农金眼
刚刚结束的两会上，政府工作报告中提及“银行”“保险”“金融”关键词达20多次。两会期间，关于金融服务实体经济、小微企业发展的热点话题也引起了社会广泛关注。2022年全国两会为我们释放了经济、金融发展的新信号，作为资源大省的山西，银行保险业将如何迈开新步伐实现自身高质量发展，又如何为当地经济发展注入新动能呢？
中国农村金融杂志社党委书记、社长，中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元，与山西银保监局党委书记、局长尹江鳌展开对话，针对山西银行业保险业推动重点领域金融服务、纾困小微企业融资难融资贵、金融高质量服务乡村振兴、防范化解金融风险等话题，进行了回顾与展望。
金融之“水”更好地浇灌实体经济之“木”，有力促进了山西经济高质量转型发展。截至2021年末，全省新增贷款3551亿元，创历史新高，增速达11.6%；全省保险保费收入同比增长7.3%，增速快于全国平均水平3.3个百分点。
推动银行业金融机构实施延期还本付息、扩大信用贷款发放和“首贷户”等惠企纾困政策落地见效。2021年全省银行业对48%的到期普惠小微贷款实施延期还本，小微企业信用贷款占比较年初提升2.5个百分点，全年新增小型微型企业首贷户1.2万户。
全面推进乡村振兴金融服务，助力山西“特”“优”战略落地见效。截至2021年末，全省银行业涉农贷款余额较年初增长8.1%，普惠型涉农贷款余额增长7.0%，组织完成全省3042个省级以上新型农业经营主体的建档评级。
坚守强监管严监管职责定位，有效防控重点领域风险，全力推进机构改革化险，清理整顿行业市场秩序，筑牢金融服务实体经济基石。推进5家城商行合并组建成山西银行，太原农信社改制组建太原农商银行。
聚焦推动经济转型发展优化金融资源配置，聚焦差异化市场定位优化金融供给，聚焦乡村振兴和市场主体倍增优化金融支持，聚焦银行保险高质量发展支撑金融服务能力持续提升，聚焦防范化解金融风险强化监管履职，以高质量的金融服务助力山西全方位推动高质量发展。
朱进元：金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉。贵局在引导金融推动经济高质量发展方面，重点“布局落子”在哪些领域？尹江鳌：2021年以来，山西银保监局以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的十九大、十九届历次全会和习近平总书记考察调研山西重要指示精神，全面落实银保监会和山西省委省政府部署，推进以案促改，加强和改进监管，切实防范化解风险，将引领全省银行保险机构服务实体经济作为一项主要工作抓紧抓实，凝心聚力，真抓实干，坚决扛起金融服务责任，让金融之“水”更好地浇灌实体经济之“木”，有力促进了山西全方位推动高质量发展。截至2021年末，全省各项贷款余额较年初增加3551亿元，创历史新高，增速达到11.6%，全省保险保费收入同比增长7.3%，增速快于全国平均水平3.3个百分点。
重点主要体现在以下五个方面：
支持省属煤企重组“稳推进”。在去年年初山西省属煤企推进战略重组改制的关键时期，我们及时召集主要银行召开省属煤炭企业融资工作座谈会，要求银行保持合理信贷供给，争取新增授信支持省属煤企重组改制。向省政府专题汇报，主要领导批示采纳所提建议。全省煤炭业贷款余额较年初增长10.5%，银行业全年为省属煤企承销发行债券融资合计达1288亿元，对省属煤企顺利完成重组发挥了重要的资金支持和保障作用。推动转型升级“优供给”。引导银行保险机构优化金融供给和资源配置，重点加大对传统主导产业转型升级、战略性新兴产业发展培育、重点工程建设、制造业和科技型企业的支持保障。全省主导产业转型升级和新兴产业发展等综改领域贷款余额较年初增长10.4%，重点工程贷款余额增长8.5%；制造业贷款余额增长12.7%，其中中长期和信用贷款余额分别增长19.5%、21.1%；科技型企业贷款余额增长39.3%，“专精特新”企业贷款余额增长18.8%，保险机构完成2个省级重点新材料首批次应用保险补偿项目申报。推进绿色发展“提质效”。印发绿色信贷工作通知，联合印发环境污染强制责任保险试点实施方案，引导银行保险机构树立新发展理念，强化绿色信贷制度体系和流程产品建设，稳步推进绿色保险，支持黄河流域生态治理保护和高质量发展。全省绿色信贷余额较年初增长32.6%，实现减排标准煤1379万吨、减排二氧化碳4195万吨、节水3750万吨；环境污染责任保险实现保费收入5710万元，居全国第二位，提供风险保障24亿元。对接险资投资山西“扩规模”。