国庆特辑·农金礼颂② | 农金十年：不畏风浪 不辍成长
阅农金历史，贺盛世中华！
从“攻坚十年”到“耀眼十年”，从“黄金十年”到“韧性十年”，农村金融紧跟时代召唤，不畏风浪、不辍成长，在韧性强、活力足、潜力大的中国经济土壤中，踏着金融市场化、数字化的转型大潮，在“三农”大地上担使命、绽芳华。
党的二十大即将召开之际，《中国农村金融》杂志社融媒体中心重磅推出“农金礼颂”国庆特辑，回顾奋进路，展望新征程！
今日推送第2期——
十年磨一剑，砺得梅花香。
2012年，冬天，北京，全世界的目光不约而同地聚焦在人民大会堂。伟大新时代、历史新方位，十八大的胜利召开翻开了中国奋斗历程崭新一页。
十年，中国经济风雨兼程：反贫困、建小康，斗洪水、战疫情，稳底盘、促发展，化危机、应变局；
十年，中国金融破浪笃行：助实体、扶小微，促脱贫、深普惠，谋开放、保主体，护航中国经济稳中求进。
非凡十年，百舸争流，奋楫者先，勇进者胜。在历史滚滚洪流中，中国号巨轮迎风搏浪心如磐，无惧风浪立潮头；在“三农”广袤沃土上，农村金融紧跟时代召唤担使命，在韧性强、活力足、潜力大的中国经济土壤中，踏着金融市场化、数字化的转型大潮，留下富有特色且浓墨重彩的一道深厚车辙……
从“攻坚十年”到“耀眼十年”：靠的是稳稳的坚实基底
2012年，欧债危机持续发酵，世界经济再次走向探底，全球金融市场动荡。这一年，中国GDP增速跌破8%，创1999年以来中国经济增速的最低值。
跨越十年，攻坚十年，从“高速度”迈向“高质量”，才有了今天耀眼的十年。十年后的今天，中国经济总量由2012年的53.9万亿元增长到2021年的114.4万亿元，占世界经济比重从11.3%上升到超过18%。
金融棋活，全盘皆活。从十年前全国第四次金融工作会议的全局部署到利率市场化的稳步放开，从十年前民营资本进入银行业到互联网金融的蓬勃发展，从十年前商业银行资本管理办法引入巴塞尔Ⅲ到中国金融市场与国际接轨，从脱贫攻坚到乡村振兴，从美丽乡村到共同富裕，从城乡二元结构到一体化协同发展……中国经济迎战大考的背后离不开金融的血脉之力，更离不开农村金融涓涓细流的绵绵不绝和精准滴灌。
农金十年情倾“三农”，数据亮眼，力透纸背：2012年至2021年末，我国涉农贷款余额从17.6万亿元增至43.21万亿元，增长245.5%，平均增速10.49%；2012年至2021年末，我国农业保险保费从241亿元增长至976亿元，增幅超过3倍，成为全球最大的农险市场。5472.8亿元扶贫小额信贷，1.89亿户农户信用信息档案，从200个到500个农业大灾保险试点县，从0.9万亿元到4.72万亿元的农险风险保障……
亮眼数据成就耀眼十年，靠的是监管引领下，稳稳的市场定力、发展底气、革新勇气以及扎根地方、服务地方的不忘初心。
看主要指标，农金底盘坚实稳固。2022年一季度，银保监会官网数据显示，全国农村金融机构资产规模已超48万亿元，远超“宇宙第一大行”工商银行总资产。重庆农商行、上海农商银行、北京农商银行、广州农商银行资产规模均已突破万亿元，全国万亿级农商银行增至4家，万亿级省级农信系统达15家。全国农商银行不良率降至3.37%，资本充足率达到12.33%。
看重点地区，改革化险转型正盛。2022年6月，在“中国这十年”系列主题新闻发布会上，中国银保监会副主席肖远企表示，“过去十年，恢复和处置了高风险中小机构600多家。”2022年4月18日，省联社改革“第一单”浙江方案落地，浙江农商联合银行的成立掀开新一轮深化农信社改革的序幕。截至目前，全国已有9个省（自治区）及4个直辖市的近1600家农信社全面改制为农商银行，农信机构绝大多数已甩掉“历史包袱”，构建了新的产权关系，完善了法人治理，全国上市农商银行已达13家。
