珍爱信用记录，享受幸福人生

一

什么是征信？

征信是专业化的第三方机构为个人建立信用档案，通过客观记录人们过去的信用信息，并依法对外提供信用信息，帮助预测未来是否履约的一种服务。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更便捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。

经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。

二

征信“征”什么？

征信，要“征”您以下几方面的情况：

您是谁？

包括您的姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式、职业等。

您借了多少钱？

也就是您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款、办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等。

您按时还款了吗？

就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款、信用卡，还包括自来水费、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。

您遵纪守法了吗？

就是您是否遵守与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

三

什么是信用记录？

信用记录全面，真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法的情况，既有您按时还钱的记录，也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。

小贴士：

正面信息和不良记录

正面信息

是指您在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息，简单来说就是您借钱的信息和您按时还钱的信息，以及您按照合同约定按时还款、缴纳税费的信息。

不良记录

是指您在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款，未能按时、足额支付各种费用的信息，即违约信息。比如，您向银行申请了一笔住房按揭贷款，贷款合同约定，您要按月归还银行一定金额的本息，但由于种种原因未能按时、足额还款，个人信用记录里就有逾期还贷的信息。如果一段时间内连续或多次出现逾期还款的情况，下次您再和银行打交道时，银行可能就会更加谨慎。

四

如何维护良好的信用记录？

★呵护信用要靠您自己。

★量入为出，养成良好的还款习惯，按时还款、避免出现期；

★如已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生；

★如逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正；

★爱护自己的身份信息，不要将身份证借给别人，不要随意把身份信息提供给别人。

五

不良信用记录保留5年

征信机构对个人不良信用记录的保存期限为5年，欠款结清5年后会被删除。

六

什么是“逾期”？

逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。

特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：

（1）比到期还款日晚一两天还款；

（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；

（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

七

如何避免信用卡逾期？

★刷卡消费，量入为出；

★按时还款，避免逾期。

★记牢还款日，提前、足额还款。

★设置自动还款账户，每月至少还“最低还款额”。

★问清如何交年费，巧刷省钱防逾期；牢记发卡行客服电话，有问题及时致电咨询。

八

使用准货记卡应注意什么？

★准贷记卡是信用卡的一种，以下事项要记牢。

★刷卡即为透支

★透支即开始计息

★透支后尽快还款

★没有免息还款期

★没有最低还款额

★透支后60天未足额还款即为违约

九

 明明按时还款了，可为什么还有逾期记录？

还款方式造成的。最容易无意中形成逾期的几种情况：

中介代还

您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。

跨行还款

由于银行之间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户。

一行多户

将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。

必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。

十

避免无意中产生逾期记录

还款方式不同，钱从您账户转出后，到达放贷机构指定还款账户的时间不同，有可能产生逾期记录，记入信用报告。

如果您习惯于在应还款日那天或前一两天还款，可要注意啦，如果恰逢周末节假日，那就更要小心啦。

十一

提前还款会影响您的信用吗？

可能会。

特殊交易

放贷机构会提前把还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。

违约行为

从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

负面信息

提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。