组织文化双轮驱动 打造新型微贷团队

文/李国强 吉林九台农商银行副行长   

    张建华 吉林九台农商银行办公室

九台农商银行通过评估专业背景、从业经验、学习能力等因素，制定渐进式的培训体系，将整个培训过程分为“破壳、展翅、翱翔”三个培训阶段，致力于打造具备专业服务能力的新型微贷团队

近年来，吉林九台农商银行突破传统信贷管理模式，依托设立新机构、招录新员工、培训新理念等手段，逐步培养了一批新型微贷人才，助力为1000余家小微企业累计发放贷款50亿元。

以团队为核心，创建总分中心架构

九台农商银行积极构建扁平化、矩阵式的组织架构，为快速、高效满足小微企业信贷金融需求提供支撑。按照事业部制模式成立小微企业服务中心，实行总行统一领导下的独立运营体系，即采取“独立设置机构、独立配置人员、独立开展业务、独立进行核算”的“四独立”模式。

根据发展规模和经营需要，从优化运营体系、提高办事效率出发，科学设置部室、配置专职客户经理，专司小微企业金融业务。目前，九台农商银行已设立小微企业服务吉林、松原、通化等多个分中心，每个中心科学设置综合业务、风险管理、财务结算、运营保障四个部门，配置一个营销团队，每个团队配备团队长1名，外包客户经理5～10名，逐步搭建面向小微企业全链条的独立运营架构，并通过校园招聘以及从国有银行、股份制银行引进的方式吸纳超过100人的小微企业服务专业人员。

以培训为契机，提升专业服务能力

人才队伍是做好小微信贷业务的基础。九台农商银行通过评估专业背景、从业经验、学习能力等因素，制定渐进式的培训体系，将整个培训过程分为“破壳、展翅、翱翔”三个培训阶段，致力于打造具备专业服务能力的新型微贷团队。

“破壳”培训：主要针对无银行信贷从业经验的新入职员工，按照业务模块对新入职员工进行系统的信贷业务相关知识培训。采用内部培训的方式，由小微企业服务中心的中层干部和业务骨干按照法律知识、财务知识、产品制度知识、银行业务基础知识等进行专业培训，为新入职员工夯实信贷业务基础，促使其尽快适应工作并缩短磨合期，快速转变角色。

“展翅”培训：针对从业一年以上、具备一定从业经验和专业知识的员工，采用内外部结合的培训方式。外部通过外聘大学教授和知名学者进行专业化提升培训。同时，聘请省内各行业专家进行授课，讲授行业发展历程、特点、融资风险点等专业知识。内部培训主要以实际操作为主，根据日常遇到的实际问题，有针对性地进行专题培训，促使微贷客户经理注意业务操作细节，转型成为具备专业知识和专业技术的复合型人才。

“翱翔”培训：针对担任管理岗位、有一定管理经验的后备干部，将其外派到微贷业务发展较好的先进同业进行学习。目前，九台农商银行部分管理人员已完成在兴业银行第一期的交流学习。同时，通过到高校进行MBA、EMBA专业培训，进一步提升微贷团队领导力和管理力。

以激励为动力，激发队伍干事活力

在薪酬激励上，微贷客户经理的绩效薪酬采用“按季提取、延时支付”的考核方式。贷款到期安全收回后，根据利润贡献度按利息收入的一定比例分配绩效薪酬。如若贷款产生风险，绩效薪酬全部扣除。目前，九台农商银行正在研发激励机制考核系统，在贷款发放时可根据系统参数测算出微贷客户经理应得的奖励金额。

在晋职激励上，将微贷客户经理分为不同等级，享受不同的绩效待遇。九台农商银行将营销贡献大小作为微贷客户经理晋职晋级的参考依据，同时为微贷客户经理的职业成长搭建行政职务序列和专业职务序列并行的“双通道”发展机制，用多等级的微贷客户经理体系助推实现专业化经营管理，充分挖掘微贷客户经理的潜能。

在任务激励上，按年度对微贷团队营销人员设定最低任务指标，对当年任务完成率达不到考核标准的营销人员实行末位淘汰，激发全员的危机意识和进取意识，调动员工的积极性和主动性，打造富有活力和创造力的微贷团队，为信贷业务拓展奠定基础。

以文化为引领，筑牢微贷人才后盾

通过“育人”文化引导人。坚持“一把尺子”招聘、“一套流程”培训、“一个标准”评估，打造一支年轻化、专业化的微贷精英团队。同时，将有培养潜力的优秀青年员工纳入后备人才队伍，通过多层次、多渠道培育机制营造“育人”氛围。

通过“自律”文化约束人。微贷客户经理需秉持“廉洁铸心，合规远行”的思想，在工作中严格遵守总行“十不准”禁令和贷款“三查”要求。在服务客户的过程中，微贷客户经理需做到守住底线、掌握分寸，构建“亲清”的银客关系。

九台农商银行通过一系列规章与规范，打造有自律精神的微贷团队，延续有良好口碑的微贷品牌。

（本文选自2020年《中国农村金融》第8期企业文化）

责编：龚  雪

责审：王  汉

供图：摄图网