打造白城人民的“快银行”“暖银行” ——专访吉林白城农商银行党委书记、董事长李志成

实现经营转型发展，唯有做实党建、做深经营、做优服务，充分发挥农商银行“快”和“暖”的两大优势，全面提升综合竞争力，才能真正将普惠金融的“惠”落到实处

文/记者 杨筱  古慧子 

通讯员 吉林白城农商银行 刘洋

白城农商银行党委书记、董事长李志成

打开中国地图，在雄鸡金睛部位的“点睛”之地，是位于吉林、黑龙江、内蒙古三省区交界中心地带的白城市，风光秀丽、风景旖旎，素有“东有长白、西有向海”之美誉。作为“白城人民自己的银行”，吉林白城农商银行扎根当地，网点遍布城乡，成为白城市内网点覆盖面最广、人员最多、规模最大、纳税贡献最高的金融机构。
　　
近年来，白城农商银行坚守“立足‘三农’、面向社区、服务城乡”的市场定位，不断强化“三农”、小微企业等领域的金融服务，有效助力了当地农业丰收、农民增收致富、小微企业蓬勃发展。仅今年上半年，白城农商银行实现存款月增1亿元的增长幅度，存贷款市场份额分别位列白城市金融机构第2位和第1位，连续多年获得“纳税大户”荣誉称号，税收稳居全区前列。
　　
在当地金融机构竞争激烈的情况下，白城农商银行如何突破困局，实现稳健、高质量发展？如何提高经营能力和服务水平，实现规模与效益协调增长？近日，记者走进白城农商银行，对白城农商银行党委书记、董事长李志成进行了专访，倾听白城农商银行的特色经营管理之道。

做实党建：守担当、重担当，把精力集中到干事创业上

初到白城农商银行，李志成把强化党建工作作为自己到任的第一要务。李志成要求全行党员领导干部充分发挥党员模范作用，将党的建设融入到经营管理的全过程，力争全面促进经营管理工作，在党建标准化和特色化上取得突破。

　　
“要聚焦‘做实党建工作，积聚强大战斗力；做深党建工作，汇聚广泛影响力；做细党建工作，凝聚无限向心力’，不断强化政治使命和政治担当，充分发挥党委把方向、管大局、保落实的作用。通过细致入微的党建工作，不断增强党组织的向心力、凝聚力、感召力，增强重担当意识，把精力和心思集中到干事创业上。”问及白城农商银行如何发挥党委领导核心作用和政治核心作用，以高质量党建引领高质量发展，李志成有着自己的思路和方向。
　　
“我们坚持围绕中心工作两手抓、两促进，不断提高党建工作推动公司改革发展的边际效用，不断巩固抓党建、促发展的价值导向，注重把党建工作与战略规划、业务营销、改革创新、协同发展、风险管控、文化建设等经营管理工作结合起来，通过把党的领导深度融入公司治理、党的建设深度融入经营管理、党管干部深度融入人才队伍建设、纪检监察深度融入风险防控工作、党群工作深度融入企业文化建设，充分发挥党组织的领导核心和政治核心作用。”李志成表示。
　　
“党建工作是推动各项工作、提升经营业绩的立足点和重要抓手。要建立健全党员量化考核评价机制，将党建工作与经营管理工作有机结合，切实把主要精力和心思集中到干事创业上，体现讲担当、重担当的鲜明导向。”那么，如何充分发挥党组织的领导核心和政治核心作用，推动重点工作发展，营造干事创业的浓厚氛围？白城农商银行在提高政治站位、加强党建工作、实现党建促进经营方面真正下了哪些硬功夫？
　　
“强基固本，重在强基，首在固本。”为了把稳改革舵向，夯牢发展根基，唤醒服务初心，白城农商银行补短板、堵漏洞、强弱项，扎实开展“强基固本、正风肃纪”作风建设活动，并将其作为合力打响不良清收、市场拓展和风险管控“三大战役”的有效抓手，营造良好经营氛围。
　　
树立为民服务的初心。认真查找基础管理的薄弱环节，从柜面、信贷、结算、财务、科技等条线入手，以“客户是否满意、管理是否规范”为标准，将客户满意度、管理规范度作为衡量各项工作的标尺。时刻以便农、惠农、助农为方向，唤醒服务“三农”、服务小微、服务县域、服务社区的初心，并以之为工作目标，在提升服务质量、提高服务效率和优化服务环境上下功夫。
　　
树立依法合规的决心。针对不良贷款前清后增、大额贷款集中度高的实际，加强风险防控，处置信贷风险。各专业职能部门人员以岗位职责为刻度，认真检视存在问题，全面排查风险隐患，守好合规“责任田”、耕好风控“示范田”。针对目前业务存在的突出问题，对各项规章制度重新梳理、修订和完善，不断研判新形势、发现新问题、化解好新风险。
　　
树立担当守则的信心。教育并引导广大员工珍惜现在的岗位和来之不易的工作机会，切实加强职业教育，树立员工的职业操守，守好新进员工“入门关”，塑造对自己负责、对客户负责、对事业负责的职场态度，将守土有责、守土尽责的责任意识灌输到每名员工心中，入脑入心。
　　
树立廉洁从业的恒心。紧绷守纪守法的“红线”，不越“违规违纪违法”雷区，确保清白做人、干净做事。合规部门和纪检部门要经常开展警示教育活动，用身边人、身边事教育每名员工，将廉政初心融入到员工教育中。密切管制信贷、柜员、财务等重要条线、重要领域、重要岗位的人员，以案为鉴、以人为鉴，确保实现安全经营无事故的目标。

