银行业总资产329.6万亿元！银保监会：一季度银行业经营和风险指标处于合理区间

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2021年4月16日，中国银保监会召开2021年一季度新闻发布会，介绍一季度银行业保险业发展运行情况，银保监会党委委员、副主席肖远企，财产险部主任李有祥，统信部副主任刘志清，普惠金融部副主任丁晓芳出席会议并回答记者关心的问题。

 银行业总资产329.6万亿元 

不良贷款率1.89%

统信部副主任刘志清首先介绍了今年一季度银行业保险业运行情况。一季度我国银行业服务实体经济质效进一步提高，主要经营和风险指标处于合理区间，保持较强风险抵御能力。
一是资产和业务保持稳健增长。一季度末，银行业总资产329.6万亿元，同比增长9.2%。总负债302万亿元，同比增长9.2%。保险业总资产24.3万亿元，同比增长11.7%。银行保险机构资产增速合理适度，既有效满足实体经济恢复发展需要，也避免过快增长加大金融杠杆。一季度，银行保险机构主要业务实现稳健发展，人民币贷款余额同比增长12.6%，人民币存款余额同比增长9.9%，保险资金运用余额22.5万亿元，同比增长15.8%，保险公司实现原保险保费收入1.8万亿元，同比增长7.8%。
二是服务实体经济质效进一步提高。一季度，人民币贷款增加7.7万亿元，同比多增5741亿元，继续保持适度增长，为经济恢复和保市场主体提供稳定资金支持。信贷资金更多流向科技创新、绿色发展和小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。一季度，银行保险机构新增债券投资约1.7万亿元，为政府和企业债券融资提供有力支持。一季度末，保险业提供保险保障金额2862万亿元，同比增长28.7%。一季度，保险累计赔付支出3951亿元，同比增长30.4%。
三是主要经营和风险指标处于合理区间。一季度末，不良贷款余额3.6万亿元，较年初增加1183亿元，不良贷款率1.89%，较年初下降0.02个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比例81.5%，继续保持在较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳，商业银行流动性覆盖率141.8%，保险公司经营活动现金流稳定增长。
四是保持较强风险抵御能力。一季度，银行业新提取拨备4399亿元，拨备余额达到6.6万亿元，银行通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本1800多亿元。一季度末，银行业拨备覆盖率183.8%，贷款拨备率3.5%。当前，商业银行资本充足率14.7%，保险公司综合偿付能力充足率246.3%，核心偿付能力充足率234.3%，均保持较高水平。一季度，银行业净利润同比增长1.5%，实现了正增长，为保持合理的资本补充和风险抵御能力提供了坚实基础。

 处置不良贷款具有“一箭多雕”作用

在提升金融服务实体经济质效的同时，银保监会一直把治理影子银行作为重中之重，并继续加大处置不良贷款力度。　　银保监会党委委员、副主席肖远企认为，治理影子银行为信贷增长提供了一个很宽裕的空间。打防范化解金融风险攻坚战以来，银保监会一直把治理影子银行作为重中之重，同业投资、信托贷款、委托贷款、理财等具有影子银行特征的类信贷业务经过治理以后都有大幅下降。这是我们实现正常的货币信贷政策很重要的条件。过去这几年，每年都处置2万亿—3万亿元不良贷款，去年处置了3.02万亿元不良资产，2018年、2019年都在2.4万亿、2.5万亿元这样的规模。这些年加起来不良贷款处置规模超过12万亿。“不良贷款处置以后一定有新的信贷、新的资金去填补，我们在计算总的贷款余额的时候要把这个回填，实际上我们每处置一个单位的不良贷款就相当于腾出了新的一个单位的贷款空间。”肖远企介绍道。肖远企认为，处置不良贷款的力度加大可以说有“一箭多雕”的作用。首先，化解了银行信用风险，通过各种途径把不良贷款处置掉以后，银行的信用风险大大得到缓释。其次，使信贷增长有了新的空间，为国民经济快速的恢复增长创造有利的条件、提供坚实的基础。

 普惠金融高质量发展的实施意见在研究中

在谈到普惠金融方面，普惠金融部副主任丁晓芳介绍称：“目前，银保监会正在会同相关部门研究制定普惠金融高质量发展的实施意见，推动在'十四五'期间建成具有适应性、可持续、高质量的普惠金融的发展体系。”丁晓芳主要介绍了银保监会在金融服务小微企业、服务乡村振兴等方面的成效。一是推动小微企业金融服务增量提效。在金融供给增量方面，总的目标是普惠型小微企业贷款继续实现增速、户数“两增”。截至今年3月末，全国小微企业贷款余额45.66万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额16.81万亿元，同比增速33.87%，较各项贷款增速高21.39个百分点。在优化结构方面，继续加大首贷、续贷、信用贷款投放。要求大型银行、股份制银行2021年新增小微企业法人“首贷户”数量要高于2020年。在机制和能力建设方面，继续深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。银行内部绩效考核体系中，普惠金融类指标比重占比要不低于10%。二是强化金融服务乡村振兴。鼓励银行建立服务乡村振兴的内设机构。鼓励21家会管银行给予普惠型涉农贷款不低于75个基点的内部转移定价优惠。设立三农金融事业部的银行分支机构绩效考核当中，乡村振兴相关指标考核权重不低于10%。加大涉农信贷的投放力度。银行业要实现同口径的涉农贷款余额持续增长。截至2月末，涉农贷款余额达到39.89万亿元，较年初增长3.27%，农户贷款12.1万亿元，较年初增长2.7%。进一步健全农村信用体系，开展新型农业经营主体信用建档评级工作，力争到2023年能够基本实现全覆盖，也推动有条件的地区完善区域内的涉农信用信息数据平台，进一步破解涉农贷款“缺信息、缺信用”的难题。
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