与保险资产管理业协会、省金融办签订推进“险资入晋”工作备忘录，积极将省内重点融资项目向全国保险投资机构推介，持续扩大“险资入晋”规模和力度。目前保险资金累计投资山西1796亿元，已成为银行贷款和债券外最重要的融资来源。全年新增注册保险债权投资计划15只，主要支持煤炭增产保供、高速公路建设，登记规模338亿元，位列全国第10位，险资存量规模529亿元，位列全国第12位。指导融资成本“稳压降”。鼓励银行保险机构积极践行社会责任，向小微企业特别是因疫情和自然灾害等遇困的小微企业主动让利和减免服务收费。开展金融支持经济持续恢复和高质量发展督导工作，将规范融资收费纳入监管检查中，严查对小微企业违规收费行为，切实减轻市场主体融资负担。全年全省企业贷款加权平均利率同比下降0.2个百分点，让利54亿元；银行业机构累计取消或降低收费项目730项，减费让利金额达36亿元。朱进元：在疫情影响下，小微企业面临的融资难融资贵等一系列问题愈发凸显。贵局在引导银行保险机构为市场主体纾困中，都有哪些“硬招”“实招”呢？尹江鳌：当前，疫情散发、原材料上涨、消费放缓等对小微企业经营发展造成了很大的冲击，我们强化监管推动，以提升改进金融服务为抓手纾困帮扶小微企业经营发展，着力缓解融资难、融资贵问题。
一是政策引领“指方向”。研究制定《关于金融支持个体经济发展有关事项的通知》，会同市场监管、税务、财政、发改等六部门联合印发，出台5方面16条举措，支持新型农村经营主体、网店店主、小摊贩等无证照及新型市场主体获取便捷的融资服务，有力激发了城乡“烟火气”。截至2021年末，全省个体经济主体贷款余额较年初增长20%，贷款客户数增加4.8万户，户均贷款额21万元。
二是惠企便民“抓落地”。围绕“助企纾困”，实施监测通报，推动银行业金融机构实施延期还本付息、扩大信用贷款发放和“首贷户”等惠企政策落地见效，缓解企业资金压力，强化稳企业保就业的金融政策支持效果。全省银行业对48%的到期普惠型小微企业贷款实施临时性延期还本，惠及3.5万户企业；小微企业信用贷款余额较年初增长36.7%；新增小型微型企业首贷户1.2万户，首贷户首次贷款金额合计达318亿元。
三是提质服务“见实招”。去年年初印发小微企业金融服务工作要点，完成全省143家商业银行小微企业金融服务监管评价，发挥“诊断仪”和“指挥棒”作用，督促推动金融服务提质增效，实现小微企业融资“增量、扩面、降本”。全省普惠型小微企业贷款余额较年初增长22.9%，增速高于各项贷款增速11.3个百分点，贷款余额户数增加2.5万户，贷款利率下降0.2个百分点，实现了贷款增速和户数“两增”的监管目标。
四是银企对接“保通畅”。支持太原市建成金融综合服务大厅，协调推进综改示范区新供应链生态建设项目，集聚金融服务要素，拓展融资增信手段，助力小微企业“获得信贷”。支持太原市“获得信贷”指标在全国80个营商环境参评城市中取得第10名好成绩，达到全国标杆水平。持续深化“银税合作”“信易贷”工作，为中小微企业融资增信，缓解“融资难、融资贵”难题。全省银行业在“信易贷”平台累计发布金融产品478个，成功授信3613笔、金额82亿元；银税合作贷款余额较年初增长20.8%，惠及企业户数增长21.8%。
朱进元：中央经济工作会议、中央农村工作会议以及2022年中央一号文件都强调了乡村振兴工作。两会期间，关于乡村振兴的话题也是热点焦点。贵局是如何把握山西特色，以金融之力撬动乡村振兴大发展的呢？
尹江鳌：金融服务全面乡村振兴，首要任务是保障粮食安全，前提是巩固拓展脱贫攻坚成果，确保途径是涉农金融投入稳定增长。我们引领全省银行保险机构紧盯乡村振兴产业发展需求，优先保障粮食安全和农业现代化建设金融投入，优化脱贫地区和脱贫人口金融服务保障共同富裕，以精准有效的金融支持撬动山西乡村振兴大发展。
信贷支持“再加码”。印发高质量服务全面乡村振兴和农业农村现代化工作要点，组织主要涉农银行保险机构与省农业农村厅签订战略合作协议，完成全省3042个省级以上新型农业经营主体的建档评级，推动加大信贷支农力度，为保障粮食安全、加快农业现代化建设提供有力的资金支持。截至2021年末，全省银行业涉农贷款余额较年初增长8.1%，普惠型涉农贷款余额增长7.0%，完成了两项涉农贷款持续增长的监管目标。保险保障“再升级”。积极支持山西农业“特”“优”战略，强化粮食生产和“菜篮子”稳供的风险保障。推动农业保险“提标、扩面、增品”，探索开发收入保险、气象指数保险等新型险种，满足乡村振兴多样化保险服务需求。全省农业保险原保险保费收入同比增长33.0%，提供风险保障945亿元，受益农户204万户次。农业保险产品414个，其中新型农业保险产品91个，覆盖了玉米、小麦等50余种农产品。脱贫政策“再优化”。制定出台过渡期脱贫人口小额信贷实施方案，推动银行保险机构主动对接脱贫地区和脱贫人口金融需求，配合地方政府做好防止返贫保险扩面工作，保持现有帮扶政策、支持力度总体稳定、持续优化。全省脱贫地区各项贷款余额较年初增长11.9%，实施方案发布后8个月累计投放脱贫人口小额信贷37亿元，占到全年投放98%；国定脱贫县优势特色农产品保险品种较年初增加69个，防止返贫保险实现对全省98个有需求县域全覆盖。朱进元：银行业保险业要实现对实体经济的长效支持，前提是有效防控金融风险，实现稳健经营。贵局在深化金融风险防控方面做了哪些工作？
