这类案件需警惕！全国首例“二维码套现案”告破！涉案金额近百亿
农金眼
日前，江都警方破获了一起大案！抓获犯罪嫌疑人15人，梳理涉案资金近百亿元，该案中犯罪分子的作案方式你绝对想不到……
新型套现方式，涉案资金巨大
江都警方近期成功破获全国首例利用商户收款码非法套现的案件，抓获犯罪嫌疑人15人，梳理涉案资金近百亿元。在该案中，犯罪嫌疑人安某和包某利用银行推行便民政策之机，办理数个商户收款二维码及大量信用卡，将收款码共享，扫码套取大量现金，隔几天再将现金还进信用卡，反复扫码进行虚假“消费”，以此套取银行返现。
其后，民警对二人进行进一步调查发现，该二人背后还隐藏着巨大的犯罪团伙，而仅该团伙的头目一人套现金额就达10亿元之巨，获利近百万。
无独有偶，今年4月，江苏省淮安市公安局清江浦分局也破获了一起新型套现的案子，但该案中的作案工具不是商户收款码，而是APP，犯罪嫌疑人利用一款名为“创客”的手机APP介入非法支付通道虚构发起信用卡网络交易的方式套现并帮助客户代还款，以此牟取高额服务费。经查，该App已有3.6万余人注册，该案全国涉案人员40多人，涉案金额达27亿元。
归根结底 还是信用卡套现
不难发现，眼下套现形式花样不断翻新，且呈现越发紧跟支付形势、犯罪手法隐蔽、快速、交易量大、覆盖面广等新特征，这些新特征也正迎合了一些犯罪分子非法转移资金、套取巨额现金的违法需要。记者了解到，当前市场上流传的数种套现方式，不管是利用二维码扫码给第三方支付平台套现，通过刷POS套现，还是利用第三方软件进行消费再返还现金的方式，信用卡支付都是其关键一环。
“对于各种各样的套现形式，其实质都摆脱不了信用卡套现，因此遏制信用卡套现才是核心，对于一定区域内的银行应该进行统一授信管理，力争从源头上控制授信额度，对于授信过的用户，应该定期进行重检，特别是对于有用卡劣迹的用户更应该加大重检力度，将重检与授信额度关联，有效管控信用卡套现。”浙江临安农商银行资深风险经理蘧美达告诉《中国农村金融》记者。
而对于上述案件提及的信用卡违规套现、套取积分的行为，近年来监管层也开始进行关注，2020年9月21日，深圳银保监局就曾发布《关于合理安全使用信用卡的风险提示》，该份《风险提示》指出，套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务等行为，发卡行有权采取降低授信额度、止付、销卡等措施处理，同时会将相关信息上传征信系统。在更早前的8月27日，宁波银保监局曾发出全国首份“信用卡公约”，该份公约规定，信用卡每次提额幅度不超过20%，提额降额周期不少于3个账单周期，最长现金分期期限不得超过24个账单周期。
预防套现 势在必行
无疑，消费金融的蓬勃发展，信用卡业务发挥了至关重要的作用！该业务也是众多金融机构发力业务创新和利润增长的切入点，有助于解决用户临时资金不足的问题。但当前，个人在使用信用卡的过程中，风险和违法的问题不容忽视。今年3月24日，央行发布的《2020年支付体系运行总体情况》显示，截至2020年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额838.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.06%。而在2019年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98%。此外，信用卡套现问题也伴随着支付方式的创新隐蔽性愈来愈强而难以被发现，扰乱了整个金融市场的安全,更是一定程度上危害了社会经济的制度，除了监管层的加码，银行更应从源头上着手遏制风险。
为此，记者采访了农商行审计从业人员，该人士认为对于规避二维码套现风险而言，商户的准入很重要，商户是否有实际经营需求，规模多大，对于客户基础信息掌握是把控风险的第一步，其次，是商户流水特点，银行是否建立了相应系统的风险预警模型，包括但不限于交易逻辑是否合理、交易记录是否异常等多个方面，风险预警模型的建立以及风险数据的排查是防控该类风险的关键，此外对于此类新业务要开展专项检查或审计，规范商户的使用行为也必不可少。
招联金融首席研究员董希淼指出，人民银行有相应的制度，对于商户码，银行除了办理外，还应定期进行巡查，妥善管理商户收款码的使用，此外，由于付款码处于推广阶段，因此套现的成本很低，针对新形势支付手段的创新，监管科技的手段和方式也应进行相应的创新。
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编辑：王玺；审校：王峥；审核：王文珠