钟园：集中精力办好自己的事！安徽农信的奋楫与瞭望

农金眼

农信机构如何顺应新形势，焕发新生机？钟园认为，农信系统要用足“政策红利”，集中精力办好自己的事情；要坚持独特优势和“线下”+“线上”两条腿走路；要积蓄“发展胜势”，全面推进乡村金融服务提质增效。

奋楫者先，改革者强。

作为全国首个全面完成农商银行改制的省份，安徽农信在创新发展、改革转型等方面奋楫逐浪，在一次次市场搏击中走出了足够宽、足够长、足够快的增色普惠金融、助力乡村振兴之路。过去五年，安徽农信系统发放了全省85%的扶贫小额信贷，总资产突破1.6万亿元。回望往昔，安徽农信承压而上，在全国农信系统总资产排名跑赢安徽省在全国的GDP排名。瞭望征途，“三农”沃野生机勃发，新时期的安徽农信已枕戈待旦。

2021年，安徽省确定了8%的经济增长目标，目标增速比去年的3.9%增加了4.1个百分点，这一战略布局，必将为全省农商银行带来更大发展机遇。

时代变革已至，扎根地方数十载的农信机构如何顺应新形势，焕发新生机？近日，《中国农村金融》记者采访了安徽省联社党委书记、理事长钟园。

（中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元对话安徽省联社党委书记、理事长钟园）

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用足“政策红利”

集中精力办好自己的事情

“经过多年努力，安徽农信成为改革创新走在前列、支农支小位居主力军地位、承担社会责任发挥重要作用的地方金融机构，全省农商银行人熟地熟、机制灵活、网点覆盖所有乡镇的独特优势是不变的，是该继续坚持的。”钟园对于自身核心竞争优势的笃定是发展的信心之源。

“我们必须牢牢把握重要战略机遇，‘吃干榨尽’各项利好政策，深度融入区域经济发展战略，在大力支持地方经济社会发展的同时，加快推进自身转型发展、创新发展和高质量发展。”在钟园看来，安徽大力度推进扩大内需、自贸试验区建设、长三角一体化等战略实施，用乡村振兴统揽新阶段“三农”工作，为农商银行带来了弥足珍贵的政策性发展先机。

在看到机遇的同时，钟园认为，安徽农信目前正处于爬坡过坎的攻坚期、转型发展的关键期和浴火重生的阵痛期，必须准确把握农商银行改革发展的阶段性特征，切实强化机遇意识、风险意识，集中精力办好自己的事，牢牢把握发展主动权。“形势逼人、不进则退，我们又一次站在了转型发展的十字路口，必须要有背水一战的勇气，下更大功夫攻难点、强弱项、补短板，以创新驱动、转型升级助推全系统实现更高质量、更好效益的发展。”

如何强弱项、补短板，集中精力办好自己的事？在钟园看来，农商银行要“线下”+“线上”两条腿走路，坚持融合式数字化转型战略：“无论如何转型，农商银行服务‘三农’、服务社区、服务县域、服务中小的宗旨不能变、不需变。与其他银行相比，农商银行通过‘扫村扫户’的调查手段，能够采集到更为详尽的非标准化客户信息，而这也正是线上无法替代线下之处。” 

钟园进一步阐述道，“全面的金融科技转型，不只是科技手段在金融业务上的应用，更重要的还是体制和机制的变革。农信机构受牌照等多重因素制约，难以在市场化、公司化等方面取得突破，但可以在组织、人才、投入等方面强化金融科技转型保障。”一是强化组织保障。建立快速、高效、创新、激励工作机制，有效推进产品研发、销售管理、渠道布局、数据驱动和风险管理等。二是强化人才保障。在“造血、输血、活血”等方面下功夫，培养一批复合型、高素质人才。三是强化科技保障。继续发挥“小银行、大平台”信息化建设优势，一方面持续加大科技资源投入；另一方面加强与国内外主流金融科技公司合作，积极探索引入人工智能、云计算、区块链等先进金融科技应用。

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积蓄“发展胜势”

打造金融服务乡村振兴升级版

6月2日，安徽省联社与滁州市政府签订金融服务乡村振兴战略合作协议，根据合作协议，安徽省联社将指导滁州辖区农商银行进一步加大信贷投放，大力支持乡村振兴项目建设和各类农村经营主体发展，“十四五”期间服务滁州的乡村振兴贷款余额提升到800亿元。

“作为以支农支小为己任的地方金融机构，农商银行离农最近、与农最亲，在涉农、县域、小微三大领域的信贷投放都占到全省的三分之一以上，服务乡村振兴有很多文章可做。作为开展金融服务乡村振兴战略合作的第一站，省联社将不断深化与滁州市的沟通联系，在产品创新、政策倾斜、机构设置等方面加大力度，立足金融服务、强化产业带动、补齐农村发展短板，全力为滁州全面推进乡村振兴贡献农金力量。”钟园如是说。

与滁州市政府的合作仅仅是安徽农信布局乡村振兴大棋局的一小步。对标时代和市场之变，农信机构要想守住传统“根据地”不丢失，持续不断的优化迭代必不可少。对此，安徽农信提出打造金融服务乡村振兴升级版，下大力气进一步提升农村金融服务水平。“下一步，将以普惠金融和绿色金融为重点发展方向，进一步织牢织密农村金融服务网络，让乡村居民享受均等化金融服务，全面推进乡村金融服务提质增效。”钟园表示。

