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辽宁振兴,农信有担当!
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一是挖深挖透存量业务。保证春备耕、农户贷款、制造业等传统业务规模不压缩,做到应贷尽贷。大力扶持家庭农场、专业合作社等新型经营主体,在保证额度不降的同时,提高存量业务质量和营收能力。
二是拓展拓宽新业务。主动融入县域经济发展,积极对接乡村振兴战略,对中小微客户稳步放宽准入,加大对信用贷款和线上零售贷款产品营销力度。加大对战略性新兴产业、地方主导优势产业、特色产业的金融支持,助推产业结构优化升级,逐步扩大客户群,做精做优普惠金融。
三是做细做实本土市场。因地制宜支持本土一、二、三产融合,大力支持美丽乡村建设,坚持开展整村授信、“四走进”,县域内网格化营销、扫街扫楼,主动了解客户新需求。要提高对区域内人脉关系和资源的把控能力,下大力气做透本土市场,最大限度发挥农信独有优势,推动服务提档升级。
一是敢于“破”,善于“立”。坚持问题导向,从自身在经营管理、业务流程、内部控制、人才选拔等方面的问题出发,明晰亟待改进的内容,建立健全风险偏好、信贷管控、渠道建设、激励约束等机制,助推形成全员转型发展各具特色、百花齐放的工作氛围。
二是不嫌“细”,别怕“比”。开展地区调研,全面掌握本地区产业结构、经济权重、特色项目、重点工程,充分了解同业竞争对手的市场、客户、流程、产品、激励等信息,制定本机构特色化转型发展三年规划,切忌急于求成、浮于表面。
三是基于“点”,带动“面”。坚持走“解剖麻雀”到“全面铺开”之路,转型牵头部门要对东港、盘锦、昌图、阜蒙四家试点机构进行近距离贴身指导,形成“可操作、可复制、可借鉴”的转型发展方案,逐步推广。
二是紧抓劳动竞赛提升经营成果。持续抓好“开门红”竞赛活动,用足用好激励奖励政策抓出经营实效。强化厅堂氛围展示,树立榜样、业务标兵,增强团队协作能力,让竞赛点燃每个农信人的干事热情,让农信品牌深入百姓、客户心中。
三是加快完善激励约束机制。突出提质增效、转型发展的绩效考核管理导向,将价值创造和风险防控相结合、定量考核与定性考核相结合、过程考评和效果考评相结合。提高质量类指标考核权重,强化管理类定性考核,增加创新类加分考核。继续强化绩效考核与薪酬配比、职级晋升、岗位竞聘、干部任免等挂钩,发挥绩效杠杆作用,促进业务发展。
一是加快调整资产结构,实现业务从单一向多元转变。“三农”市场始终是业务拓展的重点方向,各农信机构积极面向务农、务工、新型合作社等农小散客户开展面对面营销,小微企业要重点拓展成长型、科技型等有潜力和优势的客户。要提高信用类、消费类信贷产品投放比重,规范开办同业业务、资金业务,做好国际结算业务等试点工作,推动综合化经营。
二是加快调整负债结构,实现营销从被动向主动转变。摒弃以往坐门待客式营销方式,加强存款稳定性管理,重视新客户培养和存量客户维护。注重低成本存款营销,农信在全省对公存款排名上垫底,真正的对公存款逻辑不是靠贷款拉动,而是需要营销覆盖,要把对公存款作为重点,大力拓展与财政、水利、社保、公积金等渠道客户,积极争取再贷款、再贴现、转贷款、再贴息等政策,降低资金成本,实现负债资金来源多元化。
三是加快调整收入结构,实现由利差收入向多元收入转变。做大做强现有结算、代收、代发、代缴业务,深度开展银企合作、银担合作,不断扩大中间业务深度和广度,积极拓展代理保险和贵金属业务范围及品种,加快培育新的利润增长点。
四是加快优化渠道建设,实现线下向线上线下相结合转变。持续优化手机银行、网上银行、银行卡等服务功能,加强与农信银、微信等第三方平台合作,充分利用存量客户信息,加快试点“金信农E贷”“金信流水贷”等线上贷款产品,为客户提供线上自助服务,增强存、贷产品获得便利性。
五是加强获客、活客、悦客、黏客,实现“坐商”向“行商”转变。存量客户要实施分层管理,注重在高效客群中做文章,精准对接其金融需求以获得收益,同时将低效客群逐渐培养成高效客群。充分利用线上线下等多渠道拓客,把主要精力用在区域客户营销拓展,切实做到眼睛向下,步子向农。
