独家| 紧握变局时代的数字先机——专访秦农银行党委书记、董事长李彬

农金眼

抢抓陕西地方经济高质量发展红利，挖掘县域经济潜力，提升科技实力，秦农银行全行上下重整行装、奋楫笃行，向着“打造成为全国一流农商银行”目标发起总攻，他们的征途是星辰大海，要奔涌更要破浪前行。

秦农银行党委书记、董事长李彬

“在时代发展洪流中，银行数字化转型不是选择题，而是必答题，既是发展问题，更是生存问题。在这一次选择中，我们转型做得如何，将决定着秦农银行未来的发展。”在今年年初的数字化转型启动会上，秦农银行党委书记、董事长李彬这样说道。

自2019年“临危受命”上任“一把手”以来，李彬一直是全行重振旗鼓、直面挑战中的“最强大脑”，带领秦农银行先行改革探路，行内资产规模、净利润、不良率等指标近年来也呈现出持续向好的趋势。面对当前愈发充满不确定性的金融环境，他带领秦农上下坚定数字化变革方向，努力捕捉地方经济发展释放的红利，追求科技转型的步伐铿锵有力。坚定的底气从何而来？他的发展葫芦里究竟卖的什么“药”？《中国农村金融》记者与李彬展开对话，探寻秦农银行重塑愿景、开拓新局的战略逻辑。

从地道“老陕”与秦农的相遇说起

时间的指针拨回到2015年5月28日。经原银监会批准，在西安原有的6个区域农村信用合作联社基础上通过新设合并方式组建秦农银行，秦农银行也由此成为陕西首家省属农商银行。肩负陕西农信社改革重任的秦农银行在最初两年保持高速发展，2017至2018年间陆续吸收合并西安阎良区、临潼区、高陵区农村信用合作联社，全资控股西安三家县级农村信用合作联社并改制为农商银行，对长安联社实施代管，一跃成为陕西省内注册资本最高、全国排名第五的省属地方银行机构。

然而不久后，市场竞争和高速发展的压力与以往农信社的体制弊病相碰撞，当时的秦农银行面临净利润下滑近一半、频频收到罚单等窘境，且行内群龙无首，经营面临极大困难。就在这时，兼具多年银行从业经验和地方工作经历的李彬被任命为秦农银行新的董事长，填补了近一年的空白。李彬上任后搭档同为“70后”的新行长，交行老将孟浩，为秦农银行注入了新鲜血液。

彼时，西安的城区农商银行竞争已渐趋白热化。“在西安，股份制银行、外资银行等金融机构充沛，秦农银行是在一个完全竞争的市场下开展工作，确实面临很大的生存压力。”李彬说道。

银行业内数字化转型浪潮已是来势汹汹，大型银行、股份制银行早已部署好数字化转型战略，作为地方金融主力军，秦农银行自然不能掉队。基于对未来市场发展趋势的判断，李彬带领全行提出启动数字化转型的战略目标。“数字化转型不是走不走的问题，而是生死问题，时不我待，我们必须去适应数字化。”李彬语气坚定。

李彬推动数字化转型的“急迫”情绪源于多重因素。一方面，人民银行和银保监会相继出台《金融科技发展规划（2022-2025）》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，强调要全面推进数字化转型。政策引领，使命必达。站在“十四五”的新起点，数字金融成为高质量发展的新动能，因此银行业数字化转型的决心和力度也是前所未有的高涨。另一方面，作为陕西地方金融体系中的重要力量，秦农银行自身的发展质量，对于地方金融高质量发展发挥着不可小觑的作用，被寄予厚望。因此，在当下县域金融充分竞争的状态下，秦农银行如何在进行一系列自我改革，做大做强自身的同时，积极支持地方经济发展，助力陕西高质量发展迈出更大步伐显得更为关键。

从2021年底开始，在李彬的带领下，秦农银行正式拉开了数字化转型的帷幕。

2021年末，成立秦农银行数字化转型领导小组，由李彬担任组长，小组负责牵头组织开展全行数字化转型各项工作。

2022年2月，在西安召开数字化转型启动大会，明确转型总体思路和任务目标，安排部署转型重点工作，邀请行业专家进行专题报告。

2022年3月，派出专项工作小组，由主要领导亲自带队赴厦门、南京、上海等地考察兴业银行、南京银行等先进同业并交流学习机构数字化转型经验，初步形成项目规划方案。

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当然，完美的规划只存在于教科书上，数字化变革对于银行的组织架构、管理流程、人员调配等提出新的挑战，真实情况远比想象的要复杂得多。对此，李彬如何及时调整部署战斗队形，应对这样一场不容有失的转型呢？

当秦农谈论数字化，他们想的是什么？“数字化转型是全行的一次大动员，它不是一个简单的科技设施或科学技术的提升，而是全员化、全面化、全流程的改变。”作为一家千亿规模农商银行的掌门人，李彬对于数字化转型理念清晰——这是一项系统性工程，不可能一蹴而就，更不可能毕其功于一役。

转型没有退路，一边是大型银行、股份制银行的不断下沉，一边是互联网新势力的迅猛夹击，对于农村中小银行尚没有可以完完全全“抄作业”的成功模板，中小银行陷入深层焦虑。难道中小银行只能是数字化中亦步亦趋的跟随者吗？李彬经过冷静思考，回答道，“各家机构的数字化步伐有快有慢，程度有深有浅。农村中小银行不能像大行一样包罗万象，应根据自身的优势特点和发展战略找到适合自己的数字化路径。”

