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乡村振兴新样板！看山东农信如何把乡村振兴落实落细
文/本刊记者 李书娜 通讯员 李德品 山东省联社
在旧貌换新颜的背后，以服务“三农”为己任的农商银行起到了金融主力的重要作用。“农商银行对我们帮助很大，我们合作社都是靠他们一步步扶持发展壮大起来的。”记者在山东济宁和菏泽采访时，合作社、企业的负责人如是说。
在积极推进脱贫攻坚与乡村振兴战略有效衔接下，山东省联社落实习近平总书记“打造乡村振兴齐鲁样板”的重要指示，确定了“123456”总体工作思路，把服务乡村振兴战略写入省联社章程，“服务‘三农’、服务小微企业、服务城乡居民家庭”的市场定位，扩大贷款投放，满足乡村振兴多层次、多样化金融需求，通过丰富产品、创新特色服务等一系列措施，全方位对接乡村振兴，取得了乡村振兴与行社发展“齐飞”的良好成效。截至10月末，全省农商银行各项存款余额21844.5亿元，较年初增加2157.5亿元，同比多增573.6亿元，较去年全年多增406.7亿元。各项贷款余额14695.3亿元，较年初增加1663.4亿元，同比多增396亿元，较去年全年多增333.9亿元。
像菏泽农商银行这样根据当地实际灵活创新信贷产品的案例还有很多。据了解，近年来，山东省联社围绕“产业振兴、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”这20字总要求，创新推出“兴农贷、宜居贷、先锋模范贷、治理有效贷、富农贷”五大系列50余种符合农村实际需求的金融产品，推动乡村产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴、组织振兴，加快推进农业农村现代化、助力打造生产美产业强、生态美环境优、生活美家园好“三生三美”融合发展。
聚焦“产业兴旺”，创新推广“兴农贷”“强村贷”系列产品。辖内农商银行通过“鲁担惠农贷”“创业贴息贷”等信贷产品，重点支持专业大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体，助力乡村产业发展。据山东省联社统计，截至10月末，“产业兴旺”类贷款余额1314.5亿元。
聚焦“生态宜居”，创新推广“宜居贷”系列产品，主动对接各地美丽乡村建设示范工程。通过“惠农消费贷”等信贷产品，主要支持农村居民进行危、小、旧房改造，助力“农家乐”“渔家乐”等生态旅游项目，提高乡村宜居水平。统计数据显示，截至10月末，生态宜居类贷款余额108亿元。
聚焦“乡风文明”，创新推广“先锋模范贷”系列产品，通过“家庭备用金贷”“幸福亲情贷”等信贷产品，有效满足优秀共产党员、优秀教师、退伍军人等群体的需求，助力乡村新风尚培育。近期，山东省联社组织召开金融服务“双拥”新闻发布会并发布“拥军贷”系列产品，加大“拥军优属、拥政爱民”支持力度。据统计，截至10月末，乡风文明类贷款余额143.9亿元，“拥军贷”余额30.04亿元。
聚焦“治理有效”，山东省联社针对为乡村振兴做出贡献的村“两委”成员、乡镇（社区）干部，开辟“绿色通道”，优惠贷款利率，鼓励乡村干部干事创业。截至10月末，治理有效类贷款余额59.6亿元。
聚焦“生活富裕”，创新推广“富农贷”系列产品，通过“富民农户贷”等信贷产品，加大金融精准扶贫力度。截至10月末，生活富裕类贷款余额1037.1亿元。
针对这一情况，汶上农商银行根据省联社打造样板村的要求，主动与大王庄村部沟通，通过村委党支部组织成立农民专业合作社，让农民以自有土地入股农民专业合作社，每年从合作社获取稳定的租金或者入股分红。汶上农商银行通过信贷支持合作社发展、建立扶贫就业基地、玻璃育苗智能温室大棚等，助力当地发展蔬菜育苗、大棚种植等产业。目前村里已经发展形成以蔬菜大棚种植、良种育苗、农产品加工等产业。村民人均收入已经从以前的8000元提升到1.8万元以上，村里基础设施配置齐全，村容村貌整洁有序。
“我们主要从三个方面发力：一是筛选清单，围绕县里的支柱产业，我们与县农业局、畜牧局等部门建立联系，各支行主动上门对接并与上下游客户进行座谈交流，了解并掌握客户需求；二是提供特色产品，根据前期了解到的客户需求，结合惠农政策，我们创新推出‘财金融合普惠贷’‘金种子丰收贷’和‘助农养殖贷’特定贷款品种，实行利率优惠，推动产业整体发展；三是做好宣传，我们通过‘金融夜校’‘金融知识进社区’等活动，积极搭建与广大群众沟通交流的平台，并且发挥农金员的作用深入实施普惠金融，为业务发展打下了良好基础。”汶上农商银行党委书记、董事长赵峰总结说。
