央行这次玩大了！你的钞票危险了...这三类人坐不住了
“今年过节不收礼，收礼就收数字币！”你是否能想象这样的场景：可能就在不远的三五年，你发出的过年红包，不再是一叠钞票，而是一连串的数字密码：你把它拷在U盘里送给你奶奶；发了封邮件送给老爸老妈，通过手机发给了儿女大侄子。
这次，央行真的搞大了！
近期，中国央行关于发行数字货币动作频频，现在又有了最新进展。
有媒体报道，春节前，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功。春节后央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。
这意味着数字货币的试点应用场景已建立了！同时，中国央行将成为全球范围内首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。数字货币真的要来了！
那么，什么是数字货币？
来，重要的事情说三遍。数字货币就是央行发行的法定货币...发行的法定货币...法定货币...
简单地说，数字货币，就是你掌握的那串密码、那张证书。通过央行的主机，开发出了一连串的密码，央行“biu”一按发送键，货币生成了，再“biu”一按发送键，货币就发行了！
数字货币，这是关系到每个人以后怎么上街的事儿，可谓石破天惊...
替代纸币
目前，外界对数字货币尚没有一个非常准确的定义。民盟中央经济委员会主任何茂春表示，从广义来看，数字货币就是一种电子货币，与网络技术紧密相关，具有支付和流通属性，可以作为纸币的替代品。
在当下社会，纸币已经出现电子形态，比如越来越多人使用的支付宝支付或者微信支付，整个支付过程完全见不到纸币的踪影。
但是，支付宝等只是电子支付方式，交易时所用的钱都是通过银行账户而来，也就是说支付宝里的钱实际上还是对应着一张张钞票。
在实际使用体验中，数字货币可能与电子支付方式感受类似，但是两者从本质上还是有着较大区别。
此外，数字货币与虚拟货币也不相同。比如大家熟知的Q币和各类游戏中充值的货币就是虚拟货币。这些虚拟货币只能用真实货币购买，而不能转化成真实货币。
在全球范围内，最有名的数字货币可能当属“比特币”，此外还有“莱特币”、“狗狗币”、以及我国民间的“元宝币”等。
为啥要开发数字货币？
为啥要开发数字货币？以后纸钞还用不用，有没有？还有，以后上街买菜怎么用数字货币付钱给卖菜大妈？以后央行搞个主机就能发行数字货币，还有商业银行什么事儿？
别急，咱们一个个解释。
1. 为啥要开发数字货币？
从中央银行的角度来看，发行数字货币可以:
☆ 降低传统纸币发行、流通的高昂成本；
☆ 提升经济交易活动的便利性和透明度；
☆ 减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为；
☆ 提升央行对货币供给和货币流通的控制力；
☆ 更好地支持经济和社会发展；
☆ 助力普惠金融的全面实现；
等等...
2. 以后还有商业银行什么事？
法定数字货币发行流通体系在设计上仍然可以采用传统纸币所使用的“中央银行—商业银行”二元体系，由中央银行发行货币到商业银行的银行库，再由商业银行直接面向全社会提供数字货币服务。但数字货币运送方式变成了电子传送，保存方式变成了储存数字货币的云计算空间。听起来是不是很高级呢~
3. 以后洗钱是不是更容易啦？
传统货币具有一定的匿名性，一张100元钱来自哪里，属于谁都未必确定，而数字货币是通过一定的算法之后，不仅每个货币都有独一无二的编码，而且存储了货币所有者的账号、交易过程等信息。政府等机构便可以根据法律法规对其进行审查，调查资金来源是否合法。
4. 那以后纸钞还用不用啊？
中国人口多、体量大，换一版人民币，都需要约十年，因此，法定数字货币的推出也应该循序渐进，可以选择一两个封闭的应用场景（如票据市场等），先行开展推广，待成熟后再推向全国。
另外，法定数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。后期现金的交易成本会慢慢升高，比如将来去银行取现或提现也许就要收费了。有了激励机制，大家自然会更多地使用法定数字货币啦！
5. 以后上街买菜怎么付钱？
其实很简单，用通俗的话解释，数字货币相当于央行给你一个现金红包，而不是一个用于支付的二维码。一般来说，会用手机，应该就会用数字货币吧。
6. 那我要是不会用手机咋整？
你都会用微信看文章了！还不知道怎么用手机吗……
绝大多数人可能都没有意识到：纸币的命运，其实在2016年的最后两个月就已经发生了历史性的逆转。