作为地方金融机构，秦农银行在规模、人员、技术等方面相较大行不具备优势，承载数字化转型的信息科技基础相对薄弱。李彬认为，秦农实施数字化转型，不能“大而全”，更不能“一键复制”，而要提高针对性、突出特色化。那么秦农的差异、特色又体现在哪里呢？

“秦农银行在寻求差异化发展中也具备一定的优势，包括小法人机构自身体制灵活，决策半径短等，以及我们和以往普惠金融的基础客户天然且深厚的血脉联系。同时，我们可以依托两级法人结构建立科技体系，还有触及西安市所有的区县、乡镇的网点优势，这些都能在一定程度上帮助我们定位自身，找准数字化转型的切入点。”李彬说。

数字化浪潮下，银行的展业方式、业务类型、绩效管理与组织架构都将面临重构，这对于大多由当地“老农信”成长而来的农金机构而言是认知的一次大跨越。李彬对此也有自己独到的看法。“数字化转型并不代表银行就是强势的引领者，我们仍然是服务的追随者，这是本源。服务实体经济、服务人民群众，这是银行业数字化转型的出发点和落脚点。我们要跟着客户的需求走、市场的需求走。”不同于大型银行，作为地方区域性银行，秦农开展数字化转型需依托长期积累的地缘优势，立足实体经济，深耕本地市场，才能构建自己的“护城河”。

对此，李彬早已在心中算好了一笔经济账。“我们的数字化系统建设既要有前瞻性，又要经济，还要实用。要能够洞见行业未来发展趋势和金融科技发展方向，又能以解决我行迫切的业务发展需求为导向，快速落地、尽早见效，还要具有功能优势，为我们更好服务客户、服务管理、服务地方经济创造条件。”

如何唤醒团队的协同文化基因？数字化转型的关键不是应用数字技术本身，而是以此为起点，创新带动业务实现全面的数字化升级，打造企业新的核心竞争力。李彬在多次讲话中强调，银行数字化转型不是简单的信息系统建设，也不等同于金融科技，其核心是业务价值链的重塑，要彻底改变过去靠经验办业务、靠习惯开展工作的方式，不仅要跨越理念，更要达到决策、产品设计、机制协同的目标。他也对员工进行安抚和鼓励，“数字化转型专业性强、涉及面广，大家对转型充满期望并有一定的担忧是很正常的，也能够理解。所以加强学习、提高员工数字化认知是当前的一项重要工作。”

创新变革会引发原有工作事项的一系列改变，需要相关各方主动承担责任，共同协同配合应对，如果延续过去按部就班做好分内工作的方式，远远不能满足当今创新变革中相互协同的需要。为了让全体、全员、全条线共同参与、协调合作，秦农以价值创造为导向，建立了加强跨部门、跨条线的横向协同机制。“既要有人才敏捷做核心，还要有组织敏捷做支撑，更要有技术敏捷做保障。这就需要加强跨领域、跨部门、跨职能横向协作和扁平化管理，增强快速响应市场和产品服务开发能力。”李彬进一步解释道。

鉴于核心系统还未上线，秦农银行目前暂时形成了以业务需求为导向，以科技为支撑的项目组，其中包括科技、业务、风控各个条线的人才。李彬称其为“部落机制”，即项目采用竞标制，员工自我推荐、择优挑战，再给予相应的奖励机制，由此激发协作、推动各条线的通力合作。

金融科技人才的培育也在李彬下一步的重要筹划之内。秦农银行总行目前有80余名金融科技员工，占总行员工的17%，面对当前激烈的市场竞争，李彬加快金融科技人才建设脚步，着力培养新一批“秦农铁军”。

“数字化转型进程中，不存在纯粹的科技和纯粹的业务，未来更多的是多元融合、多种搭配。”李彬告诉记者，秦农招聘科技人才存在两大优势：一是地缘优势，西安本身是一座“大学城”，还有众多高校研究所，在校大学生有近百万，陕西全省每年大概有33万应届毕业生，这其中有可以争取的应届生增量；二是公开引进有经验，在过去的2021年，秦农对数字化转型科技人才做过一次社会化招聘，通过社招或者专业机构引荐，招录包括首席信息官、中高级科技人才等，反响热烈，也坚定了其市场化招聘信心。

对于业内目前火爆的“复合型金融科技人才”概念，李彬认为，对于这一类人才的需求是基于数字化转型引起的全方位认知改变，不管是智能决策还是风险防范模型，都已经超出了原有的金融原理，所以行业才会需要复合型科技人才。“复合型科技人才一类是一人多能，既懂科技又懂业务，还会管理，但是这一类人才可遇而不可求。另一类是多元多部门协作型人才，这种协作机制建立在打破部门壁垒、实现业务与人交叉融合。”第二类正是秦农要争取的人才。

对此，李彬要求建立信息科技人才引进常态化机制，采取多种方式引进精通技术与理论的“金融+科技”复合型人才。与此同时，加大对各级人员的转型培训，培养出一批“懂秦农、知需求、接地气”的本土“专家”，不断造血。通过边建设、边补充、边培养的方式，确保数字化相关人员数量、能力与数字化转型整体推进相匹配。

李彬在2022年的新年寄语中说，新时代是奋斗者的时代，我们必须适应时代之变，顺应时代之需，回应时代之问，在危机中育新机、于变局中开新局。惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜。秦农银行的实践告诉我们，银行业数字化转型不等同于黑科技军备竞赛，能够利用技术解决挑战、开拓新局、重塑愿景的银行，才能为明天赢得更大的机会。

通讯员 陕西秦农银行 茹倩倩

编辑：马力；审校：王峥；审核：王文珠