看内生动力，差异化创新持续发力。在2022年世界银行1000强榜单中，中国141家银行入围，其中包含33家农商银行，占中资银行的23.4%，21家农商银行跻身全球前500强。其中，天津滨海农商银行较上年名次提升101位，张家港农商银行较上年提升88位。跨越式前进的背后是产品和技术创新的不竭动力。十年前，农村中小银行跟着别人跑，产品服务同质化严重，现在的农商银行着力差异化发展，打造自己的特色品牌；十年前的农村中小银行金融科技“涉世未深”，今天的它们已触及当前广泛应用的“ABCD”等前沿技术，从“跑路”到“跑数”，从数据掘金到云上服务，数字金融与个性化服务已隐身在全流程、全覆盖的金融体系之中。
从“黄金十年”到“韧性十年”：拼的是久久为功的内驱动力
2013年4月，正值原银监会成立十周年之际，一组数据公开：2012年末，我国银行业资产总额达133万亿元，是十年前的5倍多；实现净利润1.5万亿元，是十年前的近50倍；本外币贷款余额67万亿元，是十年前的4倍。从2002年到2012年的十年被业界称为银行的“黄金十年”，从2012年到2022年的这个十年，告别曾经“躺着赚钱”的时代，农村金融机构紧跟党中央、国务院以及监管部门的指引号召，随着时代大潮迈入了高质量、可持续，有韧性、稳得住的十年。
志不求易者成，事不避难者进。这个十年，农村金融诊脉改革痛点、找准发展重心、清除转型沉疴，不断探索攻坚，靠着韧性与坚守、凭着革新与应变，服务国家战略、创新发展模式、健全风险防控，书写了属于自己的高质量发展答卷。
十年韧性，是恒心坚守，是为“三农”主体输血浚塞，让万千乡村振兴的“小故事”汇成共同富裕的“大文章”。
在华北平原，革命老区顾家台村富民产业兴起，乡村振兴之路越走越宽，返乡创业的农民“创客”开起民宿，足不出户的“老庄稼人”办起“农家乐”，村民人均可支配收入由2012年底的980元增长到2021年的19153元。
乡村蝶变的背后，是中国农业银行“金穗小康贷”“旅游E贷”等创新产品的助力，是“华夏银行阜平防返贫产业振兴基金”的扶持，是农险扶贫的“阜平模式”的全链条保驾护航。
在大山深处，贵州省“荒茅田”成了花茂村，毕节的石漠上开出了幸福花，“苦甲天下”的海雀村走上了“林茂粮丰”的致富路……十年里，这个曾经全国贫困人口最多、贫困面最大、贫困程度最深的省份有923万贫困人口全部脱贫、66个贫困县全部摘帽、9000个贫困村全部出列。
脱贫攻坚的背后，是贵州农信发放的占全省99%以上的扶贫小额信贷，是中国邮政储蓄银行贵州省分行700多亿元的信贷活水，是遵义农商银行为花茂村村民发放的上千笔贷款，是村委乡镇的“金融助理”，是田间地头的“款款深情”。
在之江之畔，浙江省绍兴市“90后”摄影师沈亚璐正向自己抖音号的25万粉丝推介董溪村。2021年末，她所在的越城区城乡差距持续缩小，城镇、农村常住居民人均可支配收入差距在全省全市领先，差距比缩小至1.59：1。
共同富裕的背后，是浙江农商银行系统助力26县跨越式发展的行动计划，是服务覆盖率达99.91%农户授信，是2.6万余个党建联盟、2.3万个农村集体经济数字管理系统，是浙江银行业“无贷户—首贷户—伙伴客户”的递进式金融服务路径，是“浙农险服务直通车”“基本医保+大病保险+普惠型商业补充医保”的多层次保障体系，是农村金融助力下“共富”之笔描绘的勃勃生机。
十年韧性，是不断革新，是刀刃向内的深化转型，在不辍成长的道路上让“两场革命”从“星星之火”到“燎原”中国。
一场是零售转型，关乎商业模式的谋变之战。得零售者得天下。十年间，“零售之王”招商银行的资产规模由2012年的3.4万亿元增加到2021年的9.25万亿元，成为中国规模最大的股份制银行。在农村金融领域，也有一家中小银行堪称“微贷龙头”。2021年末，常熟农商银行实现小微贷款规模十年翻50倍，2022年上半年，常熟农商银行营收达43.74亿元，同比增长18.86%，在疫情影响和经济下行压力之下显示出强劲发展势头。“常农商小微金融”模式仅是一个缩影，十年来，在全国农村金融沃土上，零售金融已风生水起：湖北农信掀起“微贷革命”，“小微金融店小二”深入小企业、小厂房、小农户；浙江农信零售业务深入城乡肌理，为超过1120万户家庭建立普惠档案，与近660万户家庭签订小额贷款合约，搭建“丰收互联”1400多个消费场景，让零售金融无处不在。从理念觉醒到业务实践，再到商业模式的转变，零售金融在农村金融市场上走出了一条参与党建共建、融入社区（农村）治理、 发挥“小快灵”优势的特色发展之路。