钟园向记者披露的一组目标数据，清晰彰显了安徽农信服务升级的决心：

安徽农信提出，至2025年末，涉农贷款余额突破7000亿元，新增投放800亿元信贷资金巩固脱贫攻坚成果，新增投放1000亿元新型农业经营主体贷款和1000亿元绿色生态农业贷款，加大粮油、生猪、种子等重点产业贷款投放力度，累计投放10000亿元信贷资金支持农户、社区居民和乡镇创业者。

在此过程中，信贷产品创新和“金农信e家”渠道建设，是安徽农信将存量优势转化为发展胜势的“左右手”。

一方面，创新完善乡村振兴金融产品。设立“乡村振兴贷”，着力支持涉农项目和乡村基础设施建设。上线推广“金农农e贷”，支持乡村居民生产经营和改善消费。进一步丰富“农耕贷”“惠农贷”“劝耕贷”等支持农业产业化发展的信贷产品线。累计投放100亿元“道德贷”，助力乡风文明建设。契合乡村特点的集信贷融资、支付结算、财富管理等于一体的产品架构进一步形成。

另一方面，织牢织密农村金融服务网络。全力支持党建引领信用村建设，全面推进整村授信，支持村集体“三资平台”建设，进一步加强“金农信e家”建设。保持物理网点在镇，服务延伸到村，移动金融服务户户通，网格化管理全面推进。至2025年末，手机银行客户超过1500万户，累计建成“金农信e家”达10000家，整村授信工作实现行政村全覆盖。

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培育“转型意识”

步入全国农信科技赋能第一方阵

走进安徽省联社科技大楼的信息技术中心，一张红色电子屏几乎铺满了整面墙，“安徽全省农商银行系统”几个大字赫然居中，信贷业务、省级中间业务等各项业务数据动态变换，辖内83家农商银行的实际头寸、存贷款余额一览无余，电子渠道实时交易监控、互联网安全态势清晰可辨……这便是安徽农商银行系统历时400余天、集中1000余人，于2018年10月正式上线投产的新机房一隅，内设114套系统。

“新机房2万多平米，参照国际标准建设，已经拿到了工信部等国家六部委联合发布的2020年度国家绿色数据中心称号，为推动业务高质量发展打下了基础，”钟园告诉记者：“安徽常住人口6100多万人口，其中年龄在15岁至65岁的劳动适龄人口为4000多万，而目前全省农商银行的手机银行客户已接近1600万，这也意味着在劳动适龄人口中，基本上每十个安徽人中便有四个是我们的手机银行用户。”

如此来看，安徽农商银行系统无疑已步入全国农信科技赋能第一方阵。

在钟园看来，身处数字化银行时代，推动农商银行意识和观念方面的转型，是总结转型成功经验的重中之重。近几年，安徽省联社连续组织全系统农商行董事长、行长等高管举办金融科技培训班，同时建立“四个一”常态化推进机制，每年省联社党委听取一次专题汇报，每年出台一个发展指导意见，每年召开一次“双长”推进会，每年开展一次专项综合考评。钟园强调，“安徽省联社将持续加大对农商银行引导，特别是注重提升农商银行中层干部和基层员工的转型意识，努力形成‘上下联动、全员主动、全面推动’的良好局面”。

“金农e贷”便是在“转型意识”土壤中培育出的明星系列产品。“我们借助科技系统，综合自有数据、政府数据、另类数据，创新推出‘金农信e贷’，客户通过手机‘我要贷款’进入后，1分钟就能实现授信。”在亳州药都农商银行试点成功后，目前“金农信e贷”已在全省83家农商银行全面推广，授信额近1600亿元，用信超800亿元。 

在“金农信e贷”的基础上，安徽农商银行系统又推出了“金农商e贷”“金农企e贷”，授信额最高分别达300万元、1000万元，且为纯信用贷款。“大数据技术的运用减轻了客户经理人均管户的压力。今年我们还将上线专门针对农户的信用贷款‘金农农e贷’，持续扩大‘e’系列品牌影响力，力争‘金农信e贷’新增授信300亿元，‘金农企e贷’‘金农商e贷’新增授信双超150亿元。”钟园透露。

手机银行3.0、“金农信e付”“金农信e贷”“金农信e家”、金农云数、云收单、云缴费……多点开花的电子银行产品和服务模式创新，在引领农商银行业务结构调整、促进全系统业务转型升级等方面发挥了举足轻重的作用。目前，安徽农商银行系统已初步建成了“传统网点+金融服务室+流动银行+电子银行”的服务网络。

当前，安徽农信紧抓“场景金融”浪潮，积极构建开放化生态体系，整合资源、统筹运用，促进金融能力与外部生态互联互通，打造一批智慧街区、智慧菜市、智慧医院、智慧停车、智慧景区等细分应用，为客户提供无界、无感知、无限制的智能化金融服务。进一步探索5G技术在农商银行移动服务、智能网点、网点备份等场景的试点应用。

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