支农支小：扎根本土，未来才能行稳致远

“初心易得，始终却难守。近两年来，许多银行由于信贷经营过程中盈利心情迫切，忽略了‘小额分散、安全效益’的贷款原则，继而走上了‘傍大款、走捷径’的弯路，现在事实已经证明，风险隐患逐步显现。”李志成说道，“扎根本土，踏踏实实地做精、做实业务，在这片‘一亩三分地’，你精耕细作，就不会出什么问题，也肯定能满足你的基本业务需求。”

　　
“现在农村中小银行主要是三种发展道路，一是做小、做散、做土，二是求规模、“垒大户”“傍大款”，三是两种相结合。在确定发展方向的同时要充分考虑其背后的风险和挑战是否适合自己、是否能够走得远，而只有第一种才是真正适合我们的。”在李志成看来，打破思想上的壁垒、扭转经营方向上的误区是突破困局的第一步。
　　
那么，何种理念是白城农商银行最合适、最需要的发展道路呢？
　　
“一开始，我们还在摸索阶段，并不清晰自己到底更适合走哪种经营之道，也走过弯路。经过实践摸索、汲取经验，我们更加坚定了以科学发展观为统领、以业务发展为中心，牢固树立服务‘三农’、服务中小微企业、服务经济社会的经营理念。”
　　
近年来，白城农商银行始终坚持“姓农、姓小、姓土”的“三姓”定位是农商银行赖以生存的先决条件，“做散做小”是确保实现可持续稳健发展的要义，不断创新信贷产品，切实加大对“三农”和小微企业信贷投放力度，主动增强支持地方经济高质量发展的使命感和责任感。截至2020年10月末，白城农商银行各项贷款余额62.44亿元，其中农户贷款10.17亿元，中小微企业贷款29.09亿元，贷款市场份额稳居当地金融机构第一位。
　　
闪亮的一系列数据背后，是白城农商银行精耕、深耕“三农”、小微市场的有力作为。白城农商银行不断优化信贷结构，创新服务产品，完善支农手段，在推出农户小额信用贷款的基础上先后推出了“土地收益”“稻乡贷”“农户循环额”等农户系列贷款产品和“薪时贷”“家嘉贷”“地摊贷”等个人系列贷款产品，为乡村振兴引入金融“活水”。
　　
“年初以来，国有银行也加大了小微企业的金融服务力度，通过超低利率价格抢夺优质小微客户，一大批我们多年培育起来的优质小微客户‘流失’，出现了‘掐尖’效应。今年上半年，大约有30多户优质小微客户转移到了国有银行，贷款金额在一亿元以上。”李志成说道：“其他银行进行业务下沉，展开低利率竞争，进入我们农商银行的‘一亩三分地’，这不是一阵风，这是各家商业银行转型的需要，他们逐步向县域转、向小微转、向零售转。因而，我们也要认真分析市场变化，立即调整思路，转变被动工作局面。”
　　
“通过开展深度合作，发挥协调联动的优势，我们在广大乡村地区开展信用户、信用村、信用乡（镇）等级评定工作，对全区167个自然村的79405户农户进行梳理，重新评级，张榜公布，授予牌匾，构建诚信体系，改善乡村生态环境。”白城农商银行开展“双基”共建工程，将相关信用信息全部纳入系统管理，探索建立适应“新三农”需要的信用评级模型、标准和方法，实行客户资信等级管理，鼓励探索实施整村授信，让信用档案成为百姓致富的“通行证”，营造了“人人讲诚信、人人重诚信”的良好金融氛围。截至目前，白城农商银行共评定信用户71582户、信用村33个、信用场站1个，信用户贷款余额5.53亿元。
　　

“同时，我们也积极开展同业合作，拓宽支农支小融资渠道。”据李志成介绍，白城农商银行先后与省国开银行授信2亿元、省进出口银行授信1亿元、市农业开发银行授信4亿元，合作开展支农支小再贷款合作，拓宽资金来源。特别是与市农发行实行全面战略合作，今年使用授信资金3亿元用于支农支小再贷款；为农发行员工200余人开展代发工资，年代发资金2000多万元；为员工开展个人授信，办理“薪时代”，实行差别化利率服务；利用网点遍布城乡的优势和网上结算便利，为农发行粮食收储企业和农民提供结算服务，解决了企业收粮难、农民卖粮难的问题。