为了进一步提升农村金融服务质效，2018年，山东省联社在全辖内开展样板村建设工程，以样板村为依托，以村银共建的模式，在农村设立“金融助农服务点”，并选派懂金融、爱农业、亲农民的优秀员工入驻农村基层党组织，为乡村建设“出资”“出智”“出力”，深入一线，扎根基层，为农民提供个性化、全方位的金融服务，着力提升农村金融服务质效。
据山东省联社工作人员介绍，截至10月末，选树省市县三级金融服务样板村4445个，对样板村授信30.66万户、445.82亿元；选派4538名优秀干部到乡镇、村居挂职副乡（镇）长、村主任助理，有效参与了乡村经济社会事务管理；积极对接“千名干部下基层”服务队和628名省派第四轮“第一书记”，乡村振兴服务队对口服务的250个村，目前已授信11492户、12.08亿元。
“微山以农业和渔业为主，针对湖区农渔民早出晚归生活习惯，我们成立了一支‘融荷志愿者服务队’，创新‘五日工作法’实施错时网格化营销，围绕集中评定、整村授信、增强体验、批量获客，客户经理身穿‘红马甲’，周一到周五晚六点至九点，以‘上门宣传、上门营销、上门办业务’的方式主动走访服务。通过进村入户、深入田间地头，零距离、面对面的开展上门服务，逐村逐户采集信息为其授信，增强老百姓的金融服务获得感，充分享受到现代化金融服务所带来的便利。”微山农商银行副行长闫龙因告诉记者。
针对农村、农户产权资产少、缺担保的问题，近年来，山东省联社在全辖内推广“整村授信”模式。依托营业网点和根植“三农”的农金员队伍，积极对接新时代文明实践活动，通过“集中评定、批量获客、整体授信”的方式，全力推动整村授信工作，提高小微企业、农户建档、授信覆盖面，提高农户贷款获得便捷度。截至10月末，山东全省农商银行整村授信村庄覆盖面65.28%，农户建档评级覆盖面58.34%，城区居民建档评级覆盖面35.51%，小微企业客户建档评级覆盖面46.56%。
为了打通农村金融服务“最后一公里”，提升普惠金融服务的效率、便利性和可得性，山东省联社还在现有4947个营业网点基础上，在农区按照“服务农户500户左右、服务半径3公里左右”的标准设立4.8万个村级金融服务点，布设各类电子机具17.2万台，同时，充分发挥农金员队伍作用，按照“每名农金员服务500户、服务半径3公里”的标准，实现行政村全覆盖，并且在全辖组织开展“送金融知识下乡”活动，截至10月末，全省农商银行已开设金融知识讲堂、金融夜校3000多场次，让百姓足不出村即可享受便捷的金融服务。
同时，山东省联社也充分发挥线上优势，在全省设立小微贷中心123家，打造专业化服务团队，优化办贷流程，建立限时办结制度，精简申贷资料，落实“无纸化”办贷要求，提高贷款发放效率和服务便捷度；构建多渠道、低成本、高效率的申贷体系，公示网点服务及监督电话，拉近客户距离；推行线上自助申贷服务，通过手机银行、信e贷等电子渠道实现7*24小时“随用随贷”。
此外，为了进一步提升金融服务质效，山东省联社今年在辖内32家行社试点“财政金融政策融合支持乡村振兴战略”。截至10月末，32家农商银行累计投放各项贷款3188.4亿元，累计投放涉农贷款2694.4亿元，各项贷款、涉农贷款余额分别增长495.35亿元、333.48亿元，增速分别达到15.47%、14.23%；试点农商银行各项贷款加权平均利率较年初下降0.34个百分点、普惠型小微企业贷款利率下降0.68个百分点。
在此工作思路下，把服务乡村振兴战略写入省联社章程，制定《全省农商银行服务乡村振兴战略指导意见》和《全省农商银行服务乡村振兴战略操作方案》，并且为了强化统筹部署、整体推进服务乡村振兴，省联社主动对接农村发展需求，指导各派出机构和法人机构与当地政府汇报沟通，指导110家农商银行全部与地方政府签订战略合作协议。
“下一步，全省农商银行将继续发挥服务‘三农’金融主力军作用，持续加大乡村振兴贷款投放力度，不断创新信贷产品，为乡村振兴提供更加高效、便捷、低成本的金融服务，更好满足各类涉农主体多样化、多层次的融资需求，全力助推打造‘乡村振兴齐鲁样板’。”山东省联社党委书记、理事长孙开连最后说道。
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