明起实施！“绝版重疾险”引深圳市民抢购？走访：咨询量暴增
转眼间，1月即将结束
今天，备受全网关注的
莫过于重疾险了
没错，今天是旧版重疾险标准的最后期限
与重疾险相关的消息
不断登上微博热搜
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按照中国银保监会规定，自2021 年2 月1 日起，各保险机构签订的重大疾病保险合同均应符合“2020 版重疾规范”标准定义，重疾险新规实施。
重疾险新规即将实施
这引起了大家广泛热议
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“1天后这些重疾险再也买不到了……”
“旧定义重疾即将下架，时不我待，抓住最后的机会！”
“同样是甲状腺癌，今天投保获赔100万，明天投保只有30万。”
“绝版重疾险，明天不再”
……
南都记者走访注意到
连日来关于重疾险旧版投保的消息
在很多保险群或朋友圈里此起彼伏
咨询量暴增好几倍
“绝版重疾险”引深圳市民抢购？
今天（31日）下午，深圳一些寿险代理人告诉南都记者，最近咨询重疾险的市民暴增了3到5倍，赶在新规落地之前投保的客户也多了好几成。
早在去年11月，中国保险行业协会联合中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称“2020版重疾规范”），对国内已经实行了13年的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》进行修订。
面对新旧交替
许多已经购买了重疾险的市民心中
往往会存在着这样的疑惑：
我以前购买的重疾险
在理赔时会不会“吃亏”？
对比新规和旧规，到底有何不同？
业内专家表示
本次修订的主要内容包括三大方面
一、优化分类，建立重大疾病分级体系。
首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。
二、增加病种数量，适度扩展保障范围。
将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。
三、扩展疾病定义范围。
扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围。
虽然重疾新规在保障病种上有所增加，但同时在重疾新规中，原位癌和交界性肿瘤被剔出轻症保障范围。而甲状腺癌、较轻急性心肌梗死等3类轻症的赔付比例也有所降低。
“甲状腺癌作为高发症，保障却缩水了。”有市民坦言。按照新规，这种轻度恶性肿瘤剔出重疾范畴，TNM分期为I期的甲状腺癌不再符合重疾定义，只能按30%保额赔付。这让很多市民存在担忧。
实际上，虽然剔除部分重疾定义，但新版《重疾规范》更为科学，也更符合当下的医学诊疗标准。
那么
为什么市场上出现了
赶在新规生效前扎堆的情况？
市民扎堆购买
“择优理赔”成为根源所在
一些分析人士坦言，由于新版规范对市场将造成一定的冲击，打破目前的竞争平衡，所以各家保险公司都想趁此机会促销一波旧重疾险，同时也做个顺水人情提升客户感受，也就陆续提出了择优理赔的政策。择优理赔概念成为这个过渡时期的专属产物。
按照南都记者不完全梳理，目前宣布“择优理赔”政策的保险机构超过30家。
按照中国人寿险股份有限公司深圳市分公司出具的说法——
图源：IC photo
值得注意的是，深圳一些保险中介向南都记者强调，享受择优理赔有前提，那就是必须在1月的最后一天之前投保。换而言之，2月1日之后投保，就不能获得这个服务了。
不过，此前已经投保的重大疾病保险的，则不受影响。
图源：IC photo
那么，对于市民来说
哪些情况可以享受到“择优理赔”？
还是以甲状腺癌为例，TNM分期I期的甲状腺癌占甲癌发生率90~95%。对此，业内人士支招说，TNM分期I期的甲状腺癌，在旧版规范中是按照重疾来赔付的，而新版规范降级为轻症，只能理赔不超过重疾保险金额的30%。如果“择优理赔”，以按旧版规范的“重疾”来赔，就有一定的优势了。
换而言之，买旧版重疾险适用择优理赔的，将来理赔时，新旧标准里哪个更宽松，就按哪个赔。但如果购买新版重疾险，就不能按旧版理赔了。
“有些疾病，它会更严格了，有些疾病它会更宽松了，那就按更宽松的赔付。”深圳一些保险人士一言蔽之。
专家看点：
重疾险将进一步回归保障
伴随着重疾新规落地，可以预见的是，重疾险将进一步回归保障，行业发展更加有序，向高质量发展迈进。
北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心主任雎岚认为——
她举例称，前25种重疾占到理赔的95%，但产品若捆绑另外一些条款，则在一定程度上损害客户权益。此次新规修订可以认为是倒逼保险公司更新、修正产品，为消费者提供更合理的产品。
深圳市于1月12日起
上线销售“深圳专属重大疾病保险”
什么是“深圳专属重大疾病保险”？
它的参保范围是什么样的？如何赔付？
......