深化渠道：道路疏通了，业务才能奔跑

“本次疫情客观上极大推进了客户对线上服务的认知和使用，各家金融机构都推出了一系列线上金融服务产品，优化丰富‘非接触式服务’渠道。实现经营转型发展，全面提升综合竞争力，提速电子渠道发展的步伐至关重要。”李志成认为。

　　
如何为广大客户提供便捷、高效、安全的支付环境？如何构建分层次、分类型服务客户的格局？“近年来，我们一直在‘快’字上下功夫，致力打造白城人民的‘快银行’‘暖银行’。”
　　
对于渠道建设，李志成向记者分享了白城农商银行打造“快银行”的“独门秘籍”。
　　
如何快？怎么快？李志成向记者娓娓道来……
　　
“我们主要从提升网点服务质量、提高金融服务效率、提升服务发展空间方面下功夫，在加快网点渠道改造建设、自助渠道建设、电子渠道建设，为客户提供更高效、更舒适金融体验的同时，增强自身市场竞争力。”一是网点渠道改造建设。将有限的经营资源投放到最具增长潜力的核心业务和区域上，并依托现有网点资源着力打造“智慧厅堂”，提高网点“硬实力”。不断优化网点功能布局，改善客户办理业务环境，同时不断扩大网点服务效能，发挥网点辐射作用，依靠人员素质和服务水平的提高提升网点“软实力”。二是自助渠道建设。不断加大自助设备投放力度，有效填补市场盲区，优化自助服务渠道的结构和布局，增强自助渠道对传统柜台业务的替代效应。三是电子渠道建设。突破物理窗口服务的制约，努力构建多渠道、一体化的服务体系，提升服务空间，扩大客户维护能力。针对客户线上化、移动化、智能化的多元化服务需求，逐渐推动数字化转型步伐，持续发力电子渠道建设，有效推动柜面业务分离率。
　　
“我们加大自助设备布局和离行式自助设备的建设力度，创新研发助农金融服务站，力求延长金融服务半径。我们通过认真梳理本行自助设备的投放现状，将物理网点辐射不够、有大量现金交易的区域作为自助设备投放的重点，提高自助银行运行效率。”李志成告诉记者。
　　
“渠道建设在给客户带来快捷这一深刻的便捷体验之外，还有哪些额外‘效应’？如何给客户带来‘温暖’的感受？”面对记者提问，李志成成竹在胸：“我们坚持有利于客户分区、业务分流、加快业务发展的原则，对现有物理网点进行升级优化，通过‘减柜增机’发挥自助设备功能，培育客户使用自助渠道，在缓解柜面压力的同时，通过布放设备为客户提供小额取款、转账、生活缴费等金融服务，满足客户多样化的金融需求。”

　　
截至目前，白城农商银行营业网点数量共计31个，支付服务实现了乡镇、村屯全覆盖，构建了“乡有网点、村有服务”的金融服务体系，其中29家网点已达到文明规范网点标准。白城农商银行共投放自助设备45台、智慧柜台18台，离柜率达97.46%；助农金融服务站180个，覆盖率达100%；累计签约手机银行177809户、短信银行275382户、网上银行45538户、聚合支付商户10447户，电子渠道替代率达94.55%。
　　
“虽然我们不断优化和快速推广包括智慧柜员机等的电子机具，加大渠道建设，但是在线上服务需求爆发式增长的背景之下，在手段和能力方面暴露出我们金融科技服务落后的短板，特别是在信贷服务小微和农户方面，利用‘大数据’、云计算等平台筛选客户、服务客户、风险管控方面的能力还有所不足。”李志成说道。
　　
面对金融科技掣肘，未来白城农商银行该如何守好市场阵地、保持良好的发展态势？
　　
李志成对未来白城农商银行的发展方向清晰而明确：以本源为基础，向更深、更广的农村、社区和民生的“大零售”转型；以客户为中心，提供一站式、个性化综合服务；以科技为核心，加快数字化转型，线上线下两翼齐飞。
　　
“尤其是这次疫情期间，在管理、服务等方面快速响应、提升效率的，也会是我们加快流程变革、管理转型的‘经验沉淀’。” 面对激烈的市场竞争，李志成坚信农商银行具有“快”和“暖”的两大优势，要充分发挥地方金融主力军作用，推进特色化经营。“未来，我们要保持做强零售基础业务、做精新型支付业务、做专财富管理业务，拓展服务内涵与外延，为客户提供一站式、定制化的金融与非金融综合服务。我们看到了自身经营的短板，也思考研究了对策，在探索寻求转型的道路上我们会在吸取自身实践与借鉴他行经验的基础上，书写我们自身转型发展的新篇章。”李志成信心满满地说道。

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责编：王  玺

责校：李金津

责审：王文珠

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