人民币异常震荡的环境下，如何做好美元理财？

从2016年初的6.50附近，跌到6.90，人民币今年以来已经贬掉了6.23%。贬值加速是从10月份开始的，至今的贬值幅度达到3.45%。而从6.80到6.90，仅仅用了半个月，现在一直在6.8左右震荡。

配图：中国外汇交易中心

2016年即将离去，很多小伙伴都在着手2017年的投资安排。中国作为高速发展中的国家，高净值人士和中产阶层的财富总值亦是高速增长，凭借对社会信息和人脉先知的优势；很多已经在境外做好自己的财富管理，那么占据半边天的普通老百姓该如何应对人民币贬值浪潮呢？钱放在哪儿更安全更保值呢？

在财富管理方面看，中信银行白皮书显示，外汇存款、保险、股票、银行理财产品、房地产是目前高净值人群首选的三个投资方向，其中外汇存款和保险。调查还发现，高净值人群相比普通人群对资金安全的关注度更高，近一半的高净值人群最近一年在个人境外资产配置方面的投入达到10万元至50万元。

人民币近期的贬值速度，让人不由自主地觉得自己的资产在缩水。尽管大部分人平常挣的是人民币、花的也是人民币，但谁还不出个国啊，谁还不海淘啊，更何况现在那么多出国留学的孩子，每年都得几万美元的花销，美元和我们的关系其实还是相当紧密的。所以，越来越多的人在考虑，是不是得换点美元了？是不是得配置点美元资产了？

那么美元理财的途径主要有哪些？

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1、QDII（合格境内机构投资者渠道）
目前占总体国家海外投资配额最大的渠道，约900亿美元，可投资境外证券市场产品和基金，门槛较低，起点为1000元人民币。未来还会开放QDII2（合格境内个人投资者渠道）。
2、QDLP基金（合格境内有限合伙人）
注册于海外，并且投资于海外市场的对冲基金，能向境内的投资者募集人民币资金，并将所募集的人民币资金投资于海外市场。监管部门对于入选QDLP的机构的审批要求和门槛比传统投资二级市场的QDII公募基金更为严格，必须是大型知名的资产管理机构。
3、沪港通
总配额在3000亿人民币左右，内地投资人可以通过上交所购买香港股票，每天限额17亿人民币。未来还会开放深港通，沪伦通等。

4、跨境收益互换
业务主要由券商提供，针对大资产客户。资产的实际所有权并没有发生转移，只对最终产生的收益或损失进行结算。
5、银行购汇
汇兑至境外银行购买理财产品或进行其他投资的，但是必须符合国家相关规定，比如每位居民年购汇额度应在5万美金以内。

美元在银行账户里，中国银行给出的活期利率是0.05%，二年定期存款利 率是0.75%，外商行利率稍高一点，以花旗银行为例，美元活期利率也是0.05%，但是定期存款利率最高可以达到1.15%
在银行存美元定期，最大的好处就是没有任何“门槛”，一美元也能存。再稍微提高一点收益率的方式是买银行的美元理财产品。美元理财产品起购门槛是8000美元，在当年人民币还没有贬值，汇率还很美好的时候就差不多是50,000人民币，但是现在已经要到55,000人民币以上了。

6、香港保险
去香港买份美元计费的保险，兑换美元、购买美元理财产品、美元房产、美股，都是可以考虑的理财方式，投资者需根据持有费率、后续投入、自己的风险承受能力等不同情况选择投资目标和投资金额。

一般常见的几个险种-分红储蓄险，重疾险，医疗险，以及万用寿险。内地居民必须到香港和保险公司购买核保才会被认证。香港的美元储蓄保险，周期长，收益率较高，流动性不强。但是香港的保险公司都是实力雄厚的跨国企业，资本运营能力与资金盈利能力都是很强的，投资香港保险的风险较小。

以人民币理财和美元理财做对比，因人民币与美元存在利率差，购买人民币理财产品目前的年化收益率为4个点左右，香港的美元保单收益5点以上，如今人民币贬值7个点，一年轻轻松松有望达到12个点，远比p2p要来的安全。
在人民币贬值的情况下，购买一部分美元或者美元理财产品，考虑到人民币贬值4%-5%时，美元理财还能略有收益，能够起到一些对冲汇率风险的作用。美联储宣布加息后，闲置资产还能得到加息预期的收益。

在众多的投资产品面前，投资者需不断调整自己心理预期，同时考虑人民币之外的投资渠道，拓宽视野、放眼全球、关注大事以此打理自己的小金库。

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