乘风破浪，一家县域农商银行的蝶变之路
农金眼
在常住人口仅有40余万的南国“药都”樟树市，一家本土银行：江西樟树农商银行用2年时间，存款新增超31亿元，贷款新增超21亿元，支农支小户数增长近万户，互联网金融用户数新增近10万户……一系列数字的背后，是该行坚定走战略转型蝶变之路的生动实践。
始终坚持以服务“三农”为宗旨、以支农支小为己任，走做小做散做特色之路一直是该行董事长熊小妹坚持的战略理念。做实“整村推进”模式，该行积极实施“乡村振兴网格化金融服务发展战略”，将樟树市255个行政村划分成多个网格，通过采集网格内人口、房屋、小微企业等信息要素，再经过分析整理，最终形成目标客户服务清单，由客户经理挎包出动，进村入网格一一走访，在网格中深入挖掘客户的信贷需求，循环推进“四扫”工作，两年来对221个村委的10万户村民进行了全面调查摸底，授信农户6721户、金额19.6亿元；该行还强化了支农支小考核，两年来，支农支小户数增幅达60.56%，助力乡村振兴取得实效；深化“园区金融”模式，该行对园区276户纳税5万元以上的企业实行名单制管理，逐户落实营销对接责任人，做好台账登记，对接一户销号一户，积极加强银企交流，通过走访调研、列出难题共解清单、交流共建等举措，为客户量身打造一站式综合金融服务方案，缓解客户燃眉之急。
截至目前，该行小微企业贷款余额60.57亿元，累计支持5040户小微企业发展；走好“外拓营销”模式，樟树在外创业、务工人员多达20万余户，为给家乡人民送上温暖，该行把外拓营销作为践行普惠金融、提质扩面的重要环节，每年组织十余支外拓队伍，领导班子带队，赴省外樟树人聚居地，开展“党建+普惠金融万里行”活动。两年来乘疫情扑灭契机，对接外出客户2100余户，授信1760户，授信金额7亿余元。
该行坚持以客户为中心、以市场为导向，把创新作为引领发展的第一动力，破除抵押藩篱，推出“百福流水贷”“百福药商贷”“百福精英贷”“医药流通信用贷”等一系列信贷产品，加大中小微企业的信贷投放力度，并根据不同企业“量体裁衣”，提供定制式服务。在全省第一家推出应收账款融资业务，与金虎集团签订首单供应链融资合同，为上游供应链企业江西荣伟实业有限公司发放300万元质押融资贷款；为药都樟树的企业量身定做了“百福药商贷” “医药流通信用贷”等产品，助力中药品牌走向全国，仅一年时间发放“百福药商贷”579户、4.65亿元。设立家庭备用金产品，建立小额贷款看品行的风控模式，对品行评议为良好的农户发放贷款做到“三个一”，即一人签字、一张身份证、一小时放款，已为5689户农户办理家庭备用金、用信金额5.19亿元。
该行紧盯现代银行发展方向，深处着力、精准发力，不断优化体制机制，进一步增强发展活力。实施管理转型工程，该行董事长熊小妹始终把年轻干部培养作为推动事业发展的关键抓手，对有担当、有潜力的年轻人，敢于给他们压担子，两年来共选拔6名90后、9名80后到重要岗位，8090后中层干部比重由51.56%提升至64.06%，切实激发了干部队伍活力。实施业务转型工程，该行深入推进百福生活圈建设，大力推广互联网金融产品，两年来新增互金客户近10万户，增幅超100%；加快线上放贷步伐，加大互联网指标考核力度，通过小额贷款线上化、年轻客户线上化、新增客户线上化，最大程度减轻客户经理管贷压力，50万元以下贷款全部实行线上申贷，小额贷款线上化率超90%，今年以来，发放惠农网贷、居民网贷等线上贷款1.89亿元、2432户。
该行高度重视风险防控工作，主动将防范化解金融风险纳入全行发展战略规划，通过有效风险管理推动发展战略的实现。该行切实优化清收管理机制，实行网点优先认领，总行聘请律师诉讼清收，剩余贷款全部由清收事业部进行承包清收的清收模式，每周召开不良贷款清收调度会，对20万元以上不良贷款逐户追踪进度，研究下一步清收措施；将清收任务分配到每位客户经理，总行按月通报清收排名、按季考核、按季兑现到位，不断激发员工清收动能。同时该行扎实开展“内控合规建设年”、“屡查屡犯”集中整治、员工异常行为排查等工作，全员合规意识进一步增强，紧盯重点人员和关键环节，每年开展审计项目10余项，对相关责任人进行了严肃问责，限期整改，形成了强大震慑力。两年来，该行不良贷款率累计下降1.56个百分点，拨备覆盖率310.76%，资本充足率14.9%，各项指标均远超监管标准，整体抗风险能力得到切实提升。
该行牢固树立“抓党建是最大政绩”的理念，把党的建设融入改革发展大局，以高质量党建引领高质量发展。两年来，该行不断丰富“党建+”活动内容，组织开展了党建+普惠金融、党建+送戏下乡、党建+业务PK、党建+整村推进、党建+金融知识宣传等形式多样的“党建+”活动，进一步延伸拓展了党建活动新领域。该行167名党员干部结合“金融夜校”“金融知识进社区”活动，主动融入群众，今年以来，该行累计开展“金融夜校”120余场，发放宣传折页4.5万份，普惠人群1.2万人。积极响应国家普惠金融政策号召，全力推进“村村通”建设，延伸金融服务，累计设立农村金融便民服务站126个，全行营业网点配备移动服务终端56台，切实提高群众获得感和满意度。
作者：江西樟树农商银行 刘锐钢
编辑：李美；审校：王峥；审核：王文珠