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收到一个读者来问，问题很典型，也挺让人纠结，所以发来跟大家分享下，也征求下各位的看法。
以下是问题：
好吧，给我抛了个难题。
虽然我是个盘钱的博主，但实话实说，对于借钱不借钱的问题，我实在无法给出一个“标准”答案。
毕竟，大家都知道，在中国，借钱从来不是金钱问题，而是关系问题。
不过既然被问到了，总要说点什么，我就从以下三个方向，给这个小姑娘提供点参考吧：
我一直有个自己为人处世的原则，“建立界限感，不管是和亲人还是朋友”。有句话叫“亲兄弟明算账”，亲姐妹之间同样也要如此。这位读者朋友说了，30万是她毕业5年攒下来的钱，想必其中充满各种辛苦劳累。你姐姐也已经说了，她拿这钱是去赚钱的，而你自己原本是打算投资理财的。既然都是为了利益，那就不妨敞开天窗说亮话。一个最简单的计算题，你自己理财 VS 借给姐姐，哪边收益更高？看到这里，肯定有朋友说了，这还不简单吗？姐姐借钱又不白借，给5厘钱利息的，换算成年化利率就是6个点，银行也只能给3、4个点，姐姐够仁义啊！但可别忘了，我们接受银行那点利息，是因为银行有信用背书，是因为我们相信今天存钱，之后随时都能取出来，只要不发生挤兑，银行就能还钱，把钱借给银行几乎是0风险。而且，要是这位读者朋友懂投资的话，那就远远不止是3%4%的利息了。买指数基金的平均年化利率可以达到8%~10%，买主动权益基金，长远来看收益可能更高。但借给亲戚朋友，风险则在成倍增加，你今天借出去了钱，明天都不知道对方是不是跑路了，这风险比炒股都刺激。炒股只要你不配资，不玩杠杠，就算行情再差，至少还能给你留一半。而借亲戚朋友钱，很可能底裤都输没了，人模狗样地进去，全身赤裸地出来。所以，千万别玩道德绑架的游戏，我们就算一道简单的计算题。一边是你自己理财的预估收益，一边是借给姐姐的利息收益，看看自己愿不愿意。现在国家对小微创业有很多扶持政策，银行也有挺多小额贷产品，二三十万额度，年利率4.25这种，直接借银行钱比给你的利息还低。如果你姐自己不懂操作，嫌麻烦，你也可以出出力，帮你姐申请一下，这样也能避免亲戚式借钱的尴尬。总之，如今大宗商品价格齐爆发，物价呈现飞一样的增长，你永远不知道明天会面临什么。这个时候，手上有稳定的现金流比什么都重要，捂好自己的钱包才是正经事。对于亲属借钱，建议时刻提醒自己一个原则：除非亲人看病这种刚需，别的都需要慎重考虑，尤其数额还不是小数目。不管对象是谁，借钱的另一个原则是：一定要做好完善的风险评估后再做决策。按这位读者朋友所说，姐姐做家具生意比较稳，那就是一直在赚钱，为什么突然需要这么多钱？真实原因是什么？尽量把这个问题搞清楚，对风险来源了解得越多，你摔倒的概率就越低。她之前管你借过钱么，还得是否顺畅？平时为人处世信誉如何？你按时收回的概率有多大？这几个问题，不要求你有一个绝对答案，但只有正向答案越多，你面临的风险才会越小。姐姐为什么会找你借钱？是一直找你借吗？有没有找其他人？千万别小看这些问题，有时候，借钱得看对方是真需要，还是只是一种习惯。生活中经常有这样一种情况，对方习惯了管你借钱，不是他真的很困难，他可能是在考验你的忠诚，或者仅仅是为了测试你手中有没有钱。如果这三方面评估下来，你觉得风险比较小，那大概率可以借出。如果风险比较大，但依旧不好意思拒绝，那你还可以采取一个保守的方案：不把余钱全部借出去，按当事人所说，自己的积蓄只有这30万，一定要留点应急钱。凡是有过被借钱不还经历的人，都应该懂得这种风险评估到底多重要。我自己就有感触。大概十年前，我大伯问二叔家借了10万块钱，当时二叔做生意算比较宽裕，大伯说是给孩子买房借钱周转一下。但这一借就是10年，然后就没有然后了。大伯家如今都买上二套房了，这笔钱还是没还。现在两家过年过节什么的，已经不相往来了，基本形同路人。其实，我之所以在这件事情上显得这么“客观”，不是因为我无情，而是因为我深刻懂得，“谈钱伤感情”这句话来得不无道理。当你借出或借入一笔钱，心里自然就会有所期待，而如果对方不按照你期待的去做，你就会产生极大的心理落差。正因为你珍视一段感情，才更要尽量让两人之间少一点金钱来往。当然，客观现实能够明理，但身在中国这个人情社会，也要懂情。毕竟在中国，家族之间讲究的就是资源互通，互帮互助，共同发财。我们和银行交易、和陌生人交易，都是等价交换，用钱交易很简单，它是最简单的货币。而和亲属之间的人情交易，看着“利息”很低，但它从来不只是一个数字那么简单。即使经济上清偿了，在亲情和中国式恩情的纠缠中，永远没有两清的时日。有时候，这份恩情可以得到好的回报，但也有一些时候，会让你掉入万丈深渊。所以，归根结底，这笔钱借不借，还是要看你和姐姐的感情好到何种程度。如果情比金坚，以上所有客观分析都失效，赶紧借就是了。如果想不清楚，我的建议就是，反过来想想，如果你找她借钱，她会怎样？再往好一点想，姐姐还主动给你算了利息，已经比很多要求“免费义务借钱”的亲戚强太多了。而且利息比银行理财收益还高一点，要知道，现在银行的大额存单也不好抢的。当然，此事最好也征求下爸妈的意见，这利息该不该收？如果对于至亲，借出去的钱，那点利息就算了，真不如当做顺水人情。就算你做好了这笔钱借出去就收不回来的准备，这张借条也是你无偿奉献的凭证。毕竟，外人得知的条件，都是缺失、不全面的，只能提供原则性参考。我还是那个建议，一份好的感情是建立在双方平等的基础上，如果一旦某方变成了债主，那两人的感情就会失衡。毕竟人没了，钱也没用了，而如果人是需要靠钱来维持的，那这笔钱真的不值得付出。*「毯叔盘钱」所有内容系个人观点，仅以交流个人想法和分享知识为目的，不构成任何投资建议或参考。市场有风险，投资需谨慎，请读者结合个人财务状况，独立决策。本书用产业经济学的基本分析方法进行描述分析，让读者对产业的产业结构、产业绩效、产业政策、产业竞争、主要企业等有一个轮廓性的了解，可广泛应用于产业导向政策、市场资源配置、区域经济规划等。
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