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科技 | 发展“云”上金融践行数字普惠
浙江农信通过“丰收互联（App）＋互联开放平台（OpenAPI）”，创新“智慧民生金融云”“社区金融云”“交通金融云”三大平台，构建场景化、开放化的金融服务新模式
作者：浙江省联社零售金融部总经理 杨明 随着云计算、大数据等新一代信息技术的推广，金融科技成为金融服务创新的重要驱动力。许多商业银行开启上“云”之路，打造金融云平台，从主要依赖线下网点和人力资源的服务模式向依托金融科技开展场景化、开放化经营的金融云生态建设转型。
作为浙江地方金融排头兵，浙江农信积极践行“双A战略”，发展数字普惠金融，建设金融云生态体系，探索构建开放型社区银行。浙江省联社历时三年建成了以分布式架构为基础、大数据驱动交互的第三代核心业务系统，通过“丰收互联（App）+互联开放平台（OpenAPI）”，创新“智慧民生金融云”“社区金融云”“交通金融云”三大平台，在全省农信系统81家行社全面推行，省市县三级联动，将普惠金融服务延伸至衣、食、住、行、娱、政、医、教等领域，全面服务全省5000万客户，构建场景化、开放化的金融服务新模式。2019年，“智慧民生金融云”项目纳入中国人民银行等国家六部委金融科技试点项目。 打造“智慧民生金融云”，逐步构建民生服务生态 浙江农信紧抓浙江“最多跑一次”改革契机，投入2亿元建设“智慧民生金融云”平台，采用分布式架构，依托移动支付、大数据、云计算等技术，全力推进科技金融应用场景建设，构建“互联网+金融+社保+医疗+市政”综合民生服务解决方案。 “智慧民生金融云”平台涵盖“云上人社”“云上医疗”“云上市政”三大服务，采用纯私有云架构部署，通过互联网提供动态易扩展的系统资源，有效保障数据的安全性，为客户提供便捷、智能化的数字民生服务。 “云上人社”：通过对接服务人社部门，深化“社银联通”工程，为百姓提供全方位人社服务。推动实现社保卡在线申领邮寄到家、社保卡线上激活、参保证明线上打印、社保资金代发代缴、三代社保卡换发等社保创新服务70余项；首创在线社保年检服务，帮助退休人员“一次不用跑”即可实现“刷脸”线上自助年检领取养老金，截至目前累计服务近100万人次；全面推广电子社保卡，实现电子社保卡扫码购药，截至2019年年末，电子社保卡签发量达261万张，居全国银行业首位。 “云上医疗”：通过加强与卫健委、医保、医疗等机构的合作，以云技术为支撑拓展电子健康卡、电子医保凭证、医保刷脸支付等应用，提升医疗服务的覆盖面；面向全省逐步推行医保、商保、自费“一体化”医疗统一支付系统；推出“信用医疗”，通过大数据授信给予百姓100元至3000元不等的融资信用额度，实现“先看病、后付费”服务。目前，浙江农信已对接服务医疗机构1500余家，客户通过“丰收互联”手机银行App“云上医疗”版块，即可享受线上预约挂号、智能候诊、报告查询、自助缴费、健康自检、药品配送等服务。疫情期间，“云上医疗”还紧急上线“抗冠服务专区”，提供疫情动态、免费义诊、健康申报、健康宣教等20余项互联网抗疫服务。 “云上市政”：通过对接服务大数据局、公积金中心、税务等市政部门，实现业务联动和数据互通，进一步延伸政务服务渠道。目前，浙江农信已推出公共支付、城乡两费征缴、线上公积金提取、电子客票购买等功能服务。推出“浙里办”服务窗口，实现25类“一件事”便民服务，助力村民办事线下“最多跑一次”、线上“一次不用跑”。 打造“社区金融云”，有序推进社区银行建设 浙江农信积极参与浙江省数字政府建设，联合当地政府、公安、民政等部门共建“党建联盟”，推动构建社区治理体系；联合腾讯公司共同研发建设“社区金融云”平台，有序推进社区银行建设，为百姓提供社区生活服务。考虑到行业应用功能的拓展性，“社区金融云”构建了“私有云+公有云”的混合云服务架构，私有云搭载核心金融服务、公有云搭载便民生活服务，在隔离金融核心业务系统风险的同时，快速引入合作机构共同推动敏捷开发、实现快速迭代。 “云上物业”：与腾讯“海纳社区平台”联合，全面强化公共服务与银行服务融合，围绕社区居民服务需求，建设物业合作型社区银行，提供智能门禁、报事报修、物业缴费等社区金融与公共服务60余项，服务30家大型物业，覆盖近1000家小区。 “云上园区”：紧扣全省K12学校950万师生、2000万家长服务和10000家企业产业园区，建设校园园区型社区银行，升级推广校园、园区服务，实现刷脸支付、线上点餐、校讯通、在线缴费、打卡门禁、园区管理等90项应用推广，截至目前共服务校园、园区1500家。 “云上商户”：创新“丰收扫码盒”“丰收云喇叭”等商户服务产品和流水查询、账务核对、消息推送等商户服务功能，全面推动商户服务由单一支付应用向覆盖账户、融资、营销、数据等综合金融服务发展。升级推广“溯源金融3.0”，大力拓展菜场、农贸市场等刚需生活场景，截至目前已推广智慧菜场超300家，溯源市场超200家，服务客户超7000万人次；优选社区周边500米优质商户加入“商户合伙人”，共同探索打造场景共建、流量互通、资源共享的“丰收联盟”商户运营服务模式，构建“银行+商户+客户”生态服务圈。 疫情期间，浙江农信依托“社区金融云”探索社区综合服务模式，快速打造“互联网买菜服务平台”“互联网助农服务平台”“社区金融云防疫服务平台”三大战“疫”平台，助力社区防疫工作，打通金融服务“最后一公里”。其中，“互联网买菜服务平台”上线10天，就覆盖全省31个县（市）区，服务社区百姓30余万人次。 打造“交通金融云”，大幅提升公共出行服务 区别于银政、社区服务场景，交通出行场景中的支付需求往往集中在上下班高峰时段，具有小额、高频的特点，对银行的支付服务性能有较高要求。浙江农信积极推动金融服务交通出行场景，加快提升支付服务能力，基于混合云技术架构建设“交通金融云”，通过智能化的支付调度和动态化的资源配置为小金额、大流量、高并发的出行支付服务场景提供解决方案，有效提升支付系统性能承载能力，支持条码支付业务峰值突破500万笔。 “云上公交”：浙江农信全面布局公交、地铁、停车等交通出行场景，配套建设了场景二维码平台，推出“离线乘车码”，为小额、高频支付场景提供双离线支付解决方案，提升了公交支付的便捷性与客户体验。“云上车主”：依托浙江农信“随心花”信用账户服务体系，面向省内停车场推广“浙里停”无感停车服务，为车主打造“支付即贷款”的无感停车体验。积极响应省级高速收费站撤站工作，向广大车主推广ETC缴费、ETC无感加油等ETC应用场景，提升全系统626万ETC客户交通出行服务体验。（来源：《中国农村金融》杂志2020年第7期）
责编：李金津
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