六是加快网点转型,实现从支付结算型向综合营销型转变。因地制宜,有计划、分阶段推进网点标准化建设,争取用三年时间,打造建成一批集综合化、效益化、特色化、智能化、人文化于一身的标杆网点,全面提升辽宁农信品牌形象和核心竞争力。
二是严控不良贷款风险。大力开展问责清收、包片清收和联合清收。紧密依靠政府,主动沟通公安、法院、纪委等部门开展联动清收。实行省联社包片包大户督导、集中清收包片督导、市级集中清收中心督导、高风险机构高管包片督导“四级督导”机制。高风险机构要对剥离责任人按季末位淘汰。严控新增信用和保证贷款,做好新增不良贷款的责任认定与问责。要在政策实施前全力做好不良资产退出,出表前清收回来依然是农信的资产,出表后清收的资金不仅需要还账,多余部分是资产工资资产。所以要通过多种途径开展清收处置,争取实现少出表、控成本。
三是加强重点风险管理。认真总结案件教训,加大信用风险、操作风险、流动性风险等监测排查。全面完善信贷治理体系,梳理完善业务授权边界,对排查发现的违法违规问题,举一反三,狠抓整改,防止同质同类案件再次发生,始终确保各项风险可控。
一是战略管理精细化。落实特色化经营发展要求,加强对本地市场调研,了解业务发展走势,根据各地区经营环境和自身监管评级、风险防控、业务特色经营能力制定本机构差异化管理办法,明确分类管理的内容、目的、责任,实现差异化全覆盖管理。
二是决策管理精细化。各法人机构今年经营发展一定要更加契合市场化要求,建立健全更加科学精确的决策管理体系。要持续优化业务操作流程、提高工作效率,将更多资源向一线倾斜,积极推进流程化银行建设。
三是运营管理精细化。进一步细化岗位职责、量化工作目标、优化运营流程,加强过程和细节的管控,在执行落实上精耕细作。
四是成本管理精细化。继续实行成本收入比与费用总额相结合的管控机制,推动压降资金成本。树立全面成本管理理念,在扩大收入来源总量的同时,做到“先预算后开支、无预算不开支”。
五是行为管理精细化。尝试推行员工等级管理,分档拉开,实行综合柜员评星级、客户经理评等级、技术人员评级、管理人员竞职级,强化考核引导,严格规范行为,提升员工创新能力、应变能力和竞争能力,增强精细化管理的内生动力。
一是补专业人才缺乏的短板。加大对信贷、会计、法律、审计、电子金融等专业人才的引进和培养力度,加快建设综合性团队。强化金信网络学院业务培训成果运用,针对业务类型设定课程类别和课程等级,逐步形成全系统课程架构体系。
二是补科技业务融合不强的短板。高度重视科技对业务发展的支撑作用,加强科技队伍建设。尽快启动信贷大平台和事后监督平台建设,加强对大数据、云计算等现代信息科技的潜心研究,将信贷、资金、财务、印章等制度更多的嵌入到IT系统中。要持续做好新核心系统培训工作。
三是补产品创新和服务创新不足的短板。注重细分客户群体,重整产品体系,淘汰落后产品,坚持以小额分散为原则,面向“三农”、小微、零售研发新产品,满足多层次需求。要把互联网金融作为业务转型的突破口,创新线上产品和金融服务,加强线上金融服务平台建设,提升客户体验。
一是在培育主动合规文化上持续发力。树牢合规底线,积极开展合规文化建设,领导干部要以上率下,引导员工从“要我做”向“我要做”转变,使合规内化为大家的共同认知和行为习惯。
二是在落实各项规章制度上持续发力。从源头入手,定期开展制度后评估、操作风险排查等工作,发挥制度刚性管控作用。聚焦金融风险,健全案防制度体系,坚决遏制案件及重大风险事件发生。持续加大员工异常行为动态排查力度,聚焦关键岗位,对发现问题及时处理,切实消除风险隐患。
三是在行业审计监督上持续发力。突出关键领域审计全覆盖,聚焦转型发展,探索审计体制创新,推动纪审联动,强化审计成果运用,对主观刻意违规行为不得以简单经济处罚代替纪律处分,要两手并用。
2.如何蹚出转型发展新路?辽宁农信2021年度经营工作定调!
责编:李金津
责校:王 玺
责审:王文珠