中国农金30人论坛重点课题研究报告,精华版来了!
2021年,中国农金30人论坛发挥行业研究平台作用,面向全国农信广泛征集改革发展中的痛点、难点问题,经过多次研究论证,聚焦于“农村中小银行数字化转型赋能乡村振兴研究”“农村中小银行零售业务转型研究”“农村中小银行绩效考核管理模式研究”“农村中小银行资金业务管理模式与风险防控机制建设研究”四大课题,进行深度调研,汇聚跨行跨界的智慧与力量,寻找农金发展的破局之道。
从走进一户农家院到问访一位基层客户经理,从汲取省级联社、农商银行高管思想智慧到聆听业内专家学者专业性建议,作为课题牵头研究单位,河北省联社、京东科技集团、上海渤源资产管理中心、广州天维信息技术股份有限公司、杭州雅拓信息技术有限公司等5个调研团队,在6个月的时间里,36次走进省级联社调研,走访全国180多家农商银行,100多位农信专家深度参与其中,课题调研团队共撰写了30余万字的研究报告。明大势、找痛点、治未病、打基础、创新貌,5份沉甸甸的调研报告中蕴藏着真知实干,也预示着农村中小银行在数字化转型、零售银行、绩效管理、资金业务等方面的发展蓝图与“施工路线”。
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4月28日下午,在第三届中国农金30人论坛福建会议上,五大课题单位负责人河北省联社办公室主任杨志勇、京东科技集团研究院副院长朱太辉、上海渤源资产管理中心董事长方瑛、广州天维信息技术股份有限公司丁家奎、杭州雅拓信息技术有限公司马平男对课题报告精华进行了专题报告,本期带来的是五大课题成果精华版。
01
特色之钥开启农金数字化转型新征程
乡村振兴战略必将为农信发展带来巨大机遇。在全面推进乡村振兴背景下,农村中小银行迎来全面发展“机遇期”,迈进转型发展“黄金期”,驶入换道提速“关键期”。同时,数字化转型倒逼农信机构加速变革。
02
农金数字化撬动双链联动赋能乡村振兴
数字化转型是全面乡村振兴和银行机构高质量发展的共同方向。农村中小银行借助数字化赋能乡村振兴的关键,在于借此实现金融供应链与乡村产业供应链的“双链联动”。
03
强管理、控风险 突破农村中小银行资金业务瓶颈
上海渤源资产管理中心董事长方瑛认为,资金业务面临资产荒、利差收窄、风险暴露三重挑战,如何应对新形势、新环境、新要求,合规稳健地运用富余资金创效,防控好资金业务风险,助力实体经济发展,是当前亟需研究和解决的难题。
为此,方瑛提出了“七化”路径、“六点”关键构建管理模式与风控机制。“七化”路径构建省(区)联社资金业务管理模式和风控机制主要是指分层化评价、差异化服务、网格化传导、精细化风控、数字化支撑、专业化转型和协同化推进。“六点”关键抓牢行社资金业务管理模式和风控机制建设主要包括把握根本点,明确定位找差距;把握制高点,决策机制科学化;把握关键点,团队建设靠实力;把握支撑点,合规风控判趋势;把握突破点,科技转型重基础;把握结合点,协同推进降风险。
此外,促进农村中小银行资金业务发展还需要政策上的一些扶持,主要包括调低存放省(区)联社资金风险权重、适当放宽投资限制、支持各行社联合设立理财子公司、打造统一的资金业务管理平台和开户层面支持省(区)联社代理业务五个方面。
04
用好绩效考核“指挥棒”释放组织新活力
对照历年监管部门对金融机构发展的考核导向、薪酬等要求,典型商业银行绩效管理实践经验,以及农村中小银行自身高质量发展、精细化管理要求,当前农村中小银行绩效管理在考核设置的科学性、精准落地、有效运营及效果等方面存在不足。
天维信息通过分析总结近五百家商业银行绩效管理实践经验,结合课题调研案例总结,农村中小银行绩效管理的成功经验在于因地制宜,适合自己的就是最好的。
农村中小银行开展资金业务可加强流动性管理、支持当地实体经济、分散集中度风险、满足客户多元金融需求,战略意义重大。
05
“1314”战略破题零售业务转型
杭州雅拓信息技术有限公司CEO马平男认为,农村中小银行零售业务转型应该坚持“一个核心、三大变革、一个支撑、四大引擎”。
一个战略核心不动摇:农村中小银行零售业务转型要坚持“以客户为中心”的战略核心不动摇。
三大内生动力变革:农村中小银行零售业务转型本质是管理的转型,是对传统经营模式、管理模式的变革。
一个核心支撑的体制优势:农村中小银行必须充分发挥“小法人、大平台”的多级体制优势,上下联动,将体制优势转化成发展胜势。
“四大引擎”加速客户连接:农村中小银行面对银行业同质化竞争,需要不断加强在客户经营连接要素“产品、渠道、场景、营销”上的综合能力。
产品、渠道、场景、营销服务是银行与客户之间构成连接关系的基本经营要素。在银行同质化竞争日益激烈的今天,“唯快不破”,农村中小银行要善于利用自身人熟地熟、决策链短、反应快的优势,加快提升产品设计、渠道建设、场景连接和营销策略的能力。
编辑:李美;制图:刘伟;审校:王峥;审核:王文珠