纸币危险了！
→ 2016年11月8日，印度总理莫迪宣布终止500卢比和1000卢比面值的纸币流通。
→ 2016年12月11日，委内瑞拉宣布：该国目前最大面值的100玻利瓦尔纸币将在72小时内彻底退出流通。
→ 紧接着，是澳大利亚政府考虑废除100澳元纸钞并限制现金支付交易。
→ 第四个是巴基斯坦，该国参议院提议取消该国面值最大的5000卢比钞票，但政府尚未同意。
→ 据报道，几年前俄罗斯也有过类似考虑，只不过由于经济受到制裁，没有敢贸然采取行动。
何茂春表示，相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行数字货币还保证了金融政策的连贯性和货币政策的完整性，对货币交易安全也有保障。
在数字货币防伪、监管等问题上，央行也有考虑。周小川说，央行将与金融界、科技界合作，进一步加大对各种创新技术的研究和合理利用。
数字货币发行之后，会改变货币流通量吗？那么我们手中的货币会因货币增发而缩水吗？
对此，中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，数字货币主要是指货币形态，不会引发货币缩水。货币的发行规模依然由央行控制，而至于发行纸币还是数字货币只是形态的变化。
另外，黄震提到，现在发行数字货币尚处于探讨阶段，是一种货币价值符号的创新机制，很多问题还在研究中。不过，人们在实践中已经越来越趋向于使用电子银行、电子支付，而不愿携带纸币。在此趋势下，以后市面上流通的纸币可能会随之减少。
虽然数字货币的发行方式目前仍在研究之中，但是纸币已被一些专业人士看成“上一代的货币”，被新技术、新产品取代是大势所趋。
清华大学经济外交研究中心主任何茂春表示，相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。不过以下这几类人要坐不住了。
随着数字货币时代的到来，人们身上带的现金会越来越少，那么需要去银行办事的人自然就少了，处理现金业务的柜员自然也不用那么多了。
随着市场上流通现金的减少，印钞厂和造币厂当然也不需要再印那么多钞票了。
随着经济交易活动的透明度提高，洗钱、逃漏税行为将难上加难。
未来几年，资产配置的方式将发生重大改变
未来几年，大额纸币的使用将被严格控制，电子支付成为绝对的主流，数字货币正在破局。在很多国家，资产配置的方式将发生重大改变。
印度这个鲜活的案例，告诉我们以下道理：
1、黄金对不同国家的人民来说，具有不同的含义。从格林斯潘、伯南克到巴菲特，都比较蔑视黄金的价值，但这是基于美国成熟稳定的政治、经济体制。但对于发展中国家，尤其面临社会转型的国家，黄金避险价值仍在，有时还无可替代。
2、现在金融制度，给予了政府、央行越来越大的权力，如果他们滥用这种权力，对民众财富的洗劫力度将越来越大。
可以想见，在金银为货币的时代，国家根本无法宣布货币作废，货币的寿命长于政权（王朝）。那时，因为没有成熟的银行体系，所以基本上没有货币乘数的概念，个人、家族的资产不会被M2放大，更不会被股市的市盈率、市梦率放大，但却相对真实有效。
未来，纸币有可能完全退出历史舞台，到那时央行的权力将更加巨大。如果缺乏独立性，政府征税更加容易，他们几乎想要多少铸币税，就可以收取多少，而且“铸币成本”接近于零。至于政府债务，可以永远记账。
3、买了黄金，你就一定安全吗？从历史经验看，不少政权曾在非常时期禁止民众拥有黄金，所有金币、金条都要强制兑换成法定货币。
当政府对财富的控制力不断扩张的时候，灰色经济一方面会减少，另外一方面会演变。普通人虽然没有行贿受贿和洗黑钱的需要，但他有防止官方搞恶性通胀的需要。
所以，随着央行、税务局越来越强大，传统的货币形式一定会复苏，尤其是在第三世界国家（政府信用偏低）。比如黄金的作用会上升，钻石、珠宝、字画的储藏价值、支付价值会上升。当然，财富的配置方式也一定会发生变化，上述这些不容易被登记、识别的资产，会越来越重要。
比如印度在废钞的过程中，黄金珠宝价格就出现了飙升，很多富人通过抢购黄金珠宝来保护自己的财产。印度黄金价格一度超过国际金价达到40%。
中国人比印度人更聪明，到时候他们还会把茅台、五粮液，或者普洱茶之类的东西都变成储备手段和支付手段的。当然了，黄金就更不必说了。至于铜、银、铁矿石、生姜这些东西，也会出现阶段性的货币化。
世界这是这样诡异：当最先进的东西到来时，最传统的东西往往就会复兴。
您不能预测未来，但你可以提前做准备。
来源：中国经济网、中金在线、中国证券报、新华网