大额授信风险处置的“山东模式”很给力！三年处置不良贷款近7千亿元

“三年来，山东辖区处置不良贷款近7千亿元，整个山东辖区的金融风险得到了很大程度地释放，我们金融风险的堰塞湖得到了极大的排解，应该说风险已基本见底。”近日，在银行业保险业例行新闻发布会上，山东银保监局党委书记、局长王俊寿表示，山东金融业取得重大风险攻坚战的决定性胜利，2020年末，山东辖内不良率已降至2.03%，全年全省处置不良贷款超2500亿元。

从风险的特征来看，山东辖内信用风险的主要矛盾还是大客户风险，尤其是担保圈和担保链，风险沿担保圈链传导，容易造成踩踏事件，担保圈、担保链成了山东过去几年化解风险的重中之重。大客户风险化解也是山东打赢防控风险攻坚的关键战役，是山东新旧动能转换必须攻坚的“拦路虎”和信用风险出清的“硬骨头”。

因此，山东银保监局按照银保监会和山东省委省政府的统一部署，“一张蓝图绘到底”，探索出大额授信风险处置的“山东模式”。

具体来讲，四句话：

第一，思路决定出路，科学确立风险化解的总体路线图。

根据风险化解的实践经验，科学提出了“该不该救、能不能救、如何去救”的“风险三问”施救原则，积极探索“输血-换血-造血”施救路径。推动8部门出台加快推进金融机构不良资产处置16条政策措施，全力配合地方政府化解大型企业风险、处置大额不良，成功斩断了多个担保圈风险传染，累计处置不良已经近7000亿，超过2008-2017年十年处置总额。在化解客户风险的同时，坚持按照“六稳”“六保”的导向，根据企业风险演变适时提级，打破区域、部门、机构界线，做到重大风险化解认识一致和行动一致，推动实现风险化解的“最大公约数”，取得了多方共赢。

第二，联合就是联动，着力凝聚政银企多方合力。

山东银保监局构建了政监银企协“五位一体”的风险化解和处置联动机制，特别是加强与重点风险地市党委政府沟通，传达金融普及金融知识，通过债委会、专题协调会等机制，最大限度凝聚风险处置的各方合力。2020年，通过各方不断努力，累计处置大额风险企业不良贷款837亿元，大额授信风险企业减少60家。

第三，创新就是创效，全力推动风险处置精准拆弹。

在综合研判的基础上按照“一企一策”编制大额授信风险化解的典型案例，丰富大客户风险化解处置经验库和工具箱，不断探索大额授信风险化解的“山东模式”。认真梳理风险全貌，推动创新司法和解、债务重组、“破产重整+”、债转股、以股抵债等多元化、灵活化的处置模式，引导银行机构积极争取政策、坚定信贷支持，有效稳定市场预期和授信环境。某企业集团风险处置成为采取司法判决“以股抵债”的成功案例，某企业集团风险处置运用“债券司法和解+金融债务重组”模式集中化解了债务风险，成为国内首例依托司法和解程序集中化解违约债券的风险案例，最大限度保全了金融资产的安全和效率。

第四，信任就是信心，不断修复诚信金融生态环境。

化解金融风险是山东银保监局的主业，也是其重点工作，这是“治标”，同时围绕合规做文章，力求“治本”。一是狠抓规范建设，三年来，先后开展了“行业规范建设年”“规范建设深化年”“规范建设提升年”活动，建立了制度规范、流程规范、往来规范等八大规范。二是优化信用生态，建立了强化同业自律和惩戒机制，建立相互信任、一致行动、协同化险的联动机制，防止单方面违约无序，造成因为处置风险引发的风险。三是加强协同联动，积极争取地方政府支持，协调各方资源，严厉打击逃废债，为化解风险创造良好的环境。山东银保监局加大金融监管处罚的力度，三年来共处罚金融机构742家次，金额2.88亿元，是过去山东银监保监处罚金额的1.8倍。

最后，王俊寿表示，大额风险化解取得阶段性成绩，仍需久久为功，下大力气真正把风险降到最低。按照银保监会和山东省委省政府的部署，山东银保监局将力争在乡村振兴、海洋强省、军民融合等方面，提供山东智慧，为打造齐鲁样板做出贡献。

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