李亚华:从湖北农信五年高速高质量发展 看省联社如何有效服务市县农商行
“五年取得的成绩,是湖北省联社从战略定位、信贷转型、业务攻坚、人才培养等各个方面发挥大平台赋能服务作用,推动市县农商行高质量发展的结果。”
——湖北省联社
党委书记、理事长
李亚华
观点摘编
近年来,湖北省联社积极发挥省联社大平台作用,构建强大的后台服务功能,解决了市县农商行小法人想解决而解决不了、想办而办不了的事,有力推进了全省农商行高速高质量发展。成功的背后有哪些值得思考、总结、坚持和完善的地方?李亚华总结出了以下六个题目:一是存款立行如何说到做到,实现跨越式发展;二是信贷如何敢于颠覆式创新,真正做到回归主业,实现结构优化,有效防控风险;三是风险监管指标如何扭转下滑态势,实现一般银行向良好银行转变;四是如何打造、拥有全方位的获客渠道,促使发展根基实现从量变到质变;五是如何扩大普惠金融覆盖面,为服务实体经济、助力乡村振兴作出更大贡献;六是科技建设如何多点突破,为高质量发展插上腾飞的翅膀。
01
聚焦六个问题
看湖北农信五年发展之路
规模上新台阶。2016年底至2022年3月末,存款由5256亿元增加到10365亿元,增长97.2%,再造了一个全省农商行。
市场份额上新台阶。由全省第四位上升到榜首,市场占有率第一的市县农商行由58家增加到67家。
增速上新台阶。全省农商行存款从1000亿元增到2000亿元,花了两年十个月,从2000亿元增到3000亿元花了两年。今年一季度,存款净增1000亿元,只花了57天,不到两个月。
信贷如何敢于颠覆式创新,真正做到回归主业,实现结构优化,有效防控风险?2016年末,全省农商行大额贷款集中度高,结构失衡,单笔金额500万元以上的风险贷款占风险贷款总额的75%。为此,湖北省联社推进信贷五个转变,掀起微贷革命,打造微贷绝对主业。真正回归主业。微贷客户由1000多户增加到86.4万户,占贷款总户数的58.1%,微贷余额由10余亿元增加到2234亿元,占比达到33.91%。实现结构优化。单户1000万元以下贷款占比由43.53%提高到72.2%;单户500万元以下贷款占比由32.28%提高到54.07%。有效防控风险。2017年以来,全省农商行新放贷款3282亿元,不良率仅0.23%,累计发放500万元以下微贷4509亿元,不良率0.41%,资金业务风险资产占比仅0.4%。风险监管指标如何扭转下滑态势,全省农商行如何实现由一般到良好银行转变?2004年末,全省农信社严重资不抵债,不良贷款率43.95%,从2005年省联社成立以来,不断加大风险防范化解力度,信贷风险逐年下降。2016年末,全省农商行贷款余额3189亿元,有风险的贷款约914亿元,信贷包袱仍然较重。五年来,湖北省联社在严控新增不良贷款的同时,累计处置存量不良贷款747亿元,风险管控取得新成效。
主要风险指标持续优化。3月末,不良贷款下降到167亿元,占比下降到2.53%;拨备覆盖率192.9%;资本充足率12.5%,保持良好银行水平。
高风险机构化解取得新成果。全省农商行高风险机构实现清零,是全国几家无高风险机构少数省份之一。
存量不良贷款有效处置。积极争取省委省政府支持,联合公检法开展专项行动;致函致信76家市县党委政府,根据风险情况提出具体请求;综合运用续贷、重组、追偿、处置等清收处置二十法。