一场是数字革命，关乎生存模式的进阶之变。十年间，数字化转型于金融机构而言，从一道“选择题”变成一道“必答题”；互联网金融于农村中小银行而言，从警惕“狼来了”到与“狼”共舞、拥抱共生。十年间，农金人见证着数字乡村日新月异，聚合支付全面崛起，见证着P2P归零而亡，也见证着数字人民币从无到有，数字普惠遍及乡间……围绕数字金融革命，从战略规划到方案落地，从系统支撑到赋能转型，从金融无缝对接到大数据精准滴灌，从单兵作战到线上线下融合发力，农村金融数字化转型逐渐踩准了适于自己的节奏。安徽农信“四朵云”、湖南农信“五朵云”让数据流通“破壁”，不断优化满足“大平台+小银行”的特色生存之道；陕西农信“涉农信用信息数据服务平台”、广西农信“桂盛富民”金融服务平台、全国各省深耕细作的“整村数信”致力破解县域及农村数据支撑难题，实现一个又一个“秒批秒贷”。随着“人的数字化”向“三农”潮涌，数据更懂你、所见即所得、社交即成交的数字金融裂变效应正在乡村渗透兴起。
十年韧性，是从容应变，是在百年变局中的万众一心、牢守底线，是凝心聚力、服务大局的履险如夷、行稳致远。
粮食安全是“国之大者”。在百年变局之下，让“中国人的饭碗牢牢端在自己手中”，农村金融使命在肩。
看，蓝天白云、麦浪翻滚，广西象州县的金色田野上，数台大型联合收割机来回穿梭，割稻、脱粒、扬场、入袋、打包、运输一气呵成，1300亩高标准农田喜获丰收。2022年全国夏粮总产量2948亿斤，创历史新高。十年保稳产，装实大国仓。从春耕备耕到夏粮抢收，从购买农资农具到扩大生产规模，从融资担保到保险保障，农村金融助力落实“藏粮于地”“藏粮于技”，用金融活水润泽种业振兴，用多元化险种让农民遇灾不慌，把大国粮仓的根基夯得更实。
产业链供应链安全稳定是大国必备。完善产业链、打通大动脉、畅通微循环，农村金融踔厉而为。
听，专精特新引擎轰鸣，物流交通车水马龙。上海农商银行推出专精特新“小巨人”专项金融服务方案，东莞农商银行运用“产业金融”服务新模式，赋能链式经营，云南农信推出稳经济、保主体28条硬核举措，真正用真金白银助企纾困。十年来，从“银十条”到“两个不低于”，从产业链的最前端到大货车司机，从货物运输保险到“冷链食品无害化处理保险”，农村金融助力打通大循环、微循环，让稳定的资金流成为产业链条上、物流运转中的生命“血液”。
金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济安全、百姓稳定的核心。力保国家金融不发生系统性风险，农村金融牢守底线。
农村金融总资产规模在金融体系中排名第一、农村金融机构数量占据中国银行业半壁江山，农村中小银行风险是当前金融风险的“重灾区”。十年来，防风险、强监管，在银保监会的指引下，金融风险处置从未慢下脚步，完善公司治理、“拆弹”金融风险依然任重道远。2022年7月，河南村镇银行事件爆发，银保监会最快做出反应，及时开展分批垫付，守住了风险、稳定了民心。数据显示，“十三五”期间，全国累计处置高风险农村中小银行627家；过去5年，银行机构累计处置不良贷款约12万亿元，超过之前12年总和，一批重大隐患被“精准拆弹”，一批金融违法犯罪分子得到惩处，为国家金融安全奠基铺石，打赢了一场又一场改革化险的攻坚战。
“这个十年”到“下个十年”：底气朝气托起向未来的勇气
十年如鉴，洞见未来。习近平总书记强调，“只有回看走过的路、比较别人的路、远眺前行的路，弄清楚我们从哪儿来、往哪儿去，很多问题才能看得深、把得准。”回眸农金十年，在经验与教训中，在荆棘与大考中，我们能看到坚韧的底气、满腔的朝气和未来的勇气。
