数罪并罚！银行员工诈骗客户1487万元！

农金眼

10月19日，北京银保监局发布的行政处罚信息显示，中国建设银行北京房山支行员工马某丽因“违规代客保管银行卡、网银盾、密码，使用客户账户过渡资金并投资高风险领域，犯诈骗罪、伪造公司印章罪”，被终身禁止从事银行业工作。

以高息为诱饵，骗取1487万元
根据裁判文书网，马某丽以高息投资理财为由，在2017年3月至2018年11月间，先后骗取若干名被害人钱款共计人民币1487万元，并将上述款项用于归还个人债务、个人消费等。

此外，马某丽于2017年1月期间，指使他人伪造建设银行北京房山支行印章，并在他人签订的借款合同书上加盖该印章。

在实施诈骗行为时，马某丽曾多次向被害人强调建设银行的理财和存款利息高且安全，年息最低是8%，利息最高可到10%左右。

获刑14年，退赔1487万元
法院认为：被告人马某丽以非法占有为目的，在为被害人理财的过程中，隐瞒理财收益亏损的真实情况，并将被害人部分理财钱款用于其个人使用，造成了被害人钱款损失，其行为已构成诈骗罪，且诈骗数额特别巨大，依法应予惩处；其还伪造建设银行北京房山支行印章，其行为又构成伪造公司印章罪，依法应予惩处，并数罪并罚。判决书显示，马某丽犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币十四万元；犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑十四年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币十五万元，责令退赔人民币一千四百八十七万元发还各被害人。
加强监管力度，减少违规行为
近几年，以高息理财为由的诈骗案件频发，但此类作案手段并不新鲜。此前，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清曾在第十三届陆家嘴论坛上强调，当前防范风险需要强调要时刻警惕各种变换花样的“庞氏骗局”。当下，各种以高息回报为诱饵，打着所谓的金融科技、互联网金融等旗号的骗局层出不穷，其实质都是击鼓传花式的非法集资活动。大家一定要牢记，天上不会掉馅饼，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。要自觉提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，远离各类非法金融活动。

从近几年金融机构被处罚的情况看，多集中于信贷、票据、同业、理财等领域，表现方式有贷款“三查”不尽职、授信资金被挪用于限制性领域、重大关联交易未按规定审查审批、以贷转存虚增存贷款、资本拨备计提不足、非真实转让不良资产、通过同业业务充当他行资金通道、保证金来源不合规等。

各家银行机构应以此类案件为诫，青岛银保监局在《中国农村金融杂志》发表的《银行保险机构违规行为成因及对策分析》一文中提到，银行应深度剖析员工违规行为成因，减少对于监管检查、信访举报等外部渠道的依赖性，提高自身发现问题的能力和及时充分向监管部门报告的主动性。提高内部违规成本，降低对员工违规行为的容忍度，客观上对违规行为形成逆向激励。充分发挥对银行保险机构稳健经营和可持续发展的导向作用，避免引发员工行为的短期化、逐利化，减少不规范经营和违法违规行为的发生。最终有效遏制银行员工违规行为，增强银行员工合规意识。

编辑：李美；审校：王峥；审核：王文珠