广发银行案例入选《数造新实体——数字技术赋能实体经济案例研究》蓝皮书

12月29日，由人民网主办的2022人民财经高峰论坛在京举行，论坛发布了《数造新实体——数字技术赋能实体经济案例研究（2022年）》蓝皮书（以下简称“蓝皮书”）。广发银行数字教培监管案例在全国70家企业的200余项实践案例中脱颖而出，成为唯一入选的金融机构。

广发银行坚持助力行业数字化转型，积极促进金融服务与实体经济的融合。通过敏锐捕捉国家“双减”教育政策的契机，依托金融服务和科技赋能的强大优势，快速推出数字教培监管数字化解决方案，为教育管理部门、学生/家长、校外培训机构提供数字赋能。该业务已为23个地区教育管理部门超500家教培机构提供资金监管金融服务，获得多个地区教育管理部门及教培机构高度认可，建立了良好的行业口碑。

案例展示

广发银行数字教培监管

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基本情况

广发银行持续关注校外培训行业资金监管市场契机，早于国家教育“双减”政策出台前1个月即启动数字教培监管项目，充分发挥金融机构可提供资金监管金融服务及科技赋能的行业优势，倾力打造数字化教培资金监管平台。

该系统有效整合教育培训功能与资金监管功能，为教育局监管、教培机构、学员/家长提供全流程数字化解决方案：

为教育监管部门提供高效资金监管平台，实现监管资金与业务信息全流程管控，全面掌握教培机构资金数据，提前预判机构运营风险。

为教培机构提供在线缴费、资金监管、招生管理、课程管理、学生管理、数据驾驶舱等金融服务与系统支持，解决资金监管难题，提升教培机构运行效率。

为家长提供阳光资金监管，提供多种支付渠道，自主确认销课进度，切实保障资金安全。

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技术简介

1. 依托人工智能技术

根据教培资金监管系统中预设的资金拨付规则及风险预警规则，在学员/家长发起销课指令时自动完成资金的划转，并能根据资金监管余额、交易流水等数据自动进行监管风险识别与提示。

2.依托阿里金融云

搭建一站式云校务管理平台，兼顾教培管理功能的同时，为教育行业提供多终端、多账户、多样缴费形式、多维度数据信息汇总的银行安全级别的校园资金归集解决方案。平台已通过国家信息安全等级保护三级测评，具备流量隔离、攻击隔离以及访问过滤等安全防护策略。

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主要特点

1.系统功能完备，支持差异化接入

系统兼容各种教培SaaS服务，为教育监管部门、教培机构、家长/学员均提供登录端口，根据业务需求配置系统权限；可根据不同资金监管需求推荐配套方案，产品灵活可拆分，支持大型机构、中小型机构等差异化接入需求，支持定制化需求改造。

2.综合型资金监管方案，全面风险预警提示

配置资金监管引擎，支持最低余额监控、分批次拨付、一课一销等多种资金监管规则，自动根据销课情况进行资金划转；教育监管部门可根据自身特有需求或实际业务场景需要，在系统内自行设定风险预警规则，并根据教培机构日常运营情况灵活设置资金监管比例，及时预警监管资金风险。

3.大数据赋能教培机构运营，助力拓客引流

提供课程管理、学生管理、签到考勤、退费管理、资金报表等线上经营管理服务，提升机构运营效率；对接广发银行内部渠道和金融产品，为教培机构提供引流、财务管理以及为家长/学员提供个人保险等增值金融服务，助力教培机构拓客引流。

4.项目实施成本低，运维服务稳定

教培资金监管系统标准版本由广发银行负责项目投入建设与维护，教培机构及家长/学员均可免费使用，不增加额外财务负担；依托广发银行庞大的科技研发团队，快速响应后续系统迭代需求，提供专业、高效的技术支持服务。

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落地应用效果

广发银行充分彰显中央金融企业社会服务责任担当，抢抓国家教育“双减”政策窗口，在全行快速推广进行试点验证，以优质的金融服务、高效的工作效率、安全的数据保障赢得良好的业界口碑与社会认可，取得良好的社会效应和经济效益。

项目运行6个月以来，已有31家分行与当地教育主管部门对接取得突破，依托数字教培监管系统，协助当地教育监管部门落实教育“双减”政策，规范校外培训行业健康发展；与超600家教培机构达成业务合作意向，为超300家教培机构提供资金监管账户服务与教务管理系统支持，有效提升教培机构运营效率；为超3万个学员/家长提供在线缴费、在线销课等系统服务，全面保障学员/家长预付费资金安全与合法权益。

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未来发展规划

随着全国各地陆续出台校外培训机构资金监管实施细则，不同地区教育监管部门对教培机构也提出了特色化监管要求。同时，随着非学科类教培机构逐步正式纳入监管范围，在课程设置、招生管理等方面存在个性化系统需求。我行在充分做好市场调研的基础上，不断总结前期业务经验，根据最新监管要求及市场需求，持续动态优化系统功能，切实将“双减”政策落到实处。

除校外培训行业以外，广发银行将全面总结预付费行业资金监管业务模式，将系统服务扩展至美容美发、健身消费、洗车服务等其他预付费类行业的业务场景，推出预付费资金监管统一平台，争取更大市场空间，切实保障消费者合法权益，落实金融机构责任担当。

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数字教培监管案例的入选既是评委单位对广发银行服务实体经济工作的高度肯定，也是广发银行金融科技实践的生动诠释。广发银行将继续运用金融科技的力量推动行业数字赋能，践行服务实体经济的金融机构责任，持续为推动社会经济高质量发展贡献力量。

供稿｜广发银行信息科技部