凭身份证就能办银行卡成过去式？
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央行公开数据显示，截至2021年2月末，我国的人民币存款余额达到了217.29万亿元。而截止到2020年末，我国人均拥有银行账户数达8.90户，全国共开立个人银行账户124.61亿户，同比增长10.43%。
由此可见，人们对储蓄是很执着的。但近日，有不少储户反映，原本仅凭身份证就可以办理银行卡的方式行不通了，办理银行卡突然变得“复杂”了，这是怎么回事呢？
据了解，目前有银行在个人银行卡办理流程上进行了更改，使银行卡的办理环节变得较为复杂。
有银行在个人开户业务资料准备清单中显示，业务办理时长预计在30分钟以上，如果用户资料不全或者不符合审核条件，将暂时无法办理个人银行开户业务。
办理个人银行开户业务必须使用个人实名认证的手机号，且入网时间超过1年，银行对用户的社保信息也要进行审核，要求用户社保正常缴纳且有半年以上的缴费记录，社保缴纳单位与开户单位信息必须一致。
另外，有信息显示，近阶段深圳各大银行根据《深圳市关于开展“断卡”行动的通知》，制定了严格控制开户的业务办理标准。以前仅需要身份证就能办理的银行卡，现在可能还需要提供社保、居住证明、工作证明、手机号实名认证等相关材料。
银行开户手续为什么变严格？这与去年以来的“断卡”行动有关。无论是匿名的银行账户还是虚假的银行账户，都无疑为犯罪分子洗钱提供了更多便利，甚至为诈骗犯提供了洗钱的条件和可能。为打击这类行为，监管机构对银行的开户审查义务提出了更多要求。
不仅是对增量开户审核开始变严，2021年初开始，已有多家银行陆续发布公告称，将对不符合规范的“睡眠账户”“超量账户”进行清理。
农行发布公告，将清理个人长期不动户，清理范围为2020年12月31日前三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。
平安银行发布公告，将在2021年3月1日（含）前逐步分批对同一客户在该行持有5个及以上正常或未激活的Ⅰ类个人银行结算账户进行清理。
民生银行发布公告，将清理同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个）账户，清理时间为2021年6月30日前。
建设银行发布公告，将在2021年1月21日至2021年2月28日，对长期不使用的个人银行账户进行销户清理，范围包括：截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。
邮政储蓄银行公告则显示，将于2021年6月30日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准（即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）数量进行清理。
除了银行机构对客户开立账户进行严格的审查外，监管部门也对客户尽职调查和客户身份资料及交易记录进一步强化了管理。
2021年4月，央行、银保监会、证监会对《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见，对现行的发布于2007年的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进行修订，《征求意见稿》的适用范围扩大到了非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。对“客户身份识别”的法规名称以“客户尽职调查”取代，其中第三条明确规定，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。
可以预见，在未来银行对客户开立账户的要求或许会越来越严格。
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