浙江农信数字化转型为什么行？且看“12345+N”大战略！

农金眼

“与省大数据局联合共建‘四个办’服务体系，依托丰收互联APP新增上线198项高频政务服务项目。”

“累计发行社保卡3763万张，累计发行电子社保卡788万张。”

“探索商户合伙人联合推广运营机制，累计服务收单商户145万户，增长16.71%。”

“打造全方位科技安全体系，基本形成‘三地四中心’模式，提高系统容灾能力。”

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近日，在浙江省联社召开的2021年中工作会议上，这些亮眼成绩引发关注。 

为什么当其他农村中小银行还在为如何推进数字化转型而苦恼的时候，浙江农信已经打造出一支2000余人的科技研发团队、建成3个数据中心、5年科技总立项650余项？浙江农信数字化转型到底强在哪？

浙江省联社原首席信息官、科技管理部总经理周黎明接受《中国农村金融》杂志约稿撰写的《争当全国农信数字化转型的“排头兵”》一文，或可为上述问题提供答案。

争当全国农信数字化转型的“排头兵”

作者 | 浙江省联社党委组织部（人力资源部）部长（总监级），浙江省联社原首席信息官、科技管理部总经理 周黎明

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围绕“12345+N”的路径

开展数字化转型

围绕一个战略目标，建设全国一流社区银行。浙江省联社围绕发展以人为核心的全方位普惠金融战略目标，通过数字化转型，把科技元素和数据文化注入生产经营、管理决策的全流程、全领域，致力于打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下融合、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制精准、资源配置科学的数字化应用体系，为浙江农信业务高质量发展插上数字化的翅膀，助力建设全国一流社区银行。

构建两大数据保障体系，夯实数字化转型基础。一是建立数据治理体系。成立数据治理委员会，构建数据标准体系，建立数据资产管理平台，构建银行的数据治理监测平台和数据质量评估机制，分阶段、有计划推进数据治理。二是构建数据安全体系。数据安全防护体系建设是浙江农信数据安全保护的必经之路，数字化转型的基础保障。狠抓数据安全意识教育，修订相关的规章制度，构建自动识别高危操作的自动化监测平台。

构建前中后台三层业务架构，支撑数转型升级。技术架构是搭建客户服务场景、建立数字化应用能力的先决条件。破除传统竖井式的系统架构，建立起分布式、平台化、服务化、标准化的强后台、大中台、敏前台的三层技术架构体系。

聚焦四大数字化运营模式，助力生产经营全面数字化。加快推动移动互联网、大数据、云计算、5G通信等数字技术应用，全面构建数据化、线上化、自动化、开放共享等五大数字化运营模式，全面提升金融服务效能和客户体验感。

重构五大业务经营逻辑，全面推动数字转型。浙江农信数字化转型是一个完整的逻辑体系，重构决策管理、运营管理、考核管理、风险管理、客户营销等5个方面经营逻辑，推动数字化转型全面升级。

每年建设N项重点数字化项目，支撑数字化转型落地。在前期对省联社已建、在建系统和行社自建系统的梳理分析的基础上，以数据仓库和大数据平台为基础，以“共享、共建、共用”为原则，充分运用原有信息系统建设的成果，在支持省县两服务应用架构基础上，每年结合业务发展实际情况，制订具体的数字化项目群任务计划，把数字化项目纳入年度科技项目进行统一立项、统一管理、协同推进。

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统筹协调“大平台”与“小银行”的关系

➢省联社“大平台”提供多重支撑

浙江省联社始终秉承“省县两级统分结合”的原则，打造“小银行、大平台”，通过服务转型、行社帮扶、项目敏捷管理、实践创新等机制提升行社系统建设需求的响应效率。

推进需求服务转型。立足行社特色业务，落实专人参与行社特色中间业务需求的对接和分析，提高行社特色业务的开发质量和开发效率。

加强行社信息窗口的建设。开通OA办公系统和“浙江农信人”APP渠道窗口，及时更新已需求受理、开发进度状态，增加信息透明度。

建设统一外部数据接入平台。通过持续引入各类地方特色数据，兼顾小法人个性化业务的发展需要，助力其数字普惠金融深度及广度的持续拓展。

➢兼顾小法人个性化的数字化转型发展需求

以科技为核心做好科技服务与支撑。浙江农信以先进银行应用架构为目标，先业务后管理的策略，满足行社业务发展需求，在统一决策、集中服务的基础上，让行社充分利用大平台支撑能力强的优势和参数化配置的特点，灵活可控地发展行社个性化业务。

强化省县两级沟通机制，大力建设运维、需求、技术三大响应渠道，以及完善科技联系行机制。通过点对点收集业务需求、征求科技信息工作建议、定期举行科技交流会和试点新业务新系统等方式方法，在支撑重点行社发展的同时，以点带面，促进全系统行社的科技创新和协调进步。

建立“集中为主、明确分工、分级开发”的省县两级系统建设模式。浙江省联社牵头建设标准化产品、服务、渠道系统和IT基础应用平台。各行社在IT规划基础上自主开发个性化特色业务和管理系统，实现省县两级分工协作，共同发展的目标。

