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业务新点 |广州农商银行资产规模贴近9000亿元，净利润增速创五年新高
3月30日，广州农商银行披露2019年经营业绩显示，去年该行实现营业收入236.6亿元，同比增长14.5%；实现净利润79.1亿元，同比增长15.8%。 贷款规模稳定增长 截至2019年末，广州农商银行总资产接近9000亿元，较年初增长17.1%。其中，贷款总额较年初增加约1020亿元，增幅27%。 该行在年报中解释称，主要原因是2019年实体经济信贷需求较强，贷款规模稳定增长。 结构上看，与其他银行大做零售不同，广州农商银行对公贷款（含票据贴现）无论是增量、增速都显著高于零售贷款。 2019年，该行主要增加了对房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业、建筑业的对公信贷投放。 事实上，这也是广州农商银行公司贷款占比最高的五个行业。其中，该行在房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业三大行业的贷款投放余额均占全行公司贷款余额的10%以上。 此外，较快的对公信贷扩张，也带来一定的资本消耗。2019年末，广州农商银行核心一级资本充足率降至10%以下，较年初下降0.54个百分点。 零售存款增长超过三成 负债端则与资产端截然相反，该行零售存款增量、增速均高于对公存款。 2019年末，广州农商银行零售存款增长32%至3169.2亿元，增量在广州同业排名第一，市场份额排名也从第三升至第二。零售存款占比也达到48.1%，较年初提升近4个百分点。 这一年，广州农商银行净息差跻身上市银行领先水平，较年初上升0.49个百分点至2.61%，连续两年呈现快速上升态势。 净息差提升的背后，一方面是贷款规模扩张的结果，另一方面，该行同业负债规模、成本齐降，带动总体负债成本下降，也对全行净息差的提升提供正向支撑。 不良贷款陡升 资产规模快速扩张的同时，去年广州农商银行承受了一定的不良生成压力。 截至2019年末，该行不良贷款余额达83.2亿元，较年初大幅增加超过七成，不良贷款率也较年初上升0.46个百分点，至1.73%。 其中，该行对公不良贷款全年合计增加超过34亿元，占全行新增不良的97%左右。 具体而言，去年该行租赁和商务服务业、制造业、农林牧渔业、交通运输仓储和邮政业四大行业贷款无论是不良新增、余额都显著较高。 其中，该行对农林牧渔业贷款的不良率超过10%，较年初上升9.7个百分点，该行业不良贷款余额也超过10亿元，较年初翻了近九倍。 不良陡升的背后，既有不良生成加大的缘故，同时，广州农商行严格不良认定，主动暴露风险，也一定程度上加速了不良贷款余额的增加。 数据显示，2019年末，该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为72%，较年初下降约21个百分点。 广州农商银行在年报中表示，将持续加大不良清收力度，开展专项清收行动，全力以赴化解不良贷款，同时加大信贷资产风险排查力度，严防新增不良贷款。 此外，2019年该行关注类贷款占比从2.58%升至3.11%，关注类贷款余额接近150亿元，较年初增长53.2%，逾期贷款也显著上升，潜在资产质量压力也不小。 作为深耕广州区域六十余年的本土银行，广州农商银行始终以“三农”为立行之本，并因政策和市场变化不断搭建灵活丰富的乡村振兴金融服务体系，在乡村振兴金融领域精耕细作，为“三农”客户提供更加贴身、便利、优质的金融服务。截至2019年末，广州农商银行涉农贷款余额363.06亿元，较年初增长55.05亿元，增长率17.87%。 为满足互联网时代日益多元化的金融服务需求，广州农商银行积极探索“互联网＋农业龙头＋基地＋农户”等扶贫新模式，充分发挥太阳集市在脱贫攻坚中的创新引领作用；开创性打造轻量化、多层次线下活动场景，构建网点多元化服务渠道；突破单一B2C业务模式，成功上线B2B业务模式，为企业提供产、供、销在线一体化交易平台。2019年，太阳集市实现全平台销售额6861.1万元，同比增长137%；累计交易订单50.8万笔，同比增长161%；销售商品数量80.1万件，同比增长218%；活跃客户达到16.3万户，同比增长104%。 目前，广州农商银行已形成由营业网点、社区银行、离行自助银行、社区金融服务站、农村金融服务站、助农取款点、网上银行、移动银行、电话银行、直销银行等组成的多元化、广覆盖的普惠金融服务渠道，打通服务三农的“最后一公里”。截至2019年12月末，广州农商银行在广州地区的网点619个（含社区银行83家），社区金融服务站10家、农村金融服务站130家，共有柜员机约1904台，极大地满足了广州地区普惠金融服务需求。（本社记者李金津综合报道）
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