走好农金之路，关键在党，底气在党。历史充分证明，只有始终坚持和加强党的全面领导，坚持走中国特色金融发展之路，农村金融才能真正代表最广大人民群众的根本利益，才能实现抵御风险、基业长青、永续发展。十年来，农村金融机构坚持党建引领，把党的工作作为服务群众、推动发展的“第一抓手”和“红色引擎”，把党建“+”上了聚合力、战斗力、协同力、影响力，创新打造“党建+金融村官”“党建+整村授信”“党建+普惠金融”“党建+精准扶贫”等特色党建品牌，把党建做活、做实、做透，也做到了老百姓的心坎里。十年来，从精准扶贫到乡村振兴、共同富裕，从战“疫”一线到防汛一线、从“双基联动”到社区厂区，从改革改制到公司治理，农村金融在党的引领下，一环紧着一环拧，一锤接着一锤敲，一任接着一任干，用实际行动诠释对党的忠诚、对人民的热爱、对初心使命的坚守，让党旗在农村金融服务的最前线高高飘扬。
强健农金事业，关键靠人，朝气在人。秦智虞愚，以人为本。人是事业发展的关键，影响着大到一个国家、小到一个企业的兴衰成败。农金事业在发展的任何阶段都必须抓住“人”这个核心关键。中国银行业协会数据显示，农村金融从业人员已超91.8万人。如何将近百万人的干事创业活力、潜力挖掘出来，激活人才一池春水，成为十年来农金事业发展中热度不减的话题。十年，农村金融机构严把选人用人政治关、品行关、能力关、作风关、廉洁关，真正把顾大局、有情怀、有作为、有口碑、能带队伍的优秀干部选拔到领导岗位，着力建设一支高素质、专业化、善担当的人才队伍。山东省联社建立“四个一批”“五步工作法”“五项监督”选用管人机制，云南农信建立年轻干部“全链条”的培育体系，四川农信探索市场化选聘“职业经理”模式……农村金融机构正逐步建立起管理有力度、成长有速度、发展有高度的人才队伍建设体系，让更多“改革闯将、发展干将、热血小将”在引领机构改革发展中发挥关键作用。
创新农金价值，关键在技，融合为术。扫码支付、场景金融、数据“掘金”、秒批秒贷、开放银行、金融生态、数字人民币、“零接触式”服务……细数这十年，你会发现，创新的金融科技工具和手段从无到有、从少到多、从有到优、从弱到强，一步步驱动着农村金融迸发出前所未有的活力与动能。2021年底、2022年初，两份关于金融机构数字化转型的重量级指导文件——中国人民银行的《金融科技发展规划（2022—2025年）》、中国银保监会的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》先后印发，这是新一年金融发展的开局指引，也是下一个十年农村金融的着力之要。正如中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清所强调的“所有金融机构都要抓紧数字化转型，唯有如此才能切实提高我们服务大众的本领。”十年来，从掌上银行到智能网点，从无感授信到“循环E贷”，从智慧城市到智慧菜场，从卫星遥感监测到线上“一键理赔”，农金机构借助“线上+线下”的融合模式让金融科技在农村焕发出无限能量。这种兼具速度与温度、连接线上与线下、打通生活与金融的新生态也将冲破“这个十年”走向“下个十年”。
看似寻常最奇崛，成如容易却艰辛。回眸十年发展，攻坚破浪的艰辛与革旧图新的勇气，奠定了农村金融建功新时代的底气；展望新征程，向改革要动力、向创新要活力、向特色优势要竞争力的高质量发展之路，构筑出农村金融奔向未来的蓬勃动力。
十年，一路走来，我们步履铿锵；十年，再启新程，我们信心百倍。在党的二十大胜利召开之际，让我们继续将奋进与责任写在“三农”大地上，在新时代的农金赶考之路上锤炼硬本领、展现新作为！
本文首发于《中国农村金融》杂志2022年第17期
国庆特辑·农金礼颂① | 在金融服务乡村振兴中踔厉奋发
全国农信唱响美丽中国！祖国母亲生日快乐！
祝福祖国！盛世中国向未来！
编辑：陈珂颖；审校：王峥；审核：王文珠