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苦日要来了？留足够的钱，才能活下去！
本文由华商韬略原创，首发于微信公众账号：华商韬略（ID：hstl8888），作者：毕亚军
这个夏天很热，也很热闹，可别光顾着看热闹，甚至幸灾乐祸，一不小心把自己搁到了沙滩上。
关键时刻，你我同此凉热。
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一众巨头被排查金融风险，谁搞得大、搞得猛，谁就被排查；此前就不乏大企业被国际机构下调信用评级。今夏的经济大环境，透出的凉意不一般。
这些国际机构近来对中资企业的态度可谓是相当不温和，甚至还不约而同的凌厉。除了这些国际大机构，早就盯着中国企业财务风险的海外兴风作浪者也不少，而且屡屡对当事企业造成不温和的负面影响。
巨头不只是巨头自己的巨头，如果巨头真有事，倒下去，卷起的尘土都能呛死一批人。
所以，巨头出了事，吃瓜的群众是在没必要那么兴奋，甚至奔走相告，谁谁谁又不行了。
好像他们不行了，自己就行了似的。
不管大而不倒该不该，都请牢记，在今天，在全世界，巨头公司都已经与你我同呼吸，共命运。
不管你承不承认。
股市可能不是经济的晴雨表，一家巨头公司也不是，但一类甚至一众巨头加起来，它就是。
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打开那些出事巨头公司的财务报表，大致上都写着这些关键词：重资产、高负债、缺现金。有的还外加一个，钱挣得辛苦，甚至在赔钱。
可曾想过，这又岂止是他们的问题。
在今天，甚至更早的时间，已经有多少企业是坐拥大量资产却生意做不好，做不转，还欠了一屁股的债；又有多少个人坐拥价值百万、千万的房产，但腰包却瘪得很，还欠了银行要工作10年、20年才还得清的债。
这些企业资产和个人房产是怎么涨起来的？
不少企业是这样的，银行借给我钱，我去投资，投得好，我再借，扩张扩张；投不好，我也借，借钱再投把钱赚回来。相当部分企业，与其说是业务扩张，不如说是信贷扩张，甚至在一些行业，谁能干得快、干得大，最重要的，不是管理好不好，而是敢不敢借钱，借很多很多的钱。
央行的数据是，2017年6月末，本外币非金融企业及机关团体贷款余额78. 88万亿元，其中固定资产的贷款余额是33. 54万亿元。
房地产更是靠信贷支持起来的快速繁荣与发展。
除去几乎所有地产企业都是高负债狂奔之外，个人的房屋贷款数据也一直相当可观。到2017年6月末，人民币房地产贷款余额29. 72万亿元，其中，个人住房贷款余额20. 1万亿元，房产开发贷款余额6. 4万亿元，这也是央行的数据。
说这么多是什么意思呢？
意思是信贷如果收紧，这样的成长便会减速，很多变现能力差的人，即使有资产，也要喝上几壶才过得了关。
人们常说股市击鼓传花，其实信贷也有点这个意思，只不过传的方式不太一样，一旦鼓声停下来，很多事情就会变得比较麻烦。
当年的美国次贷危机，说一千道一万，其实就是信贷停止击鼓传花的危机。
通俗一点说，就是借钱的人还不起钱导致的一系列恶性循环掀起了滔天巨浪，而借钱的人还不起钱的一个很大原因又是，没人再借钱给他了，以及资产贬值和资产不好变现，而首先还不起钱的人基本都跟房地产和房地产金融有关。
我们这些年的房地产也不消停，甚至比美国还猛，所以一直有人担心会不会也搞成那样。
这个谁也说不好，但至少，现在已在用更大的努力防止这样。
防止的办法是什么呢？第一，不要再把问题搞大；第二，慢慢地把已有的问题解决了吧。
套用万达的例子就是，钱不能再像过去那样大手大脚地借给你。已经借的，你也抓紧还我吧。
巴菲特先生说，潮水退去，就知道谁没穿东西还在海里扑腾得那么欢。
现在，信贷扩张的潮水正在退去，没穿裤子的即将一个一个地浮出来。
但吃瓜的群众别太开心。前面说过，如今咱们都是命运的共同体，关键时刻，同此凉热。
狼来了，狼来了，喊了那么久，现在，苦日子可能真的要来了。
刚刚结束第五次中央金融工作会议，在史无前例的规格和风险强调中，把去杠杆的范围从“金融”升级到了“经济”。
我读完的感受是，国家已下决心，要过一阵儿的苦日子了。长痛不如短痛，苦尽甘才来，为了明天更美好，我们要为昨天的问题买买单。
同志们要做好这个准备。
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如果苦日子就要到来，你我该咋办？