我们接着往下看
关于“深圳专属重大疾病保险”
这些要了解
据深圳市医保局消息，1月12日起，“深圳专属重大疾病保险”于上线销售，出生满28天到69周岁的深圳医保参保人均可投保，不限职业类别。
01
什么是“深圳专属重大疾病保险”
“深圳专属重大疾病保险”是一项政策性普惠保险项目，为深圳市基本医保参保人“专门开发”，本质上是商业健康保险，在深圳银保监局的指导下，由深圳市保险同业公会统一组织开发设计，保本微利、瞄准刚需，每万元保额的保费最低可至1.42元/年，让我们以“低门槛”的价格享受到“高保障”的重疾险服务。
参保人购买后，如经确诊初次发生保险合同约定的28种重大疾病，可一次性获赔约定的保险金额，有效降低“因病致贫、因病返贫”的风险。
具体哪28种疾病呢？
都在这里了
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总结一下，“深圳专属重大疾病保险”有以下几大亮点——
① 人人都买得起
每万元保额的保费最低可至1.42元/年，价格亲民，人人都买得起。
② 针对高发的重疾
依据最新的2020版重大疾病保险的疾病定义，聚焦28种高发病率的重大疾病，贴近深圳人的实际需求。
③ 一次性定额赔付
这是定额给付型产品，被保险人确诊28种重疾可一次性获赔全部保额，理赔金可自由支配。
④ 有3种方案可选
一次交费，可以保障1年、5年、10年，由投保人灵活选择，保费根据年龄定价。
⑤ 可以同时买几份
你可以投保多份“深圳专属重大疾病保险”，一旦发生疾病，即可获得多份理赔金。如果你还买了其它商业重疾险，保额可叠加，赔付时相互间没有冲突。
具体赔付案例如下
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例子一：
花了14.2元，获赔10万
7岁的女孩小云是深圳基本医保参保人，假如购买了一年期的深圳专属重大疾病保险，保额10万元，一次性缴纳保费14.2元。在保障生效期间内（等待期后），她在深圳市某三级公立医院首次确诊为急性淋巴细胞白血病。确诊后经保险公司审核，符合保险合同约定的恶性肿瘤责任范围，可一次性获得保险公司赔付的10万元保险金。
例子二：
同时买2份，获赔40万
26岁的阿仁是深圳基本医保参保人——
在Ａ保险公司购买五年期深圳专属重大疾病保险，保额20万元，一次性缴纳保费791.8元；
在Ｂ保险公司购买十年期深圳专属重大疾病保险，保额20万元，一次性缴纳保费1828元。
三年后，他在深圳市某二级公立医院首次确诊心脏瓣膜疾病，并实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。
确诊后经保险公司审核，符合保险合同约定的心脏瓣膜手术责任范围，可一次性获得两家保险公司赔付合计40万元保险金。
⑥ 不用体检证明
支持线上投保，符合健康告知列出的要求即可，免人工核保，不需要提供体检证明，流程简便快捷。
02
哪些人可以买？
购买者必须满足这些条件
1. 投保、被保人必须为深圳市基本医保参保人
2. 年龄范围为出生满28天到69周岁——
1年期产品：28天至69周岁
5年期产品：28天至65周岁
10年期产品：28天至60周岁
3.可为已经参加深圳医保的直系亲属（父母、配偶、子女）投保
4. 参加了深圳市基本医保的持非中国居民身份证的人员也同时可以投保，包括港澳台居民、外籍人员等。
注意！
目前或曾经患有以下疾病不能买
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✎ 与恶性肿瘤相关
