开启保险“好赔”，销售、理赔、公估一肩挑……专业中介模式进阶中

“产销分离”的口号喊了多年，依然是句空话，现在可能要有些改变了。

监管围堵各类理财型险种，唱响“保险姓保”最强音，转型已在路上。大公司志得意满，中小公司压力山大；银保渠道日渐式微，个险渠道再度步入发展快车道，长期被诟病“小散乱差”的保险专业中介也成了众多中小公司眼中的“救命稻草”。

一个认识渐渐清晰，保险专业中介在崛起。

其将以何种姿势崛起？大童保险销售服务有限公司（以下简称“大童”）开了个头：曾经专注于销售的保险专业中介，将更多体现服务平台的特质，不但要销售，还要做理赔，还要做公估……

大童业内首推独立理赔服务品牌——“好赔”

一个销售误导，一个理赔难，一直是保险行业最头疼的两个问题，也是影响保险行业声誉最严重的两个问题。

尤其是理赔，“买时容易理赔难”是很多人对于保险行业的固有印象。久下整治重手而不绝，保险消费者的投诉中，这两项依然是最主要的投诉，无论是财险还是寿险皆如此。

保监会发布的《2016保险消费者投诉报告》显示，理赔、给付纠纷占到了财产险保险合同纠纷投诉总量的75.74%，在人身险保险合同纠纷投诉总量中的占比也达到了30.9%。

“保险行业声誉是赔出来的”，不只一位行业大佬这样强调，但理赔难的问题却始终无法解决。“就像是建设高楼大厦，过于重视建楼了，却疏忽了基础设施。”大童董事长蒋铭如此概括理赔服务在保险行业当中的重要性。

藉此，有了这一次的大童及其旗下快保APP与安心保险的战略合作，直指赔付问题。

大童发布了业内首个独立理赔服务品牌——好赔，将整合强化公司的理赔服务资源，打造专业的理赔服务平台，并在各个分支机构设立独立的理赔专员，同时完善与保险公司的理赔系统对接，建立中介理赔服务标准，力图从中介的角度出发，打造以客户家庭为中心的管理型专业中介理赔服务模式，为客户提供一揽子的专业理赔服务。

安心保险是大童“好赔”的第一个合作伙伴，其不但为大童定制了专属产品，还定制了专属的理赔通道，一旦客户出险，“好赔”平台将在24小时内帮助消费者进行理赔，全程无纸化操作，一旦超期，每24小时安心保险将赔偿客户100元。而大童则与安心保险签订包销协议，承诺一定的销量，各得其所。

理赔与销售误导其实是一体两面：解决了理赔难，将会极大遏制销售误导

联想前不久保监会推出的两个文件：

第一个是《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，明确要求保险公司不得再开发设计5年内返还的年金、两全保险产品，万能险以及投连险也不得以附加险形式存在。

业内人士称这是自2016年连续出台三个文件强力压缩中短存续期业务，为中小险企“挤水分”之后，监管又为大型险企的个险渠道念起了“紧箍咒”，毕竟，年金（两全）+万能已经成为近年来大型险企个险渠道所力推的产品类型。

第二个是《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》，表态严惩销售误导等违法违规行为，要求各人身保险公司要建立与薪酬和职级挂钩的内部问责制度，从严从重给予经济处分和纪律处分，对直接责任人和直接负责的主管人员采取限薪、降职、停职、撤职等措施。

再看大童推出的“好陪”，是否别有一番意味？上述两个文件的发布，一定不是巧合。

当前，监管力促险企转向相对复杂的长期保障产品，销售误导或将重新抬头，个险以及银保渠道尤其值得关注。

这样的环境下，着力解决理赔难问题，亦是一种预判。某种程度上，理赔难与销售误导是一个硬币的两面，解决了理赔难的问题也能从很大程度上减轻销售误导的问题。

为什么存在理赔难？很重要的一个原因就在于“没买对”。产品导向下的销售误导、保险条款复杂难懂，客户健康状况的告知不详促使没买对的情况时有发生。

由专业中介主导理赔服务，专业中介既要负责销售，又要负责理赔，理赔端必然会要求销售端在销售过程中“说清楚，讲明白”。销售误导、理赔难因此双双得以缓解。

而对于保险公司，中介公司则会要求提供更人性化的产品，更便捷的理赔服务。如果是单个代理人或者客户，显然不具备这样的能量，而中介作为保险公司的销售渠道，则完全可以提出类似的要求，形成一种双向的良性循环。

从“好赔”看中介模式进阶：专业中介大时代已至

当下，无疑是保险专业中介发展的好时机。

无论大小公司均改为力推长期的、复杂的保障型产品，银保渠道的优势尽数失去，个险以及保险专业中介的价值重新受到重视。

据『慧保天下』了解，2017年以来，各家公司纷纷加大了对于个险渠道的投入力度，同时也加大了对于专业中介的倚重，尤其是对于大多数中小型险企而言，本身并没有完善的个人代理人渠道，更需要借助专业中介。

保险中介行业持续被诟病多年，“小散乱差”是很多人对于保险中介行业的印象，如今，机会来了，保险专业中介亟需乘势而上。喊了多年的“产销分离”，也终于有了眉目。

大童在推动销售之外，还聚焦理赔，摆出了一种打造综合管理型中介的架势，显然已经开始加速“产销分离”的布局。

其实，不只是销售和理赔，大童旗下的公估公司也已经成立，未来也将成为发力重点。从销售到公估再到理赔，大童“一条龙”式的中介服务渐次成型，对于大量小、新公司而言，这样的服务显然是非常必要的。

目前，大童的理赔服务平台还主要是面向大童自己的客户，但这只是第一步，未来，其将视情况，逐渐向更多客户进行开放。

从帮自己的客户办理赔，到帮其他公司的客户办理赔，这是一重想象空间；从销售到保全到公估再到理赔，这又是另外一重想象空间。试想一下，一个客户理赔无门的时候，接触到了来自第三方提供的专业理赔服务，这种信任感一定是其他公司难以媲美的。

“保险行业声誉是赔出来的”，这是无数的保险人在多年的从业经验中摸索出来的一条至理名言，换句话说，谁掌握了理赔，是不是就掌握了保险业的命脉？

如果说从前，保险中介普遍“小散乱差”，保费收入贡献度小，不值一提，但现在，显然已经到了专业保险中介打翻身仗的时刻。

专业中介的时代，或许值得期许。

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