农商行数字化转型的侧重点在哪里？曾在大行工作的她这样说！

通过数字化转型实现科技赋能正在成为银行业的共同选择。对于农商银行而言，数字化转型需求迫切，但又面临诸多限制。如何补齐短板，破题转型？“年会演播厅”节目对话云南省联社首席信息官王彦楠，听她对比大型银行和农商银行推进数字化转型的差别，探寻农商银行转型路径。

《中国农村金融》：近年来，全国农信数字化转型深入推进，但与大型银行相比仍有很大差距。您曾在大型银行工作，请您结合此前的工作经历谈一谈，大型银行与农商银行推进数字化转型的不同侧重点在哪里？

王彦楠：金融科技的本质是创新，根本在于以客户为中心。在金融科技领域，大型银行起步早、制度更为完善，资金和人才也相对充足。相比全国性银行，农商银行受到地域、资源、人力等多重因素的限制，数字化转型和金融科技发展存在一定局限性。

因此，建议农商银行，在战略层面，采用“质效优先、成本优先、时效优先”的“三优”策略，在充分考虑资源投入、价值实现、良性发展的基础上，明确差异化的市场定位，做好顶层统筹推动。在战术层面，金融科技的影响已远远超出了科技本身，因此要紧紧以客户为中心，围绕“产品、渠道、服务”，推进特色化、差异化发展，全方位提升经营管理质效，促进业务高质量发展。具体而言，一是明确数字化转型目标。针对业务发展需要，顶层设计，精准定位，制定符合业务发展需要的转型目标及任务。二是创新差异化金融产品。融合线上线下渠道，发挥物理网点优势及当地资源优势，创新区域特色金融产品。三是布局开放生态场景。通过与当地政府、核心企业等开展合作，构建联合服务场景，将金融服务嵌入各类场景。四是搭建数字化运营模式。把传统单一渠道作业模式，转变为线上线下协同的多渠道模式，重塑业务流程，提升运营效率，实现业务赋能。五是打造数字化风控体系，基于大数据及AI技术，完成全渠道反欺诈、信贷业务风险预警、风险集市管理等体系建设，全面提升风控能力。

《中国农村金融》：基于上述理解，您认为农商银行推进数字化转型的最核心之处在哪里？

王彦楠：农信机构的数字化转型涉及架构调整、产品迭代、风险管理、技术融合等方方面面，核心是“以客户为中心，以科技为驱动”。从目标客群端到端触达、产品服务全渠道交付、场景生态持续衔接等角度出发，不断提升客户黏度，形成高效经营客户的新模式，具体包括业务、科技两个层面的工作。

业务层面着力提升三大关键要素：

一是提升治理能力。以战略为导向，打造敏捷组织，开展组织架构及数据架构两个层面的治理。二是注重客户体验。一方面以客户为中心发掘生活场景；另一方面从渠道、营销、管理、考核、风控等方面为员工工作数字化赋能，提升内部员工的体验。三是积极拓展生态。一方面与本地核心中小企业合作共建产业链，积极打造商户生态；另一方面，融入政务场景，提供解决方案，提升对公对私客户的黏性。

科技层面着力提升三大关键能力：

一是打造敏捷能力。一方面建立敏捷架构，打造快速响应业务诉求的业务技术协同创新团队，另一方面，培养科技敏捷支撑能力，将基础资源、场景生态、数据分析等全面平台化。

二是强化数据能力。开展数据标准化、数据治理、元数据管理、数据架构管控等方面建设，实现数据价值挖掘，全面支撑线上服务、精准营销、经营决策、内部管理、风险防控等方面的需要。

三是完善技术能力。基于云计算实现基础资源平台化和服务化、通过数据分析辅助营销和决策、借助人工智能实现服务能力及效率提升、引入区块链技术建立可信服务体系。

- 更多精彩 -

- 尽在《中国农村金融》杂志社 -

记者：郭涵；编辑：马力；视频制作：马力；审校：王峥；审核：王文珠