恶性肿瘤（含轻度和重度）、肺部结节或肿块或磨玻璃影、乳房结节或肿块（不包括囊性结节/BIRADS1-2级的结节）、肝脏结节或肿块(不包括肝血管瘤或肝囊肿)、腹部不明性质的肿块、宫颈CINIII（重度不典型增生）或高度鳞状上皮内病变（HSL）、卵巢囊肿或卵巢肿瘤（已明确为良性卵巢囊肿、良性卵巢肿瘤除外）。
✎ 与脑中风、神经系统相关
脑血管畸形、脑炎及脑膜炎（且目前存在后遗症）、脑梗死、脑出血、颅内肿瘤、一个肢体或一个以上肢体的功能障碍、阿尔茨海默病、帕金森氏综合症、运动神经元疾病、精神疾病、智能障碍。
✎ 与心脏或脑血管相关
冠心病、心肌梗死、心脏瓣膜疾病、风湿性心脏病、主动脉疾病、肺动脉高压。
✎ 与器官功能严重受损相关
器官移植（不含皮肤及角膜移植）、骨髓异常增生综合症、慢性肝炎、肝硬化、慢性肾脏疾病、多囊肾、系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、克罗恩病、单眼或双眼失明、单耳或双耳失聪、语言功能障碍。
✎ 与呼吸系统相关
慢性阻塞性肺病、间质性肺病、肺纤维化。
✎ 其他疾病（本条规定以保险公司具体规定为准，有差异）
高血压（收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg）、糖尿病或空腹血糖≥7.0mmo/L、一个及以上肢体腕关节或踝关节以上缺失。
✎ 两周岁以下被保人
出生时存在发育迟缓、脑瘫情况，存在缺血缺氧性脑病、胆红素脑病。
✎ 被保险人过去6个月有过下列症状
未明确原因的阴道不规则流血、反复咯血、呕血、便血（非痔疮出血），血尿、蛋白尿、体重下降（非健身原因所致的3个月内超过5公斤）。
购买“深圳专属重大疾病保险”
还可以用医保卡
03
怎样才能刷医保卡买呢？
用深圳市基本医保个人账户支付保费
必须满足以下条件：
个人账户余额超过深圳市上年度在岗职工平均工资5%（目前为6387.85元）的，可将个人账户余额不高于30%的部分用于购买专属医疗险产品；
购买后，个人账户余额不得低于深圳市上年度在岗职工平均工资5%（目前为6387.85元）；
一个医保年度内，同一个人账户累计用于购买专属医疗险产品的金额不超过12000元。
04
哪里可以买呢？
“深圳专属重大疾病保险”
没有投保时段的限制
可以通过以下3个线上渠道办理
“深圳医保”微信公众号
“深圳市保险同业公会”微信公众号
“i深圳”APP
进入办理页面后，根据自己喜好，从下面11家商业保险机构中选一家来投保，在哪家买都是一样的。
11家可投保的保险公司
（排名不分先后）
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中国太平洋人寿保险股份有限公司深圳分公司
中国平安人寿保险股份有限公司深圳分公司
富德生命人寿保险股份有限公司深圳分公司
太平养老保险股份有限公司深圳分公司
中国人民健康保险股份有限公司深圳分公司
泰康养老保险股份有限公司深圳分公司
前海人寿保险股份有限公司深圳分公司
招商局仁和人寿保险股份有限公司
同方全球人寿保险有限公司深圳分公司
招商信诺人寿保险有限公司深圳分公司
恒大人寿保险有限公司
说了这么多
关于重疾险新规
大家看明白了吗？
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采写：南都记者 卢亮 程洋
部分内容综合自深圳卫健委
编辑：李晶