尹江鳌：防范化解风险是党的十九大确定的三大攻坚战之一，是决胜全面建成小康社会的重大举措。我们坚守强监管严监管职责定位，坚持稳中求进总基调，直面问题、稳妥处置，全力做好风险监测预警和防范化解工作，重点体现在三个方面。
有效防控重点领域风险。配合整治规范房地产市场秩序，开展经营用途贷款违规流入房地产领域排查、房地产业务专项检查。督促严格资产质量分类，加大拨备计提力度，大力开展不良贷款处置。持续监测重点机构流动性风险，做好压力测试和应急预案。推进业务连续性风险整治，强化网络安全保障。全力推进机构改革化险。积极配合山西省委省政府按市场化法治化原则对原5家城商行实施改革化险和合并重组，经过约10个月时间的努力，合并设立的山西银行于2021年4月挂牌，资产规模近3000亿元，各项经营指标逐步向好。积极推动地方党委政府改制组建太原农商银行，2021年6月批复开业，资产规模近1000亿元，居全省农商银行规模之首。清理整顿行业市场秩序。针对消费者反映强烈、社会舆论关注的问题，果断亮剑进行查处整治。扎实开展小微企业融资收费重点抽查和清理银行乱收费专项行动。联合开展违法金融广告和非法代理维权等专项整治，净化市场环境，保护消费者权益。2021年行政处罚金额7082万元，同比增长223%。朱进元：回顾成绩令人欣喜，展望未来砥砺前行。下一步，山西银保监局将着力在哪些方面提升服务实体经济质效，迎接党的二十大胜利召开呢？尹江鳌：2022年，疫情影响仍将充满不确定性，我们面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，但同时山西全方位推进高质量发展也带来难得的发展机遇。山西银保监局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大、十九届历次全会精神和习近平总书记考察调研山西重要指示精神，认真落实银保监会和山西省委省政府决策部署，坚持稳中求进工作总基调，全面加强党对金融工作的领导，突出监管政策引领，推动全省银行保险机构优化金融资源配置，提升金融服务质效，强化创新驱动注入经济发展新动能，助力山西全方位推动高质量发展，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。
聚焦推动经济转型发展优化金融资源配置。引领推动全省银行保险机构紧紧围绕山西中部城市群特别是“太忻一体化经济区”建设、黄河流域生态保护和高质量发展、能源革命综合改革试点、战略性新兴产业和先进制造业发展等，加大信贷投放和保险保障，优化信贷结构，降低资金成本，全力支持全省经济高质量发展。聚焦差异化市场定位优化金融服务供给。指导推动全国性银行有效服务国家重大战略和薄弱环节，城商行着力服务地方经济、小微企业和城乡居民，农村中小金融机构增强县域服务功能和支持乡村振兴战略，保险机构提升专业能力精准高效满足人民群众各领域的保险需求，构建完善多层次、广覆盖、有差异的银行保险服务体系，不断提升核心服务能力。聚焦乡村振兴和市场主体倍增优化金融资源支持。围绕稳粮保供任务和山西“特”“优”战略，推动涉农金融投入稳定增长，金融覆盖面持续扩展，全面推进乡村振兴金融高质量服务。围绕山西省政府市场主体倍增工作任务，强化金融服务要素保障，持续加大对小微企业、个体工商户和涉农主体的金融纾困和支持力度，做好新市民金融服务，激发市场活力和社会创造力。聚焦防范化解金融风险强化监管履职。坚持强监管严监管，加强监管能力建设，严格依法行政，做好明责定权和流程优化，运用法治思维提高执法效能。统筹区域性金融风险监管和单体机构风险监管，发挥非现场监管主体作用和现场检查利剑作用，强化早期预警和早期介入，提高揭示和处置风险的能力，形成上下联动、左右协同、内外互动的监管机制。聚焦银行保险高质量发展支撑金融服务能力持续提升。推动银行保险机构坚持加强党对金融工作的领导，聚焦主责主业，强化合规稳健经营，筑牢自身高质量发展基础，以自身的高质量发展支撑金融服务能力的持续提升，以经济高质量发展促进机构稳健经营和改制化险，实现金融与经济高质量发展同频共振、良性循环。