深化供应链融资改革！银行迎来新机遇

农金眼

围绕实体经济需求提供精准金融服务、强化风险管理、推动政策协同、优化监管框架，银保监会对深化供应链融资改革提出新要求，看看专家怎么解读。

近日，银保监会召开深化供应链融资改革专题会议。会议指出，近年来，在银保监会的积极引导下，部分银行机构探索供应链融资新模式，利用物联网、区块链等新一代信息技术，完善风控技术和模型，提高金融服务的精准度、覆盖面和便利性。在保持业务稳健运行基础上，有效缓解小微企业融资困难，取得了积极成效。

会议对深化供应链融资改革工作提出四项要求：鼓励银行机构围绕实体经济需求提供精准金融服务；督促银行机构加强行业研究，开展全产业链风险监测和企业授信管理；推动政策协同，配合有关部门加强信用体系和供应链融资配套基础设施建设；优化监管框架，探索出台动产质押有关管理办法。

风口来了：
供应链金融迎来发展新契机

关于围绕实体经济需求提供精准金融服务，会议提出，在保障数据安全性和风险控制独立性的前提下，通过科技赋能，破解动产质押、产品验证、风险监控等方面的难点痛点，避免资金脱实向虚。

为什么供应链金融可以依据数据信息破解银行动产质押、风险监控等方面的难点？且有助于避免资金脱实向虚？

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，供应链金融是当下金融支持实体经济的一个重点方向。一方面，供应链上下游由于真实交易存在着应收账款或是产品货物等信息，这对于银行而言，有助于其批量开发客户、创新产品，甚至控制风险，降低对抵质押物的要求。

另一方面，从国家层面上来讲，银行围绕产业链、供应链展开金融服务，能够更好、更精准地支持实体经济，尤其是产业经济，必将有助于避免资金脱实向虚。

规避风险：
银行应加强合作建立支持体系

在强化风险管理方面，会议提出，督促银行机构加强行业研究，开展全产业链风险监测和企业授信管理，坚持交易背景真实，防控信息科技应用风险，严防担保链、担保圈风险。

诚然，供应链金融也存在着其负面隐患，“其中一个就是担保牵连的问题，也就是通俗讲的可能会放大风险，对于有没有真实的交易背景，交易记录、信息是否真实，这都是实际操作中的风险点。其次，资金也是一个风险点，银行发放的信贷资金是否真的用于供应链上的企业，还是被核心企业挪作他用，这些都是潜在的风险点，因此，相关的风险防控银行切不可马虎。”曾刚告诉记者。

那么，对于金融机构而言，应如何发挥、利用好供应链的积极作用，避免担保链、担保圈风险？

招联金融首席研究员董希淼认为，对于金融机构来说，要加强合作，共同构建供应链金融合作平台，并根据实际情况建立专门的供应链金融产品、风控、系统、考核等支持体系，研发并推广多种金融工具在供应链金融中的合理应用。对供应链核心企业来说，要做好企业的数字化建设，并加强自身信用建设，打造成熟产业链条。

保驾护航：
配套基础设施建设是应有之义

在推动政策协同方面，会议明确要充分发挥企业市场主体作用，用足激励政策机制，调动企业积极性。配合有关部门加强信用体系和供应链融资配套基础设施建设。

那么，有关部门应该如何加强基础设施建设，护航供应链金融发展？

“目前来讲，有银行在做，但从更大的范围上去看，要推广开来，可能需要政府的介入，去搭建供应链金融所需要的底层基础信用信息平台。现阶段，各个政府部门都在出台鼓励发展供应链金融的意见建议，所以下一步就是要形成更多的政策合力，在区域上进行试点，去探索一些能更好支持服务供应链发展的方式方法。”曾刚向记者表示。

随着产业互联网的发展，以及金融数字化的深化，原来供应链中的核心企业是唯一的中心，而在数字化解决方案切入供应链金融的新模式下，每个小微企业都能成为一个中心，通过产业关系谱图等方式，互联网银行正试图重构一个更立体的产业信用关系，这改变了传统供应链金融业务的逻辑，整个供应链金融的市场半径将得以极大的拓展，并成为推动小微、三农金融服务“下沉”的一大有力抓手。

对此有业内专家指出，农村中小银行往往在与核心企业金融服务对接上存在诸多困难，面对的多是小微客户，如果能跟上数字金融的发展态势，破壁供应链金融，必将打开一片新的蓝海。

编辑：王玺；审校：王峥；审核：王文珠