采用项目需求分层分类管理策略。科技部门每年底向各业务部门和行社发通知，统一征集业务需求，并就收集到的年度新业务需求组织充分沟通讨论，尤其针对差异化需求，提炼共性、兼顾个性，为行社特色业务发展提供科技系统支持，最终在理事会审批通过后，向全省公开发布。

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有效挖掘、整合、使用和管理数据

数据基础平台能力建设。浙江省联社建设了基于分布式存储和计算技术的大数据平台，有效支撑省联社现阶段的业务发展。利用大数据的技术特性，实现数据资源的综合应用、深度应用，提升企业核心竞争力，实现企业息化可持续发展。

数据接入平台建设。统一外部数据接入平台是为了建立一个集外部数据接入、数据服务管理及数据价值挖掘于一体的外部数据综合管控平台，实现海量外部数据高效、安全的数据服务整合及共享，避免外部数据重复接入，提高系统开发效率的同时也降低业务发展成本。同时，浙江省联社积极响应党的十九届四中全会提出的“推进数字政府建设，加强数据有序共享”，推进与政企事业单位、第三方数据公司等外部数据平台的对接，为行内业务场景提供必要的数据支撑。目前，统一外部数据接入平台面向省市县各级数据平台，完成共计12大类约68种不同外部数据的接入，年均提供约3800万次的外部数据查询服务，有效保障行内在线融资、大信贷、丰收互联等关键业务系统的正常运转，为省、县两级法人机构的经营决策及业务开展提供重要参考。

数据建模分析平台建设。浙江省联社依托于数据分析平台，整合客户多维信息要素，构建标签体系，形成客户画像。目前已形成10大类、97项客户标签，并深入挖掘出50+类客户画像，为超过30+行社提供超50次名单的数据服务，助力客户经理精准营销，提高业务办理成功率。

数据决策平台建设。浙江省联社针对省县二级法人架构，建设了5000余个个性化评分模型，涵盖产品、风控、营销等多个应用领域。从数据采集、数据分析、计算加工、数据服务、数据决策等链路上，为线上、线下业务提供统一数据决策服务。以快速数据响应为导向，通过数据技术和计算能力，为业务提供实时化、服务化、管理化、可溯化的数据决策服务。数据决策平台已为浙里贷、小微易贷、消费金融等授信产品，投研信评等评分业务场景，贷中预警业务场景提供了决策服务。

行社数据云建设。浙江省联社逐步摒弃原先数据下发至行社模式，改为省联社集中统一建设数据云平台，通过多租户方式为各个行社提供数据仓库能力，并提供应用云等技术帮助行社进行应用。行社数据云的建设实现了数据的统一管控与支持，提高资源利用率，保障信息安全。

数据治理建设。为积极落实省农信联社党委“数字化转型和大零售转型”两大战略决策部署，夯实数据基础，盘活数据资产，切实提升数据质量，浙江农信启动了数据治理工作。通过盘点数据，分条梳理，制定标准，治理落实等方式，形成行内统一的数据资产目录。浙江农信通过数据治理管控平台，构建数据治理的闭环管理体系，为行社提供数据标准规范、数据质量监控工具、数据全链分析工具和数据字典，最大程度满足行社的数据治理需求。

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推动线上线下融合

深化以人为核心的全方位普惠金融

浙江省联社在推进数字化转型进程中，以科技和互联网为有效支撑，加强服务创新和风险管理。立足于服务城乡的“线下”优势，逐步将“线下”业务移植“线上”，着力发展数字普惠金融。

建立起产品服务的线上运营体系，补齐原有线下产品的短板，实现线上更新换代，让客户能够在线上办理存款产品、信贷产品、支付产品、理财产品、代收付产品等传统金融业务。

全力推进“移动金融优先”战略，持续迭代优化“金融+生活”一体化的移动互联网综合服务平台，构建多层次、多样化的线上金融服务体系和丰富、多元化的线上生活服务场景。

加快线上和机具数字渠道建设，全面推进线上线下渠道的服务融合、产品融合和客户融合，打造全渠道运营服务银行，实现线上线下无缝连接和全面协同发展。

下一步，浙江省联社将坚持初心，深化科技改革，增强科技创新，强化科技与业务的匹配协同及融合发展，实施“数字、智慧、开放”三位一体的金融科技发展战略，围绕“科技驱动赋能全方位普惠金融新生态”的发展主线，逐步深化应用架构、数据架构、技术架构、科技创新、科技安全与风险五大主题领域建设，完成基于金融级分布式架构的项目实施和关键业务中台、数据中台能力建设，全面提升“开放融合、敏捷响应、数据赋能、基础支撑、创新应用、风险技防”六种核心能力，强化技术自主性和自研力，加快科技成果孵化及转化应用，通过金融科技创新加大金融服务与生态场景融合力度，持续提升科技服务效能，为全系统业务发展提供整合共享、坚强有力的科技支撑。

编辑：李金津 马翀；审核：王文珠