年在不少落后地区，还出现了很多满村老赖的情况，他们专门薅网贷平台的羊毛，催收去催款连村子都进不了，或者进去了就再也出不来。
某催收机构就曾经叹息：“3年内失去8位同伴，30多人受伤”。
而暴力抗催的人，和催收人从来都是拴在一根线上的两只蚂蚱，催收人损失惨重，很多反催收的年轻人同样也付出了沉重的代价，甚至生命。
何其可悲。
图源：网络
所以我今天给大家盘催收行业，并不只是简单地想让你了解催收行业的赚钱真相。
而是更希望你能明白，如果不小心掉进消费主义的陷阱，欠钱不还，你大概率是无法逃脱出催收“魔爪”的。谁让在巨大收入的诱惑下，催收们都足够敬业。
就算你加入了反催收联盟，你也要准备好，用自己的大部分时间和精力、想尽各种办法去应对催收的狂轰滥炸。就算你最后不管用什么样的方法解决了这个问题，你最好的时光也已经过去了。
所以，千万别存侥幸心理。
最后，我还有个小提议，催收手段这么厉害，提成这么高比例，能不能也去催一催我之前盘过的顶级老赖——蛋壳CEO，ofo老板戴威，还有周震南父母呢？他们尽早还上钱，你们也能赚的盆满钵满啊！