如何打造、拥有全方位的获客渠道,促使发展根基从量变到质变?贷款客户大幅上升。2017年以来,全省农商行贷款客户由47.8万户增加到148.6万户,增长211%。ETC客户由0增加到101.1万户,跃居全省第二。扫码商户由0增加到262万户,超支付宝和微信,绑定扫码商户存款日均净增457亿元。扫码流量贷户数16.12万户、金额268.62亿元。近年,存款、贷款等业务爆发式增长,真正实现“人在家中坐,业务自动来”。如何扩大普惠金融覆盖面,为服务实体经济、助力乡村振兴作出更大贡献?打造“村银共建”模式。共建成村银党建互联互助联系点1169个,1229个党支部与1169个村组党支部通过党建互联、金融互联、助贫互联、文化互联等“四个互联”形成互利共赢局面。创新“金融村官”派驻制。在全省率先开展“金融村官”派驻工作,向14446个村组选派5503名业务骨干担任“金融村官”,履行推介金融产品、助力产业发展等10项职责。依托“荆楚小康贷”微贷集合作业平台,实施“863”数字化整村授信工程,累计建档246.1万户,预授信174.9万户、601.9亿元。推出“人码合一”金融服务平台。每一名农商行员工都有个人专属二维码,张贴在商铺、路口、村口等显眼地方,客户通过扫码直接联系,随叫随到、上门服务,将客户需求和金融服务实现精准对接。实施“四通”工程。推广扫码商户“店店通”、自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”等普惠金融“四通工程”,全省农商行已有6000余台自助存取设备、20多万部转账电话、260多万扫码付、1000多万手机银行,遍布荆楚大地。科技建设如何多点突破,为高质量发展插上腾飞的翅膀?湖北省联社与华为开展合作,引入“跨中心多节点双活模式”,建成光谷数据中心。创新研发机制,实行市县农商行项目认领竞标机制,实现系统建设自主研发零的突破。2019年全球银行发明专利排行榜中,湖北省联社申请知识产权14项,排名第66位,是全国2家入选榜单的省级联社之一。湖北省联社微贷集合作业平台等科技成果多次获国家级奖项。客户规模:电银客户由2659万户增加到6403万户,增长140%;手机银行客户突破1000万户。交易体量:核心系统年交易笔数由2016年26.6亿笔增加到78亿笔,日交易峰值由1016万笔增加到4942万笔。线上业务:电银替代率由71.8%上升到92.9%;线上授信由0增加到745亿元。今年,计划建设“银联云”互联网业务平台和“楚天农商云”业务平台。与银联已签订全面业务合作协议,将建设新一代扫码收单系统;“楚天农商云”进展顺利,新一代“人码合一”获客平台、智慧微贷系统双双成功上线。五年来,湖北省联社工作得到各级党委政府充分肯定。2018年,作为全国唯一的金融机构荣获“2018年全国脱贫攻坚奖创新奖”。连续3年被省委、省政府考评为“扶贫工作突出的支持单位”。连续3次被省委评为“党建工作先进单位”。连续6年被省政府授予“支持湖北经济发展突出贡献奖”。省委、省政府领导30余次批示肯定。仅2021年,就得到应勇书记、王忠林省长、黄楚平主席、王玲常务副主任等省领导13次给予批示。今年1季度,省联社各项业务实现开门红,省领导6次肯定。02
多措并举
以大平台赋能市县农商行高质量发展
在队伍建设上,湖北省联社坚持以人才创新助力高质量发展。
一是正确树立鲜明用人导向。选人用人重工作实绩,对市县行领导班子,通过党的建设、社会责任、风险管理、合规经营、转型发展、经营效益6大项50多项指标进行年度百分考核,着重考核“进步度”。2017年以来,提拔的市县行领导班子成员,86%连续2年或3年获优秀等次。二是全面推进干部交流。董事长、行长、监事长“三长”一律不得在户籍地和成长地任职。2017年以来,累计交流轮岗“三长”221人次。三是创立公开公平公正的新员工招录办法。面试采取大评委制,笔试采用机考方式,防止舞弊。提高法律、科技等方面人才招录比例,近五年来,累计新招7057人,其中法律类601人、科技类2116人。四是注重年轻干部培养。5年来,市县行班子成员平均年龄下降到45岁,其中45岁以下98人,占比35%。最近省委组织部选派年轻金融干部到市县挂职,农商行系统在全省金融机构中选派人数最多、职务层次最高。编辑:冯晓宇、李美;制图:刘伟;审校:王峥;审核:王文珠