2017开年的第一天，我就写了篇文章跟大家恳谈。《致2017追梦人：做事要勇猛，目光要长远，用钱要小心！》
当时支的招现在依然还管用，它包括但不限于：
第一，房子该买还是该卖？
这个我们没有答案，只是特别提醒两个事：第一，如果不是居住，炒房将越来越有风险，即便房价会涨；第二，即便房价下跌，也依然不要指望在住房这个事情上，你能捡多大便宜。
有人说，等有一天，告别土地财政了，住房就轻松了。我们倒认为，土地财政还没告别，房产财政或许就来了。在这个问题上，最重要的或许是防止被历史的车轮反复碾压：别刚追高点买了房，转身就要去交房产税。
第二，股票买不买？
股票无论什么时候都是可以买的，关键是你买谁？怎么买？买多还是买空？这都是问题。
我以为，大行情不会有，但或许是长线布局的机会。不过，不能抱有投机倒把的心态，以及盲目乐观的心态去买。转型时代，整体大牛市不会有，但却恰恰蕴含着新旧交替的大机会。这些机会把握住，你就是新财富的新主人。
要注意的是：1、只买有长期投资价值的公司；2、不要用短期的钱去买长线的股；3、更不要借钱去买，这年头，借钱扩张的生意最好都别干。
第三，业要不要创？
这个问题的答案，基本等同于要不要买股。严格来说，这两个事情也应该一致才对。
套用过来的回答就是，业什么时候都可以创，但大环境不妙，要格外睁大眼睛，小心谨慎地去投资做生意。需要注意的也是3点：
1、自己的钱看准了投资可大胆，别人的钱无论怎样都要多小心；
2、不管赚不赚钱，都要确保现金流，一定要流得转。
3、特别要小心的是，不要以为可以随便借到钱，更不要指望借钱救命。如果你是当老板的，恐怕是要留足够的钱，才能确保自己活下来。
第四，如果已经是企业主，怎么办？
我们的建议是，调低短期目标，不要再做暴发的美梦，把眼光放长远，并且量力而行。
资金很充裕，又有信心或者输得起，那就扩大规模，再投资；资金不太够，又想求安稳，那就缩减规模，精干业务和队伍。
但无论扩大，还是缩减，以这两点作为2017年的经营指导思想应该是没有错：
1、财务上大防守；2、业务上猛进攻。
什么意思呢？
财务上不要指望马上赚大钱，也不要以为能很快赚钱，大手大脚，寅吃卯粮。还有，不能再搞估值游戏那一套，资本家都已捂紧口袋，从一开始就应该踏踏实实考虑怎么挣钱，怎么获利。
业务上不要因为眼下不好赚钱或者赚不到钱就消极经营，坐等赚钱的机会到来，而要用更大的力度去加强，去做事，赚不到钱就赚其他东西。
不赚钱去赚些什么呢？去赚客户关系、品牌信用、团队素质、业务能力等等。大家日子都不好，那就少挣钱，甚至不挣钱，只要不亏大，就多为客户、用户和社会做点事，通过这个赚交情、赚信用、赚团队素质和业务能力。
这些东西赚到了，一旦挣钱的机会到来，那个机会就是你的。越是大家都困难的时候，越是能少赚钱多吃亏，不赚钱多做事的人，越是能出头。
当然，这只是对普通创业或投资者而言。
土豪与大仙，可酌情任性与随便。
但也不能太随性。你看，你看，有些过去太任性的大佬最近就比较烦。
第五，工薪阶层，怎么办？
参考做生意的人来吧。其实，你也是在做生意，不过，你是经营自己而已。经营你的时间，你的能力，甚至你的身体。经营自己和经营企业一样，也需要赚到其他东西才能赚到更多钱。
这是什么呢？是人脉关系、个人素质、品牌、信用和能力。
如果现在单位效益不好，你判断一下有没有未来，没有未来果断离开，找有未来的。有未来，那就踏踏实实共度时艰。涨不了收入，那就去涨人脉关系、个人素质、品牌、信用和能力。
越是这个时候，你也越好涨这些东西。
大家都难过，你帮的忙，人家更感恩；不涨工资，你还更努力，老板自然更加看好你，将来有好处，自然会优先想到你；困难时期做事情，本事一定涨；本事大了，老板将来给你好处，你也就比较容易接得住。
总的来说，做事要勇猛，目光要长远，用钱要小心，是追梦人打开2017的正确姿势。别着急，抓紧干；别贪心，看长远；扎实练内功，努力结外缘，是寒冬中等待燕子归来的好办法。
最后还补一句，无论你是谁，现在起，都请管好自己的现金以及现金流，以备不时之需，以抓有乘之机。
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本文编辑：熊凌彤
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